Automated Clearing House (ACH)
Hva er Automated Clearing House (ACH)?
The Automated Clearing House (ACH) Network er et elektronisk pengeoverføringssystem drevet av den tidligere National Automated Clearing House Association (NACHA) siden 1974.
ACH-betalingssystemet gir ACH-transaksjoner for bruk med lønn, direkte innskudd, skatterefusjon, forbrukerregninger, skattebetalinger og mange flere betalingstjenester i USA
Hvordan ACH-nettverket fungerer
NACHA er en selvregulerende institusjon, og den gir ACH-nettverket sin ledelse, utvikling, administrasjon og regler. Organisasjonens driftsregler er utformet for å legge til rette for vekst i størrelsen og omfanget av elektroniske betalinger i nettverket.
ACH Network er et elektronisk system som betjener finansinstitusjoner for å lette finansielle transaksjoner i USA. Det representerer mer enn 10 000 finansinstitusjoner og ACH-transaksjoner utgjorde mer enn 55 billioner dollar i 2019 ved å muliggjøre nesten 25 milliarder elektroniske finansielle transaksjoner.
ACH-nettverket fungerer i hovedsak som et finansielt knutepunkt og hjelper mennesker og organisasjoner med å flytte penger fra en bankkonto til en annen. ACH-transaksjoner består av direkte innskudd og direkte betalinger, inkludert business-to-business (B2B) transaksjoner, offentlige transaksjoner og forbrukertransaksjoner.
En opphavsmann starter et direkte innskudd eller direkte betalingstransaksjon ved å bruke ACH-nettverket. Opphavsmenn kan være enkeltpersoner, organisasjoner eller offentlige organer, og ACH-transaksjoner kan være enten debet eller kreditt. Opphavsmannens bank, også kjent som originating depository financial institution (ODFI), tar ACH-transaksjonen og batcher den sammen med andre ACH-transaksjoner som sendes ut til faste tider i løpet av dagen.
En ACH-operatør, enten Federal Reserve eller et oppgjørssentral, mottar partiet med ACH-transaksjoner fra ODFI med opphavsmannens transaksjon inkludert. ACH-operatøren sorterer batchen og gjør transaksjoner tilgjengelige for banken eller finansinstitusjonen til den tiltenkte mottakeren, også kjent som den mottakende finansinstitusjonen (RDFI). Mottakerens bankkonto mottar transaksjonen, og dermed avstemmer begge kontoene og avslutter prosessen.
Fordeler med ACH-nettverket
Fordi ACH-nettverket grupperer økonomiske transaksjoner og behandler dem med bestemte intervaller i løpet av dagen, gjør det online-transaksjoner ekstremt raske og enkle. NACHA-reglene sier at den gjennomsnittlige ACH-debettransaksjonen avgjøres innen én virkedag, og den gjennomsnittlige ACH-kreditttransaksjonen avgjøres innen én til to virkedager.
Endringer i NACHAs driftsregler utvidet tilgangen til ACH-transaksjoner samme dag, noe som muliggjør oppgjør samme dag av de fleste (om ikke alle) ACH-transaksjoner fra og med 19. mars 2021.
Bruken av ACH-nettverket for å lette elektroniske overføringer av penger har også økt effektiviteten og tidslinjene for offentlige og forretningstransaksjoner. Nylig har ACH-overføringer gjort det enklere og billigere for enkeltpersoner å sende penger til hverandre direkte fra bankkontoene sine ved direkte innskuddsoverføring eller e-sjekk.
ACH for individuelle banktjenester hadde vanligvis tatt to eller tre virkedager før pengene ble fjernet, men fra og med 2016 rullet NACHA ut i tre faser for ACH-oppgjør samme dag. Fase 3, som ble lansert i mars 2018, krever at RDFI-er gjør ACH-kreditt- og debettransaksjoner samme dag tilgjengelige for mottakeren for uttak senest kl. 17.00 på RDFIs lokale tid på oppgjørsdatoen for transaksjonen, med forbehold om retten til returnere under NACHA-reglene.
##Høydepunkter
Nylige regelendringer gjør at de fleste kreditt- og debettransaksjoner som er gjort gjennom ACH kan avregnes på samme virkedag.
ACH drives av National Automated Clearing House Association (NACHA).
The Automated Clearing House (ACH) er et elektronisk pengeoverføringssystem som forenkler betalinger i USA
