إشعار مناسب
ما هو الإشعار الملائم
يشير مصطلح الإشعار المناسب إلى مستند مكتوب يحدد بالتفصيل شروط وأحكام القرض أو تمديد الائتمان للمستهلك. يتطلب الإشعار المناسب إبلاغ العميل بالتفاصيل الرئيسية لترتيب الائتمان ، مثل معدل النسبة السنوية وفترة السماح والرسوم السنوية وما إلى ذلك.
فهم الإشعار المناسب
يتطلب قانون الحقيقة في الإقراض (TILA) من المقرضين الكشف عن الشروط الرئيسية لترتيب الائتمان للمقترضين قبل التوقيع على الاتفاقية. تم تصميم مفهوم الإشعار الكافي لحماية المستهلك من خلال التأكد من إطلاعه على جميع التفاصيل الرئيسية لترتيب ائتماني مقترح. الغرض من طلب إشعار مناسب بموجب TILA هو تعزيز الاقتصاد من خلال تسهيل الاستخدام المتعلم للائتمان بين المستهلكين.
من يجب عليه تقديم إشعار مناسب بموجب TILA
بموجب TILA ، يجب على أي شركة أو فرد يستوفي المعايير الأربعة التالية تقديم إشعار مناسب للمقترضين بشروط وأحكام اتفاقية الائتمان:
أنها تمد أو تقدم الائتمان للعملاء ؛
يفعلون ذلك بانتظام (أي أكثر من 25 مرة في السنة للائتمان المتجدد أو الائتمان المضمون بممتلكات شخصية بخلاف المسكن ، وأكثر من خمس مرات في السنة مقابل ائتمان بضمان المسكن) ؛
يخضع الاعتماد لرسوم تمويل أو يدفع على أكثر من أربعة أقساط. و
يستخدم الائتمان لأغراض منزلية أو شخصية أو عائلية.
ومع ذلك ، إذا كان تمديد الائتمان يتضمن بطاقة ائتمان ، فإن TILA تملي على المصدرين تقديم إشعار مناسب حتى إذا كانت البطاقة غير مستحقة الدفع على أكثر من أربعة أقساط ، أو لا تخضع لرسوم تمويل ، أو تُستخدم لأغراض تجارية .
ما هو الشكل المناسب للإشعار
يجب تقديم إشعار كافٍ بموجب TILA كتابةً. يجب أن يتم "بشكل واضح و واضح" ، بطريقة ذات مغزى ، وبصيغة يمكن للعميل أن يأخذها إلى المنزل ويحتفظ بها. يجب ألا تكون مضللة.
يجب أن يتضمن الإشعار المناسب لاتفاقية ائتمان مغلقة ما يلي :
مدة اتفاقية الائتمان ، أو الفترة الزمنية التي تم فيها تقديم الائتمان ؛
المبلغ الممول ، بما في ذلك تحديد المبلغ ؛
أجرة التمويل.
جدول المدفوعات.
مجموع تلك المدفوعات ؛
هوية الدائن.
غرامات الدفع المسبق أو التأخر في السداد ؛
وعند الاقتضاء ، الودائع المطلوبة ، إجمالي تكاليف المبيعات ، ميزات الطلب ، التأمين ، الإشارات إلى العقود ، ومصالح الضمان.
يشمل الإشعار المناسب لمعاملة الائتمان المفتوحة ما يلي :
رسوم التمويل ، بما في ذلك المعدلات المئوية السنوية والإفصاحات ذات الأسعار المتغيرة.
طريقة تحديد أجرة التمويل.
أي توقع من قبل الدائن بأن يقوم المقترض بإجراء معاملات متكررة ؛
استعادة الائتمان للمستهلك مع سداد الرصيد ؛
طريقة ومقدار رسوم العضوية أو الاشتراك.
بيان حقوق الفواتير. و
المصالح الضمانية ، عند الاقتضاء.
مثال على الإشعار الملائم
تمت الموافقة على طلب سوزان للحصول على بطاقة ائتمان من بنكها. إلى جانب بطاقتها ، تتلقى إشعارًا مناسبًا من البنك الذي تتعامل معه يوضح بالتفصيل الشروط والرسوم المطبقة على حسابها. عندما تقوم بتسجيل الدخول إلى موقع حسابها ، يتم عرض إشعار خصوصية يتعلق باستخدام بياناتها المالية.
يسلط الضوء
يحدد الإشعار الملائم شروط وأحكام القرض أو تمديد الائتمان من قبل الشركات أو الأفراد إلى المستهلك أو العميل.
يجب تقديم الإخطارات المناسبة كتابة.
يجب أن تلتزم الإشعارات الملائمة بالمواصفات الموضحة في قانون الحقيقة في الإقراض (TILA).
