Selvforsikring
Hvad er selvforsikring?
Selvforsikring går ud på, at du sætter dine egne penge til side til at betale for et eventuelt tab i stedet for at købe en forsikring og forvente, at et forsikringsselskab refunderer dig. Med selvforsikring betaler du for en omkostning såsom en medicinsk procedure, vandskade, tyveri eller en fender bender ud af din egen lomme i stedet for at indgive et krav i henhold til din police hos et forsikringsselskab.
ForstĂĄelse af selvforsikring
Forsikring er designet til at beskytte mod økonomiske tab, du ikke har råd til at bære, men for tab, som du har råd til, kan selvforsikring spare penge, da du ikke betaler forsikringspræmier. Når du overvejer selvforsikring, afvejer du sikkerheden for at bruge penge på præmier mod muligheden for at pådrage dig et tab, som du ikke vil være i stand til at henvende dig til forsikring for at betale for.
forsikrer dig sikkert allerede for visse genstande uden selv at være klar over det. Når du vælger din selvrisiko på en forsikring, forsikrer du som udgangspunkt selv for selvrisikobeløbet. Du vælger en risikobeløb, som du er tryg ved at betale for ud af lommen, såsom $1.000 eller $5.000. Et andet område, hvor folk ofte selv forsikrer sig, er, når de afviser udvidede garantier. Selvom en garanti ikke teknisk set er en forsikring, ligner den, at den dækker omkostningerne ved en uønsket hændelse. Men fordi de fleste mennesker har råd til at erstatte eller reparere ting som fjernsyn og computere, giver de afkald på udvidede garantier og forsikrer sig i stedet for.
Særlige overvejelser
For meget dyre risici giver selvforsikring kun mening, hvis du er velhavende. For eksempel er det de færreste, der vælger at selvforsikre deres hjem. For det første, hvis du har et realkreditlån, vil din långiver kræve, at du har en husejerforsikring. Men selvom dit hus er betalt af, vil du nok ikke risikere at skulle betale selv for at bygge det helt om, hvis det brænder ned til grunden. Hvis din nettoværdi h er høj i forhold til værdien af dit hus, og du ikke er voldsomt risikovillig,. kan det dog give mere mening at give afkald på at købe forsikring, spare de få hundrede dollars, det ville koste dig hvert år, og beholde penge afsat i det usandsynlige tilfælde, at du skal bygge om.
Hvis du vil selvforsikre, er det vigtigt at have en præcis forståelse af det værst tænkelige scenarie, så du er forberedt økonomisk. Som et alternativ, hvis risikoen er for høj, kan du overveje at opretholde en forsikring, men med en meget høj selvrisiko.
Selvforsikring Eksempel: US Health Insurance
I USA gælder selvforsikring især for sygeforsikring og kan for eksempel involvere, at en arbejdsgiver yder visse ydelser – såsom sundhedsydelser eller invalideydelser – til ansatte og finansierer krav fra en specificeret pulje af aktiver i stedet for gennem et forsikringsselskab . I selvfinansieret sundhedsvæsen beholder arbejdsgiveren i sidste ende den fulde risiko for at betale erstatninger, hvorimod ved brug af forsikring overføres al risiko til forsikringsselskabet.
##Højdepunkter
Selvforsikring er en strategi til at afbøde muligheden for et fremtidigt tab ved at lægge et sæt af dine egne penge til side i stedet for at købe forsikringer og få et forsikringsselskab til at refundere dig det, du har brugt.
Selvforsikring kan også være tiltalende for dem, der mener, det er umagen værd at undgå at betale høje præmier for at sikre sig mod muligheden for en potentielt dyr, men usandsynlig begivenhed.
For gebyrer, der sandsynligvis vil være minimale, er selvforsikring et godt bud, da det kan ende med at koste den enkelte mindre end at betale for månedlige eller årlige forsikringspræmier.
Alt fra en sundhedsudgift til ejendomsskade på en fender bender kan potentielt dækkes af egen forsikring, vs. indgivelse af et krav i henhold til en police hos et forsikringsselskab.
Risikoen, eller den største ulempe ved selvforsikring, er, hvis der sker en hændelse, der er dyrere, end den selvforsikrede havde regnet med, hvilket potentielt kan forårsage økonomisk stress eller ødelæggelser.
