Tilstrækkelig meddelelse
Hvad er passende meddelelse
Udtrykket passende varsel refererer til et skriftligt dokument, der detaljeret specificerer vilkårene og betingelserne for et lån eller forlængelse af kredit til en forbruger. Tilstrækkelig varsel kræver, at forbrugeren informeres om centrale detaljer i kreditaftalen, såsom den årlige procentsats, henstandsperiode, årligt gebyr osv.
Forståelse af passende meddelelse
Truth in Lending Act ( TILA ) kræver, at långivere oplyser nøglevilkårene for en kreditordning til låntagere, før de underskriver aftalen. Konceptet med passende varsel er designet til at beskytte forbrugeren ved at sikre, at de bliver gjort opmærksomme på alle de vigtigste detaljer i en foreslået kreditordning. Formålet med at kræve passende varsel under TILA er at styrke økonomien ved at lette uddannet brug af kredit blandt forbrugere.
Hvem skal give tilstrækkelig meddelelse under TILA
I henhold til TILA skal enhver virksomhed eller person, der opfylder følgende fire kriterier, give tilstrækkelig meddelelse til låntagere om vilkårene og betingelserne i kreditaftalen:
De forlænger eller tilbyder kredit til kunder;
De gør dette regelmæssigt (dvs. mere end 25 gange om året for revolverende kredit eller kredit med sikkerhed i personlig ejendom bortset fra en bolig, og mere end fem gange om året for kredit med sikkerhed i en bolig);
Kreditten er underlagt et finansieringsgebyr eller betales i mere end fire rater; og
Kreditten skal bruges til husholdnings-, personlige eller familiemæssige formål.
Men hvis kreditforlængelsen involverer et kreditkort, dikterer TILA, at udstedere skal give passende varsel, selvom kortet ikke betales i mere end fire rater, ikke er underlagt et finansieringsgebyr eller bruges til et forretningsformål .
Hvordan en passende meddelelse skal se ud
Tilstrækkelig varsel i henhold til TILA skal gives skriftligt. Det skal laves "tydeligt og iøjnefaldende", på en måde, der er meningsfuld, og i en form, som kunden kan tage med hjem og beholde. Det må ikke være vildledende.
Tilstrækkelig varsel til en lukket kreditaftale skal omfatte :
Kreditaftalens løbetid eller den periode, hvortil kreditten er forskudt;
Det finansierede beløb, herunder en specificering af beløbet;
Finansieringsafgiften;
Tidsplanen for betalinger;
Summen af disse betalinger;
Kreditorens identitet;
Sanktioner for forudbetaling eller sene betalinger;
Og, hvor det er relevant, krævede depositum, samlede salgsomkostninger, efterspørgselsfunktioner, forsikring, referencer til kontrakter og sikkerhedsinteresser.
Tilstrækkelig varsel til en åben kredittransaktion omfatter :
Finansieringsomkostninger, herunder årlige procentsatser og oplysninger om variabel rente;
Metoden til at bestemme finansieringsomkostningen;
Enhver forventning fra kreditor om, at låntager foretager gentagne transaktioner;
Genoprettelse af kredit til forbrugeren, efterhånden som de betaler saldoen;
Metoden og størrelsen af medlems- eller deltagergebyrer;
Erklæring om faktureringsrettigheder; og
Sikkerhedsinteresser, hvor det er relevant.
Eksempel på passende meddelelse
Susans ansøgning om et kreditkort fra hendes bank er godkendt. Sammen med sit kort modtager hun en passende meddelelse fra sin bank om de vilkår og gebyrer, der gælder for hendes konto. Når hun logger ind på sit kontowebsted, vises en fortrolighedserklæring vedrørende brugen af hendes økonomiske data.
##Højdepunkter
Tilstrækkelig meddelelse specificerer vilkårene og betingelserne for et lån eller forlængelse af kredit fra virksomheder eller enkeltpersoner til en forbruger eller kunde.
Tilstrækkelige meddelelser skal ske skriftligt.
Tilstrækkelige meddelelser skal overholde specifikationerne i Truth in Lending Act (TILA).
