自我保险

什么是自我保险？

自我保险涉及留出自己的钱来支付可能的损失，而不是购买保险并期望保险公司赔偿您。通过自我保险，您可以自掏腰包支付医疗程序、水灾、盗窃或挡泥板弯曲等费用，而不是根据您的保单向保险公司提出索赔。

了解自我保险

保险旨在保护您无法承受的财务损失，但对于您可以承受的损失，自我保险可以节省资金，因为您无需支付保险费。在考虑自我保险时，您正在权衡将钱花在保费上的确定性与发生您无法求助于保险来支付的损失的可能性。

您可能已经为某些物品自行投保，甚至没有意识到这一点。当您在保险单上选择免赔额时，您基本上是为免赔额金额自行投保。您正在选择一个您愿意自费支付的风险金额，例如 1,000 美元或 5,000 美元。人们经常自我保险的另一个领域是他们拒绝延长保修期。虽然保修在技术上不是保险，但它的相似之处在于它涵盖了不良事件的成本。然而，由于大多数人有能力更换或修理电视机和电脑等物品，他们放弃了延长保修期和自我保险。

特别注意事项

对于非常昂贵的风险，只有当你很富有时，自我保险才有意义。例如，很少有人选择为自己的房屋进行自我保险。一方面，如果您有抵押贷款，您的贷方会要求您购买房主保险。但是，即使您的房子已经还清，您也可能不希望如果它被烧毁，不得不自掏腰包来完全重建它的风险。但是，如果您的净资产相对于您的房屋价值较高，并且您并不是非常规避风险，那么放弃购买保险可能更有意义，节省每年花费的几百美元，并保持在您需要重建的不太可能发生的情况下预留资金。

如果您要进行自我保险，重要的是要准确了解最坏的情况，以便做好财务准备。作为替代方案，如果风险太高，您可以考虑维持保险，但免赔额非常高。

自我保险示例：美国健康保险

在美国，自我保险特别适用于健康保险，例如，可能涉及雇主向雇员提供某些福利（如健康福利或残疾福利），并从指定的资产池而不是通过保险公司为索赔提供资金.在自筹资金的医疗保健中，雇主最终保留支付索赔的全部风险，而在使用保险时，所有风险都转移给了保险公司。

＃＃强调

自我保险是一种减少未来损失可能性的策略，方法是把自己的一部分钱存起来，而不是购买保险，让保险公司偿还你所花的钱。
自我保险也可能吸引那些认为值得避免支付高额保费以防止潜在昂贵但不太可能发生的事件的人。
对于可能很少的费用，自我保险是一个不错的选择，因为它最终可能使个人花费低于每月或每年支付的保险费。
从医疗保健费用到挡泥板损坏的财产损失都可能由自我保险承保，而不是根据保单向保险公司提出索赔。
自我保险的风险或最大缺点是，如果发生的事件比自我保险人预期的成本更高，可能会导致财务压力或破坏。