Tilstrekkelig varsel
Hva er tilstrekkelig varsel
Begrepet tilstrekkelig varsel refererer til et skriftlig dokument som i detalj spesifiserer vilkårene og betingelsene for et lån eller forlengelse av kreditt til en forbruker. Tilstrekkelig varsel krever at forbrukeren informeres om viktige detaljer om kredittordningen, for eksempel årlig prosentsats, utsettelsesperiode, årsavgift, etc.
Forstå tilstrekkelig varsel
The Truth in Lending Act (TILA) krever at långivere avslører nøkkelvilkår for en kredittordning til låntakere før de signerer avtalen. Konseptet med tilstrekkelig varsel er utformet for å beskytte forbrukeren ved å sikre at de blir gjort oppmerksomme på alle nøkkeldetaljene i en foreslått kredittordning. Hensikten med å kreve tilstrekkelig varsel under TILA er å styrke økonomien ved å legge til rette for utdannet bruk av kreditt blant forbrukere.
Hvem må gi tilstrekkelig varsel under TILA
I henhold til TILA må enhver bedrift eller enkeltperson som oppfyller følgende fire kriterier gi tilstrekkelig varsel til låntakere om vilkårene og betingelsene i kredittavtalen:
De utvider eller tilbyr kreditt til kunder;
De gjør dette regelmessig (dvs. mer enn 25 ganger per år for rullerende kreditt eller kreditt sikret med annen personlig eiendom enn en bolig, og mer enn fem ganger per år for kreditt sikret av en bolig);
Kreditten er underlagt et finansieringsgebyr eller betales i mer enn fire avdrag; og
Kreditten skal brukes til husholdnings-, personlige eller familieformål.
Imidlertid, hvis forlengelsen av kreditt involverer et kredittkort, tilsier TILA at utstedere må gi tilstrekkelig varsel selv om kortet ikke betales i mer enn fire avdrag, eller ikke er underlagt et finansieringsgebyr, eller brukes til forretningsformål. .
Hvordan tilstrekkelig varsel må se ut
Tilstrekkelig varsel under TILA kreves skriftlig. Det må gjøres «klart og iøynefallende» på en måte som er meningsfull, og i en form som kunden kan ta med seg hjem og beholde. Det må ikke være misvisende.
Tilstrekkelig varsel for en lukket kredittavtale må inneholde :
Kredittavtalens løpetid, eller tidsperioden som kreditten er forskuddsvis for;
Det finansierte beløpet, inkludert en spesifikasjon av beløpet;
Finansieringskostnaden;
Tidsplanen for betalinger;
Summen av disse betalingene;
Kreditorens identitet;
Straff for forskuddsbetaling eller sen betaling;
Og, der det er aktuelt, innskudd som kreves, totale salgskostnader, etterspørselsfunksjoner, forsikring, referanser til kontrakter og sikkerhetsinteresser.
Tilstrekkelig varsel for en åpen kreditttransaksjon inkluderer :
Finansielle kostnader, inkludert årlige prosentsatser og avsløringer med variabel rente;
Metoden for å bestemme finanskostnaden;
Enhver forventning fra kreditor om at låntaker foretar gjentatte transaksjoner;
Gjenoppretting av kreditt til forbrukeren ettersom de betaler saldoen;
Metoden og beløpet for medlems- eller deltakeravgifter;
Erklæring om faktureringsrettigheter; og
Sikkerhetsinteresser, der det er aktuelt.
Eksempel på tilstrekkelig varsel
Susans søknad om kredittkort fra banken hennes er godkjent. Sammen med kortet hennes mottar hun et tilstrekkelig varsel fra banken som beskriver vilkårene og gebyrene som gjelder for kontoen hennes. Når hun logger på kontonettstedet, vises en personvernerklæring knyttet til bruken av hennes økonomiske data.
##Høydepunkter
Adekvat varsel spesifiserer vilkårene og betingelsene for et lån eller forlengelse av kreditt fra bedrifter eller enkeltpersoner til en forbruker eller kunde.
Adekvat varsling må skje skriftlig.
Tilstrekkelige varsler må overholde spesifikasjonene som er skissert i Truth in Lending Act (TILA).
