Självförsäkring

Vad är självförsäkring?

Självförsäkring innebär att du lägger undan dina egna pengar för att betala en eventuell förlust istället för att köpa försäkring och förvänta dig att ett försäkringsbolag ska ersätta dig. Med självförsäkring betalar du för en kostnad som ett medicinskt ingrepp, vattenskada, stöld eller en fenderbockare ur din egen ficka istället för att lämna in ett krav enligt din försäkring hos ett försäkringsbolag.

Förstå självförsäkring

Försäkringar är utformade för att skydda mot ekonomiska förluster som du inte har råd att bära, men för förluster som du har råd med kan självförsäkring spara pengar eftersom du inte betalar försäkringspremier. När du överväger självförsäkring väger du säkerheten att spendera pengar på premier mot möjligheten att drabbas av en förlust som du inte kommer att kunna vända dig till försäkring för att betala för.

försäkrar dig förmodligen redan för vissa föremål utan att ens inse det. När du väljer din självrisk på en försäkring försäkrar du dig i princip själv för självriskbeloppet. Du väljer ett riskbelopp som du är bekväm med att betala för ur fickan, till exempel $1 000 eller $5 000. Ett annat område där människor ofta självförsäkrar sig är när de avvisar utökade garantier. Även om en garanti inte är tekniskt sett försäkring, är den liknande genom att den täcker kostnaden för en negativ händelse. Men eftersom de flesta människor har råd att byta ut eller reparera föremål som tv-apparater och datorer, avstår de från utökade garantier och försäkrar sig istället.

Särskilda överväganden

För mycket dyra risker är självförsäkring bara vettigt om du är rik. Till exempel är det få som väljer att självförsäkra sina hem. För det första, om du har en inteckning, kommer din långivare att kräva att du har en hemförsäkring. Men även om ditt hus är avbetalt vill du förmodligen inte riskera att behöva betala ur egen ficka för att bygga om det helt om det brinner ner till grunden. Om din nettovärde h är hög i förhållande till värdet på ditt hus och du inte är särskilt riskvillig,. kan det dock vara mer meningsfullt att avstå från att köpa en försäkring, spara de några hundra dollar det skulle kosta dig varje år och behålla pengar avsatta i den osannolika händelsen att du behöver bygga om.

Om du ska självförsäkra dig är det viktigt att ha en korrekt förståelse för det värsta scenariot så att du är förberedd ekonomiskt. Som ett alternativ, om risken är för hög, kan du överväga att behålla en försäkring men med en mycket hög självrisk.

Självförsäkring Exempel: US Health Insurance

I USA gäller självförsäkring särskilt sjukförsäkring och kan till exempel innebära att en arbetsgivare tillhandahåller vissa förmåner – som hälsoförmåner eller invaliditetsförmåner – till anställda och finansierar anspråk från en specificerad tillgångspool snarare än genom ett försäkringsbolag . Inom självfinansierad hälso- och sjukvård behåller arbetsgivaren i slutändan hela risken att betala skador, medan vid användning av försäkring överförs all risk till försäkringsgivaren.

##Höjdpunkter

– Självförsäkring är en strategi för att mildra möjligheten till en framtida förlust genom att lägga undan en uppsättning av dina egna pengar, snarare än att köpa försäkringar och låta ett försäkringsbolag ersätta dig för det du har spenderat.

– Självförsäkring kan också vara tilltalande för dem som anser att det är värt besväret att undvika att betala höga premier för att försäkra sig mot möjligheten av en potentiellt dyr, men osannolik händelse.

• För avgifter som sannolikt kommer att vara minimala är självförsäkring ett bra val, eftersom det kan sluta kosta individen mindre än att betala för månatliga eller årliga försäkringspremier.

– Allt från en sjukvårdskostnad till egendomsskador på en fender bender kan potentiellt täckas av egenförsäkring, vs. lämna in ett krav enligt en försäkring hos en försäkringsgivare.

– Risken, eller den största nackdelen med självförsäkring, är om en händelse inträffar som är dyrare än vad den självförsäkrade räknat med, vilket potentiellt kan orsaka ekonomisk stress eller förödelse.