Адекватное уведомление

Что такое адекватное уведомление

Термин адекватное уведомление относится к письменному документу, в котором подробно указаны условия кредита или предоставления кредита потребителю. Надлежащее уведомление требует, чтобы потребитель был проинформирован о ключевых деталях кредитного соглашения, таких как годовая процентная ставка, льготный период, ежегодная плата и т. д.

Понимание надлежащего уведомления

Закон о правде в кредитовании (TILA) требует, чтобы кредиторы раскрывали ключевые условия кредитного соглашения заемщикам до того, как они подпишут соглашение. Концепция надлежащего уведомления призвана защитить потребителя, обеспечив ему ознакомление со всеми ключевыми деталями предлагаемого кредитного соглашения. Цель требования надлежащего уведомления в соответствии с TILA состоит в том, чтобы укрепить экономику, способствуя образованному использованию кредита среди потребителей.

Кто должен направить надлежащее уведомление в соответствии с TILA

В соответствии с TILA любое юридическое или физическое лицо, отвечающее следующим четырем критериям, должно надлежащим образом уведомить заемщиков об условиях кредитного соглашения:

1. Они предоставляют или предлагают кредит клиентам;

2. Они делают это регулярно (т. е. более 25 раз в год для возобновляемого кредита или кредита, обеспеченного личным имуществом, кроме жилища, и более пяти раз в год для кредита, обеспеченного жилищем);

3. Кредит подлежит финансовой оплате или подлежит оплате более чем четырьмя частями; а также

4. Кредит предназначен для использования в домашних, личных или семейных целях.

Однако, если продление кредита связано с кредитной картой, TILA требует, чтобы эмитенты должны были предоставить надлежащее уведомление, даже если карта не подлежит оплате более чем четырьмя частями, или не облагается финансовым сбором, или используется в деловых целях. .

Как должно выглядеть соответствующее уведомление

Надлежащее уведомление в соответствии с TILA должно быть сделано в письменной форме. Это должно быть сделано «четко и заметно», значимым образом и в форме, которую клиент может взять домой и оставить себе. Это не должно вводить в заблуждение.

Надлежащее уведомление о закрытом кредитном договоре должно содержать :

• срок кредитного договора или период времени, на который предоставляется кредит;

• Сумма финансирования, включая детализацию суммы;

• Финансовый сбор;

• График платежей;

• Сумма этих платежей;

• личность кредитора;

• Штрафы за досрочное погашение или просрочку платежа;

• И, где это применимо, требуемые депозиты, общие затраты на продажу, характеристики спроса, страхование, ссылки на контракты и обеспечительные права.

Надлежащее уведомление о бессрочной кредитной сделке включает :

• Финансовые сборы, включая годовые процентные ставки и раскрытие информации о переменных ставках;

• метод определения финансовых затрат;

• любое ожидание кредитором того, что заемщик будет совершать повторные сделки;

• восстановление кредита потребителю по мере погашения остатка;

• способ и размер членских или членских взносов;

• Заявление о правах на выставление счетов; а также

• Интересы безопасности, где это применимо.

Пример адекватного уведомления

Заявка Сьюзан на получение кредитной карты в ее банке одобрена. Вместе со своей картой она получает соответствующее уведомление от своего банка с подробным описанием условий и сборов, применимых к ее счету. Когда она входит на веб-сайт своей учетной записи, отображается уведомление о конфиденциальности, касающееся использования ее финансовых данных.

Особенности

• Надлежащее уведомление определяет условия кредита или предоставления кредита предприятиями или физическими лицами потребителю или клиенту.

• Соответствующие уведомления должны быть сделаны в письменной форме.

• Адекватные уведомления должны соответствовать спецификациям, изложенным в Законе о правде на кредитование (TILA).