Samo ubezpieczenie
Co to jest samoubezpieczenie?
Samoubezpieczenie polega na odłożeniu własnych pieniędzy na opłacenie ewentualnej straty, zamiast kupowania ubezpieczenia i oczekiwania, że firma ubezpieczeniowa zwróci koszty. W przypadku samoubezpieczenia płacisz z własnej kieszeni za koszty takie jak zabieg medyczny, zalanie, kradzież lub zginanie błotników, zamiast zgłaszać roszczenie w ramach polisy do firmy ubezpieczeniowej.
Zrozumienie samoubezpieczenia
Ubezpieczenie ma na celu ochronę przed stratami finansowymi, na które nie możesz sobie pozwolić, ale w przypadku strat, na które Cię stać, samoubezpieczenie może zaoszczędzić pieniądze, ponieważ nie płacisz składek ubezpieczeniowych. Rozważając samoubezpieczenie, ważysz pewność wydawania pieniędzy na składki z możliwością poniesienia straty, za którą nie będziesz mógł zwrócić się do ubezpieczenia.
Prawdopodobnie już samoubezpieczasz się na niektóre przedmioty, nawet nie zdając sobie z tego sprawy. Kiedy wybierasz udział własny w polisie ubezpieczeniowej,. w zasadzie sam ubezpieczasz się na kwotę udziału własnego. Wybierasz kwotę ryzyka, za którą możesz płacić z własnej kieszeni, np. 1000 lub 5000 dolarów. Innym obszarem, w którym ludzie często się ubezpieczają, jest odrzucenie przedłużonej gwarancji. Chociaż gwarancja nie jest technicznie ubezpieczeniem, jest podobna pod tym względem, że obejmuje koszt zdarzenia niepożądanego. Ponieważ jednak większość ludzi może sobie pozwolić na wymianę lub naprawę urządzeń, takich jak telewizory i komputery, rezygnują z przedłużonej gwarancji i zamiast tego rezygnują z samoubezpieczenia.
Uwagi specjalne
W przypadku bardzo kosztownego ryzyka samoubezpieczenie ma sens tylko wtedy, gdy jesteś bogaty. Na przykład niewiele osób decyduje się na samoubezpieczenie swoich domów. Po pierwsze, jeśli masz kredyt hipoteczny, twój pożyczkodawca będzie wymagał posiadania ubezpieczenia właścicieli domów. Ale nawet jeśli twój dom jest spłacony, prawdopodobnie nie chcesz ryzykować konieczności płacenia z własnej kieszeni, aby całkowicie go odbudować, jeśli spali się doszczętnie. Jeśli jednak twoja wartość netto jest wysoka w stosunku do wartości twojego domu i nie masz strasznej niechęci do ryzyka,. bardziej sensowne może być zrezygnowanie z zakupu ubezpieczenia, zaoszczędzenie kilkuset dolarów, które kosztowałoby cię to każdego roku, i zachowanie pieniądze odłożone w mało prawdopodobnym przypadku konieczności odbudowy.
Jeśli zamierzasz się ubezpieczyć, ważne jest, aby dokładnie zrozumieć najgorszy scenariusz, aby być przygotowanym finansowo. Alternatywnie, jeśli ryzyko jest zbyt wysokie, możesz rozważyć utrzymanie ubezpieczenia, ale z bardzo wysokim udziałem własnym.
Przykład samoubezpieczenia: amerykańskie ubezpieczenie zdrowotne
W Stanach Zjednoczonych samoubezpieczenie dotyczy zwłaszcza ubezpieczenia zdrowotnego i może obejmować, na przykład, zapewnienie przez pracodawcę określonych świadczeń – takich jak świadczenia zdrowotne lub rentowe – pracownikom i finansowanie roszczeń z określonej puli aktywów, a nie za pośrednictwem firmy ubezpieczeniowej . W samofinansującej się opiece zdrowotnej pracodawca ostatecznie zachowuje pełne ryzyko wypłaty odszkodowania, podczas gdy w przypadku korzystania z ubezpieczenia całe ryzyko przechodzi na ubezpieczyciela.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Samoubezpieczenie to strategia łagodzenia możliwości przyszłych strat poprzez odłożenie określonej części własnych pieniędzy, zamiast kupowania ubezpieczenia i zwracania firmie ubezpieczeniowej za to, co wydałeś.
Samoubezpieczenie może być również atrakcyjne dla tych, którzy uważają, że warto unikać płacenia wysokich składek, aby ubezpieczyć się na wypadek potencjalnie kosztownego, ale mało prawdopodobnego zdarzenia.
W przypadku opłat, które prawdopodobnie będą minimalne, samoubezpieczenie jest dobrym wyborem, ponieważ może to kosztować osobę mniej niż płacenie miesięcznych lub rocznych składek ubezpieczeniowych.
Wszystko, od kosztów opieki zdrowotnej po uszkodzenia mienia w przypadku giętarki do błotników, może być potencjalnie pokryte przez samoubezpieczenie, w przeciwieństwie do zgłoszenia roszczenia w ramach polisy u ubezpieczyciela.
Ryzyko lub największa wada samoubezpieczenia polega na wystąpieniu zdarzenia, które jest droższe niż przewidywane przez osobę samoubezpieczoną, co może spowodować stres finansowy lub dewastację.
