充分的通知

什么是充分通知

充分通知一词是指详细规定向消费者提供贷款或信贷扩展的条款和条件的书面文件。充分通知要求消费者了解信贷安排的关键细节，例如年利率、宽限期、年费等。

了解充分的通知

真相法案(TILA) 要求贷方在签署协议之前向借款人披露信贷安排的关键条款。充分通知的概念旨在通过确保消费者了解提议的信贷安排的所有关键细节来保护消费者。在 TILA 下要求充分通知的目的是通过促进消费者有教育地使用信贷来加强经济。

谁必须根据 TILA 给予充分通知

根据 TILA，任何符合以下四项标准的企业或个人必须向借款人充分通知信贷协议的条款和条件：

1. 向客户提供或提供信贷；

2. 他们定期这样做（即，循环信贷或以住宅以外的个人财产担保的信贷每年超过 25 次，住宅担保的信贷每年超过 5 次）；

3. 信用证需收取财务费用或分四期以上支付；和

4. 信用额度用于家庭、个人或家庭用途。

但是，如果信贷延期涉及信用卡，TILA 规定发行人必须给予充分的通知，即使该卡不能分四期以上支付，或不收取财务费用，或用于商业目的.

充分的通知必须是什么样的

TILA 下的充分通知必须以书面形式发出。它必须以一种有意义的方式，以一种客户可以带回家和保存的形式“清晰而显眼”地制作。它不能具有误导性。

封闭式信贷协议的充分通知必须包括：

• 信贷协议的期限，或提供信贷的期限；

• 融资金额，包括金额明细；

• 财务费用；

• 付款时间表；

• 这些款项的总额；

• 债权人的身份；

• 预付款或逾期付款的处罚；

• 以及（如适用）所需的存款、总销售成本、需求特征、保险、合同参考和担保权益。

开放式信用交易的充分通知包括：

• 财务费用，包括年利率和浮动利率披露；

• 确定财务费用的方法；

• 债权人对借款人进行重复交易的预期；

• 在消费者还清余额时恢复信用；

• 会员费或参与费的方式和金额；

• 计费权利声明；和

• 担保权益（如适用）。

充分通知示例

苏珊从她的银行申请的信用卡获得批准。连同她的卡，她会收到银行发出的详细通知，详细说明适用于她的帐户的条款和费用。当她登录她的帐户网站时，会显示与使用她的财务数据有关的隐私声明。

＃＃ 强调

• 充分的通知规定了企业或个人向消费者或客户提供贷款或提供信贷的条款和条件。

• 必须以书面形式作出充分的通知。

• 充分的通知必须遵守《借贷真相法》(TILA) 中概述的规范。