收益率差价溢价 (YSP)

什么是收益率差价溢价 (YSP)？

收益率差价溢价 (YSP) 是一种补偿形式，作为中介的抵押贷款经纪人从发起贷款人那里收到高于借款人有资格获得的贷款人票面利率的利率。 YSP 有时可用于支付与贷款相关的费用，因此借款人无需支付额外费用。

由于 1999 年通过的立法，收益率差溢价必须与抵押贷款经纪人为购房者提供的实际服务合理相关。当贷款关闭时，法律还必须在HUD-1 表格上披露收益率差溢价。 2010 年多德-弗兰克金融改革法案随后完全禁止收益率利差溢价，这是在 2008-09 年金融危机后为保护消费者而实施的禁令。

收益差价溢价如何运作

当贷款人向经纪人支付收益率差价溢价或这些因素的组合时，借款人支付发起费时，借款人直接向抵押经纪人补偿。如果没有发起费，借款人很可能同意支付高于市场利率的利率。

支付高于市场利率的利率来补偿抵押贷款经纪人/贷方对借款人来说不一定是坏事，因为它可以降低抵押贷款的前期成本。

对于借款人来说，没有 100%的免费抵押贷款。如果借款人不支付结账费用或佣金，他们最终将支付这些费用，这些费用分布在贷款期限内，以每月支付略高的形式支付。

请注意，如果借款人希望在短时间内持有抵押贷款，则支付相对较高的利率可能比预先支付高额费用更经济。在签署任何合同之前，应进行彻底的成本效益分析。

票面利率和抵押贷款经纪人

面值利率是抵押贷款人根据贷款条款和借款人的信誉提供的标准利率。此利率不含任何调整，例如收盘点、折扣（抵押）点、费用或佣金。

当购房者决定与独立的抵押贷款经纪人合作时，经纪人将能够比较来自各种银行和抵押贷款公司的贷款。对于他们的工作，经纪人将获得佣金。许多经纪人没有收到现金佣金，而是以收益率差价溢价的形式获得补偿，这是票面利率的向上调整。对票面利率所做的所有调整都必须在贷款协议中披露，并在结算报表（HUD-1 表格）中达成一致。

＃＃强调

任何 YSP 都将列在结束时提供的 HUD-1 表格中。
收益率差溢价是与购买房产或房屋相关的众多费用之一。
1999 年，立法通过，旨在保护购房者免受过高的收益率差溢价费用的影响。
2010 年，多德-弗兰克法案禁止了 YSP 的做法。
收益率差溢价 (YSP) 是支付给抵押贷款经纪人的额外补偿，作为向借款人提供高息贷款的补偿。