Selbstversicherung
Was ist eine Selbstversicherung?
Bei der Selbstversicherung legen Sie Ihr eigenes Geld zur Seite, um für einen möglichen Schaden aufzukommen, anstatt eine Versicherung abzuschließen und von einer Versicherungsgesellschaft zu erwarten, dass sie Ihnen den Schaden erstattet. Bei einer Selbstversicherung zahlen Sie Kosten wie einen medizinischen Eingriff, einen Wasserschaden, einen Diebstahl oder einen Blechschaden aus eigener Tasche, anstatt einen Anspruch im Rahmen Ihrer Police bei einer Versicherungsgesellschaft geltend zu machen.
Selbstversicherung verstehen
Die Versicherung soll Sie vor finanziellen Verlusten schützen, die Sie sich nicht leisten können, aber bei Verlusten, die Sie sich leisten können, kann eine Selbstversicherung Geld sparen, da Sie keine Versicherungsprämien zahlen. Wenn Sie eine Selbstversicherung in Betracht ziehen, wägen Sie die Gewissheit, Geld für Prämien auszugeben, gegen die Möglichkeit ab, einen Verlust zu erleiden, den Sie nicht an eine Versicherung wenden können, um ihn zu bezahlen.
Wahrscheinlich versichern Sie bestimmte Artikel bereits selbst, ohne es zu wissen. Wenn Sie bei einer Versicherung Ihren Selbstbehalt wählen, versichern Sie sich grundsätzlich in Höhe des Selbstbehalts selbst. Sie wählen einen Risikobetrag, den Sie gerne aus eigener Tasche bezahlen, z. B. 1.000 oder 5.000 US-Dollar. Ein weiterer Bereich, in dem Menschen sich häufig selbst versichern, ist, wenn sie Garantieverlängerungen ablehnen. Während eine Garantie technisch gesehen keine Versicherung ist, ist sie insofern ähnlich, als sie die Kosten eines unerwünschten Ereignisses abdeckt. Da es sich die meisten Menschen jedoch leisten können, Geräte wie Fernseher und Computer zu ersetzen oder zu reparieren, verzichten sie auf erweiterte Garantien und versichern sich stattdessen selbst.
Besondere Überlegungen
Bei sehr teuren Risiken macht eine Selbstversicherung nur Sinn, wenn man vermögend ist. Beispielsweise entscheiden sich nur wenige Menschen dafür, ihr Zuhause selbst zu versichern. Zum einen verlangt Ihr Kreditgeber, wenn Sie eine Hypothek haben, dass Sie eine Hausratversicherung abschließen. Aber selbst wenn Ihr Haus abbezahlt ist, möchten Sie wahrscheinlich nicht das Risiko eingehen, es aus eigener Tasche wieder aufbauen zu müssen, wenn es bis auf die Grundmauern abbrennt. Wenn Ihr Nettovermögen im Verhältnis zum Wert Ihres Hauses hoch ist und Sie nicht besonders risikoscheu sind,. kann es jedoch sinnvoller sein, auf den Abschluss einer Versicherung zu verzichten, die paar hundert Dollar zu sparen, die Sie jedes Jahr kosten würden, und zu behalten Geld für den unwahrscheinlichen Fall, dass Sie wieder aufbauen müssen.
Wenn Sie sich selbst versichern möchten, ist es wichtig, ein genaues Verständnis des Worst-Case-Szenarios zu haben, damit Sie finanziell vorbereitet sind. Wenn das Risiko zu hoch ist, können Sie alternativ eine Versicherung mit einem sehr hohen Selbstbehalt in Erwägung ziehen.
Selbstversicherungsbeispiel: US-Krankenversicherung
In den Vereinigten Staaten gilt die Selbstversicherung insbesondere für die Krankenversicherung und kann beispielsweise beinhalten, dass ein Arbeitgeber bestimmte Leistungen – wie Gesundheitsleistungen oder Invaliditätsleistungen – für Mitarbeiter bereitstellt und Ansprüche aus einem bestimmten Vermögenspool finanziert, anstatt über eine Versicherungsgesellschaft . Bei einer eigenfinanzierten Gesundheitsversorgung behält der Arbeitgeber letztendlich das volle Risiko für die Zahlung von Ansprüchen, während bei einer Versicherung das gesamte Risiko auf den Versicherer übertragen wird.
Höhepunkte
Selbstversicherung ist eine Strategie, um die Möglichkeit eines zukünftigen Verlusts zu mindern, indem Sie einen bestimmten Teil Ihres eigenen Geldes beiseite legen, anstatt eine Versicherung zu kaufen und sich die Ausgaben von einer Versicherungsgesellschaft erstatten zu lassen.
Eine Selbstversicherung kann auch für diejenigen attraktiv sein, die glauben, dass es sich lohnt, keine hohen Prämien zu zahlen, um sich gegen die Möglichkeit eines potenziell teuren, aber unwahrscheinlichen Ereignisses zu versichern.
Für wahrscheinlich minimale Kosten ist eine Selbstversicherung eine gute Wahl, da sie den Einzelnen am Ende möglicherweise weniger kostet als die Zahlung monatlicher oder jährlicher Versicherungsprämien.
Alles, von Gesundheitskosten bis hin zu Sachschäden an einem Kotflügelbieger, kann möglicherweise durch eine Selbstversicherung abgedeckt werden, anstatt einen Anspruch im Rahmen einer Police bei einem Versicherer geltend zu machen.
Das Risiko oder der größte Nachteil der Selbstversicherung besteht darin, dass ein Ereignis eintritt, das teurer ist als von der selbstversicherten Person erwartet, was möglicherweise zu finanziellem Stress oder Verwüstung führt.
