Autoassicurazione
Che cos'è l'autoassicurazione?
L'autoassicurazione implica mettere da parte i propri soldi per pagare una possibile perdita invece di acquistare un'assicurazione e aspettarsi che una compagnia di assicurazioni ti rimborsi. Con l'autoassicurazione, paghi di tasca tua un costo come una procedura medica, danni causati dall'acqua, furto o una piegatura del paraurti anziché presentare un reclamo in base alla tua polizza a una compagnia di assicurazioni.
Capire l'autoassicurazione
L'assicurazione è progettata per proteggere dalle perdite finanziarie che non puoi permetterti di sopportare, ma per le perdite che puoi permetterti, l'autoassicurazione può risparmiare denaro poiché non stai pagando i premi assicurativi. Quando consideri l'autoassicurazione, stai soppesando la certezza di spendere soldi per i premi con la possibilità di incorrere in una perdita per la quale non potrai rivolgerti all'assicurazione per pagare.
Probabilmente ti sei già autoassicurato per determinati articoli senza nemmeno rendertene conto. Quando scegli la franchigia su una polizza assicurativa, in pratica ti stai autoassicurando per l'importo della franchigia. Stai scegliendo un importo di rischio che ti senti a tuo agio a pagare di tasca tua, come $ 1.000 o $ 5.000. Un'altra area in cui le persone spesso si autoassicurano è quando rifiutano le garanzie estese. Sebbene una garanzia non sia tecnicamente un'assicurazione, è simile in quanto copre il costo di un evento avverso. Tuttavia, poiché la maggior parte delle persone può permettersi di sostituire o riparare articoli come televisori e computer, rinuncia invece a garanzie estese e autoassicurazioni.
Considerazioni speciali
Per rischi molto costosi, l'autoassicurazione ha senso solo se sei ricco. Ad esempio, poche persone scelgono di autoassicurare la propria casa. Per uno, se hai un mutuo, il tuo prestatore ti richiederà di portare un'assicurazione per i proprietari di casa. Ma anche se la tua casa è stata ripagata, probabilmente non vorrai correre il rischio di dover pagare di tasca tua per ricostruirla completamente se bruciata al suolo. Se il tuo patrimonio netto h è alto rispetto al valore della tua casa e non sei particolarmente avverso al rischio,. tuttavia, potrebbe avere più senso rinunciare all'acquisto di un'assicurazione, risparmiare le poche centinaia di dollari che ti costerebbero ogni anno e continuare soldi messi da parte nell'improbabile eventualità che sia necessario ricostruire.
Se hai intenzione di autoassicurarti, è importante avere una comprensione accurata dello scenario peggiore in modo da essere preparato finanziariamente. In alternativa, se il rischio è troppo alto, potresti considerare di mantenere l'assicurazione ma con una franchigia molto alta.
Esempio di autoassicurazione: assicurazione sanitaria statunitense
Negli Stati Uniti, l'autoassicurazione si applica in particolare all'assicurazione sanitaria e può comportare, ad esempio, un datore di lavoro che fornisce determinati vantaggi, come prestazioni sanitarie o prestazioni di invalidità, ai dipendenti e finanzia richieste da un determinato pool di attività anziché tramite una compagnia di assicurazioni . Nell'assistenza sanitaria autofinanziata, il datore di lavoro mantiene l'intero rischio di pagare i sinistri, mentre quando si utilizza l'assicurazione, tutto il rischio viene trasferito all'assicuratore.
Mette in risalto
L'autoassicurazione è una strategia per mitigare la possibilità di una perdita futura mettendo da parte una parte prestabilita dei propri soldi, piuttosto che acquistare un'assicurazione e farsi rimborsare da una compagnia assicurativa per quanto hai speso.
L'autoassicurazione può anche essere allettante per coloro che ritengono utile evitare di pagare premi elevati per assicurarsi contro la possibilità di un evento potenzialmente costoso, ma improbabile che si verifichi.
Per spese che potrebbero essere minime, l'autoassicurazione è una buona scommessa, poiché potrebbe finire per costare all'individuo meno del pagamento dei premi assicurativi mensili o annuali.
Qualsiasi cosa, da un costo sanitario a danni alla proprietà a un piegatore di un paraurti, può essere potenzialmente coperta dall'autoassicurazione, rispetto alla presentazione di un reclamo in base a una polizza con un assicuratore.
Il rischio, o il più grande svantaggio dell'autoassicurazione, è se si verifica un evento più costoso di quello che l'autoassicurato si aspettava, causando potenzialmente stress finanziario o devastazione.
