Investor's wiki

Yield Spread Premium (YSP)

Yield Spread Premium (YSP)

Hva er en Yield Spread Premium (YSP)?

En yield spread premium (YSP) er en form for kompensasjon som en boliglÄnsmegler,. som fungerer som mellommann, mottar fra den opprinnelige lÄngiveren for Ä selge en rente til en lÄntaker som er over lÄngiverens parirente som lÄntakeren kvalifiserer for. YSP kan noen ganger brukes for Ä dekke kostnader forbundet med lÄnet, sÄ lÄntakeren er ikke pÄ kroken for tilleggsgebyrer.

Som fÞlge av lovgivningen som ble vedtatt i 1999, mÄtte rentemarginpremien vÊre rimelig knyttet til de faktiske tjenestene boliglÄnsmegleren utfÞrer for boligkjÞperen. Avkastningsspredningspremien mÄtte ogsÄ offentliggjÞres ved lov pÄ HUD-1-skjemaet nÄr lÄnet er stengt. Dodd-Frank Financial Reform Bill fra 2010 forbÞd deretter avkastningsspredningspremien totalt, et forbud som ble innfÞrt for Ä beskytte forbrukere etter finanskrisen 2008-09.

Hvordan et avkastningsspredningspremie fungerte

BoliglÄnsmeglere kompenseres direkte av lÄntakere nÄr lÄntaker betaler et etableringsgebyr nÄr lÄngiver betaler megler en avkastningspÄslag eller en kombinasjon av disse. Hvis det ikke er et etableringsgebyr, godtar lÄntakeren mest sannsynlig Ä betale en rente over markedsrenten.

Å betale en rente over markedsrenten for Ă„ kompensere en boliglĂ„nsmegler/lĂ„ngiver er ikke nĂždvendigvis en dĂ„rlig ting for lĂ„ntakeren, da det kan redusere boliglĂ„nets forhĂ„ndskostnader.

Det er ikke noe slikt som et 100% gratis boliglÄn for lÄntakeren. Hvis en lÄntaker ikke betaler sluttkostnader eller provisjoner, vil de ende opp med Ä betale disse gebyrene spredt over lÄnets levetid i form av litt hÞyere mÄnedlige betalinger.

VÊr oppmerksom pÄ at hvis en lÄntaker forventer Ä holde boliglÄnet i kort tid, kan det vÊre mer Þkonomisk Ä betale en relativt hÞy rente enn Ä betale hÞye gebyrer pÄ forhÄnd. En grundig nytte-kostnadsanalyse bÞr utfÞres fÞr eventuelle kontrakter signeres.

Parrenter og boliglÄnsmeglere

PÄlydende rente er standardrenten som tilbys av en boliglÄnsutlÄner basert pÄ lÄnebetingelsene og kredittverdigheten til lÄntakeren. Denne prisen er fri for justeringer som sluttpunkter, rabattpoeng (pantelÄn),. gebyrer eller provisjoner.

NÄr en boligkjÞper bestemmer seg for Ä jobbe med en uavhengig boliglÄnsmegler,. vil megleren kunne sammenligne lÄn fra en rekke banker og kredittforetak. For deres arbeid vil megleren fÄ utbetalt en provisjon. I stedet for Ä motta kontantprovisjon, mottar mange meglere i stedet kompensasjon i form av yield spread premium, som er en oppjustering av parirenten. Alle justeringer som gjÞres til parirenten mÄ oppgis i lÄneavtalen og avtales ved avslutning i oppgjÞrserklÊringene (HUD-1-skjemaet).

HĂžydepunkter

  • Enhver YSP vil bli oppfĂžrt pĂ„ HUD-1-skjemaet som presenteres ved avslutning.

– Avkastningsspredningspremien er en av mange gebyrer knyttet til kjþp av en eiendom eller bolig.

– I 1999 ble det vedtatt lovverk, utformet for Ă„ beskytte boligkjĂžpere mot ublu rentespredningspremiegebyrer.

– I 2010 forbþd Dodd-Frank-loven utþvelse av YSP.

  • En yield spread premium (YSP) er tilleggskompensasjon som utbetales til en boliglĂ„nsmegler som kompensasjon for Ă„ plassere et lĂ„n med hĂžyere rente hos en lĂ„ntaker.