Itsevakuutus
Mikä on itsevakuutus?
Itsevakuutukseen kuuluu oman rahan syrjäytyminen mahdollisen vahingon korvaamiseen sen sijaan, että ostaisit vakuutuksen ja odottaisit vakuutusyhtiöltä korvauksen. Itsevakuutuksella maksat omasta pussistasi kustannukset, kuten lääketieteellisen toimenpiteen, vesivahingon, varkauden tai lokasuojan taivutuksen, sen sijaan, että tekisit korvausvaatimuksen vakuutusyhtiöltäsi.
Itsevakuutuksen ymmärtäminen
Vakuutus on suunniteltu suojaamaan taloudellisilta tappioilta, joita sinulla ei ole varaa kantaa, mutta tappioilta, joihin sinulla on varaa, itsevakuutus voi säästää rahaa, koska et maksa vakuutusmaksuja. Kun harkitset itsevakuutusta, punnitat varmuutta siitä, että käytät vakuutusmaksuihin rahaa mahdolliseen vahinkoon, jota et voi kääntyä vakuutuksen puoleen maksaaksesi.
Olet todennäköisesti jo vakuuttanut tietyt tuotteet itse huomaamattasi. Kun valitset omavastuun vakuutussopimuksesta, vakuutat periaatteessa itse omavastuun verran. Valitset riskin summan, jonka olet valmis maksamaan omasta taskustasi, kuten 1 000 tai 5 000 dollaria. Toinen alue, jolla ihmiset usein vakuuttavat itsensä, on, kun he hylkäävät laajennetut takuut. Vaikka takuu ei ole teknisesti vakuutus, se on samanlainen, koska se kattaa haittatapahtuman kustannukset. Koska useimmilla ihmisillä on kuitenkin varaa vaihtaa tai korjata kohteita, kuten televisioita ja tietokoneita, he luopuvat laajennetuista takuista ja vakuuttavat sen sijaan itse.
Erityisiä huomioita
Erittäin kalliiden riskien kohdalla itsevakuutuksella on järkeä vain, jos olet varakas. Esimerkiksi harvat ihmiset päättävät itse vakuuttaa kotinsa. Ensinnäkin, jos sinulla on asuntolaina, lainanantajasi edellyttää, että sinulla on kotivakuutus. Mutta vaikka talosi maksettaisiin pois, et todennäköisesti halua maksaa omasta pussistasi rakentaaksesi sen kokonaan uudelleen, jos se palaa maan tasalle. Jos nettovierresi h on korkea suhteessa talosi arvoon, etkä ole hirveän riskialtista,. voi kuitenkin olla järkevämpää luopua vakuutuksen ostamisesta, säästää muutama sata dollaria, jotka se maksaisi sinulle joka vuosi, ja pitää varat syrjään siinä epätodennäköisessä tapauksessa, että joudut rakentamaan uudelleen.
Jos aiot vakuuttaa itse, on tärkeää, että sinulla on tarkka käsitys pahimmasta mahdollisesta skenaariosta, jotta olet varautunut taloudellisesti. Vaihtoehtoisesti, jos riski on liian korkea, voit harkita vakuutuksen ottamista, mutta erittäin korkealla omavastuulla.
Omavakuutusesimerkki: Yhdysvaltain sairausvakuutus
Yhdysvalloissa itsevakuutus koskee erityisesti sairausvakuutuksia, ja siihen voi liittyä esimerkiksi sitä, että työnantaja tarjoaa työntekijöille tiettyjä etuja – kuten terveysetuja tai työkyvyttömyysetuuksia – ja korvaa vaateet tietystä omaisuusryhmästä vakuutusyhtiön sijaan. . Omarahoitteisessa terveydenhuollossa työnantajalla on viime kädessä täysi korvausriski, kun taas vakuutusta käytettäessä kaikki riski siirtyy vakuutuksenantajalle.
Kohokohdat
Omavakuutus on strategia, jolla lievennetään tulevaisuuden tappion mahdollisuutta laittamalla syrjään varattu osa omista rahoista sen sijaan, että ostaisit vakuutuksen ja laittaisit vakuutusyhtiön korvaamaan käyttämäsi.
Omavakuutukset voivat kiinnostaa myös niitä, joiden mielestä kannattaa välttää korkeiden vakuutusmaksujen maksamista vakuuttaakseen mahdollisen kalliin, mutta epätodennäköisen tapahtuman varalta.
Jos maksut ovat todennäköisesti vähäisiä, itsevakuutus on hyvä vaihtoehto, koska se voi lopulta maksaa yksilölle vähemmän kuin kuukausittaisten tai vuosittaisten vakuutusmaksujen maksaminen.
Kaikki terveydenhuollon kustannuksista lokasuojan taivuttajan omaisuusvahinkoihin voidaan mahdollisesti kattaa itsevakuutuksella, verrattuna korvausvaatimuksen jättämiseen vakuutuksenantajalle.
Itsevakuutuksen riski tai suurin haitta on, jos sattuu tapahtuma, joka on kalliimpi kuin mitä itsevakuutettu henkilö oli ennakoinut ja saattaa aiheuttaa taloudellista stressiä tai tuhoa.
