Odpowiednie zawiadomienie

Co to jest odpowiednia uwaga

Termin adekwatne wypowiedzenie odnosi się do pisemnego dokumentu, który szczegółowo określa warunki kredytu lub udzielenia kredytu konsumentowi. Odpowiednie powiadomienie wymaga, aby konsument został poinformowany o kluczowych szczegółach umowy kredytowej, takich jak roczna stopa oprocentowania, okres karencji, opłata roczna itp.

Zrozumienie odpowiedniego powiadomienia

Ustawa o Prawdzie w Kredytach (TILA) wymaga od kredytodawców ujawnienia kredytobiorcom kluczowych warunków umowy kredytowej przed podpisaniem umowy. Koncepcja odpowiedniego powiadomienia ma na celu ochronę konsumenta poprzez zapewnienie, że zostanie on zapoznany ze wszystkimi kluczowymi szczegółami proponowanej umowy kredytowej. Celem wymagania odpowiedniego powiadomienia w ramach TILA jest wzmocnienie gospodarki poprzez ułatwienie świadomego korzystania z kredytów wśród konsumentów.

Kto musi dać odpowiednie powiadomienie w ramach TILA

Zgodnie z TILA każda firma lub osoba, która spełnia następujące cztery kryteria, musi odpowiednio powiadomić kredytobiorców o warunkach umowy kredytowej:

1. Udzielają lub oferują kredyty klientom;

2. Robią to regularnie (tj. więcej niż 25 razy w roku w przypadku kredytu odnawialnego lub kredytu zabezpieczonego majątkiem osobistym innym niż mieszkanie i więcej niż pięć razy w roku w przypadku kredytu zabezpieczonego mieszkaniem);

3. Kredyt podlega opłacie finansowej lub jest płatny w więcej niż czterech ratach; oraz

4. Kredyt ma być wykorzystany na cele domowe, osobiste lub rodzinne.

Jeśli jednak przedłużenie kredytu wiąże się z kartą kredytową, TILA nakazuje, aby wydawcy mieli odpowiednie zawiadomienie, nawet jeśli karta nie jest płatna w więcej niż czterech ratach, nie podlega opłatom finansowym lub jest używana do celów biznesowych .

Jak musi wyglądać odpowiednia uwaga

Odpowiednie zawiadomienie w ramach TILA jest wymagane na piśmie. Musi być sporządzony „jasno i rzucając się w oczy”, w sposób sensowny oraz w formie, którą klient może zabrać do domu i zachować. Nie może wprowadzać w błąd.

Odpowiednie wypowiedzenie umowy o kredyt zamknięty musi zawierać :

• Okres obowiązywania umowy o kredyt lub okres, na jaki kredyt jest udzielany;

• finansowana kwota, w tym wyszczególnienie kwoty;

• opłata finansowa;

• Harmonogram płatności;

• Suma tych płatności;

• tożsamość wierzyciela;

• Kary za przedpłatę lub opóźnienia w płatnościach;

• Oraz, w stosownych przypadkach, wymagane depozyty, całkowite koszty sprzedaży, cechy popytu, ubezpieczenie, odniesienia do umów i zabezpieczenia.

Odpowiednie powiadomienie o otwartej transakcji kredytowej obejmuje :

• Opłaty finansowe, w tym roczne stopy procentowe i ujawnienia o zmiennej stopie procentowej;

• Sposób ustalania opłaty finansowej;

• Wszelkie oczekiwania kredytodawcy, że kredytobiorca dokona powtórnych transakcji;

• Przywrócenie kredytu konsumentowi, gdy spłaca saldo;

• Sposób i wysokość składek członkowskich lub opłat za uczestnictwo;

• Oświadczenie o prawach do fakturowania; oraz

• interesy bezpieczeństwa, w stosownych przypadkach.

Przykład odpowiedniego powiadomienia

Wniosek Susan o kartę kredytową z jej banku został zatwierdzony. Wraz z kartą otrzymuje od swojego banku odpowiednie zawiadomienie z wyszczególnieniem warunków i opłat mających zastosowanie do jej konta. Gdy loguje się na stronie swojego konta, wyświetla się informacja o polityce prywatności dotycząca wykorzystania jej danych finansowych.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Odpowiednie zawiadomienie określa warunki pożyczki lub przedłużenia kredytu przez przedsiębiorstwa lub osoby fizyczne na rzecz konsumenta lub klienta.

• Odpowiednie zawiadomienia muszą być sporządzone na piśmie.

• Odpowiednie zawiadomienia muszą być zgodne ze specyfikacjami określonymi w ustawie Prawda w pożyczaniu (TILA).