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Angemessener Hinweis

Angemessener Hinweis

Was ist eine angemessene Benachrichtigung

Der Begriff angemessene Kündigung bezieht sich auf ein schriftliches Dokument, das die Bedingungen eines Darlehens oder einer Kreditverlängerung an einen Verbraucher im Detail festlegt. Eine angemessene Kündigung setzt voraus, dass der Verbraucher über wesentliche Details des Kreditvertrags informiert wird, wie z. B. effektiver Jahreszins, tilgungsfreie Zeit, Jahresgebühr usw.

Angemessene Benachrichtigung verstehen

Der Truth in Lending Act (TILA) verlangt von Kreditgebern, den Kreditnehmern die wichtigsten Bedingungen einer Kreditvereinbarung offenzulegen, bevor sie den Vertrag unterzeichnen. Das Konzept der angemessenen Benachrichtigung soll den Verbraucher schützen, indem sichergestellt wird, dass er über alle wichtigen Details einer vorgeschlagenen Kreditvereinbarung informiert wird. Der Zweck der Forderung nach einer angemessenen Kündigungsfrist im Rahmen des TILA besteht darin, die Wirtschaft zu stärken, indem die bewusste Nutzung von Krediten durch die Verbraucher erleichtert wird.

Wer muss gemäß dem TILA eine angemessene Benachrichtigung geben

Gemäß dem TILA muss jedes Unternehmen oder jede Person, die die folgenden vier Kriterien erfüllt, die Kreditnehmer angemessen über die Bedingungen des Kreditvertrags informieren:

  1. Sie gewähren oder bieten Kunden Kredite an;

  2. Sie tun dies regelmäßig (dh mehr als 25 Mal pro Jahr für revolvierende Kredite oder Kredite, die durch persönliches Eigentum außer einer Wohnung besichert sind, und mehr als fünf Mal pro Jahr für Kredite, die durch eine Wohnung besichert sind);

  3. Der Kredit ist zinspflichtig oder in mehr als vier Raten zahlbar; und

  4. Das Guthaben ist für Haushalts-, persönliche oder familiäre Zwecke zu verwenden.

Handelt es sich bei der Kreditverlängerung jedoch um eine Kreditkarte, schreibt die TILA vor, dass die Aussteller auch dann eine angemessene Kündigungsfrist einhalten müssen, wenn die Karte nicht in mehr als vier Raten zu zahlen ist, nicht mit einer Finanzierungsgebühr belegt ist oder für geschäftliche Zwecke verwendet wird .

Wie ein angemessener Hinweis aussehen muss

Eine angemessene Mitteilung gemäß dem TILA muss schriftlich erfolgen. Es muss „klar und auffällig“ gemacht werden, aussagekräftig und in einer Form, die der Kunde mit nach Hause nehmen und behalten kann. Es darf nicht irreführend sein.

Eine angemessene Kündigungsfrist für einen geschlossenen Kreditvertrag muss enthalten :

  • Die Laufzeit des Kreditvertrags bzw. der Zeitraum, für den der Kredit vorgestreckt wird;

  • den finanzierten Betrag, einschließlich einer Einzelaufstellung des Betrags;

  • Die Finanzierungsgebühr;

  • Zahlungsplan;

  • die Summe dieser Zahlungen;

  • Die Identität des Gläubigers;

  • Strafen für Vorauszahlungen oder verspätete Zahlungen;

  • Und ggf. erforderliche Kautionen, Gesamtverkaufskosten, Nachfragemerkmale, Versicherungen, Vertragsbezüge und Sicherungsrechte.

Eine angemessene Benachrichtigung für ein Kreditgeschäft mit offenem Ende umfasst :

  • Finanzierungskosten, einschließlich effektiver Jahreszinsen und Angaben zu variablen Zinssätzen;

  • Die Methode zur Bestimmung der Finanzierungskosten;

  • jegliche Erwartung des Kreditgebers, dass der Kreditnehmer wiederholt Transaktionen durchführt;

  • Die Wiederherstellung des Kredits an den Verbraucher, wenn er den Restbetrag begleicht;

  • Art und Höhe der Mitglieds- oder Teilnahmegebühren;

  • Erklärung der Abrechnungsrechte; und

  • Gegebenenfalls Sicherheitsinteressen.

Beispiel für eine angemessene Benachrichtigung

Susans Antrag auf eine Kreditkarte von ihrer Bank wird genehmigt. Zusammen mit ihrer Karte erhält sie eine entsprechende Mitteilung von ihrer Bank, in der die für ihr Konto geltenden Bedingungen und Gebühren aufgeführt sind. Wenn sie sich auf ihrer Konto-Website anmeldet, wird eine Datenschutzerklärung bezüglich der Verwendung ihrer Finanzdaten angezeigt.

Höhepunkte

  • Angemessene Kündigungsfrist spezifiziert die Bedingungen eines Darlehens oder einer Kreditvergabe durch Unternehmen oder Privatpersonen an einen Verbraucher oder Kunden.

  • Angemessene Mitteilungen müssen schriftlich erfolgen.

  • Angemessene Mitteilungen müssen den Spezifikationen des Truth in Lending Act (TILA) entsprechen.