تاريخ الائتمان الضار
ما هو التاريخ الائتماني الضار
السجل الائتماني المعاكس هو سجل حافل من تاريخ السداد السيئ لواحد أو أكثر من القروض أو بطاقات الائتمان. سينعكس تاريخ الائتمان الضار في تقرير ائتمان المستهلك. سيؤدي ذلك إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بهم وزيادة صعوبة الحصول على قرض أو بطاقة ائتمان بأفضل الشروط أو حتى الموافقة عليها على الإطلاق.
فهم تاريخ الائتمان الضار
التاريخ الائتماني الضار هو نتيجة العديد من حالات التخلف عن السداد التي تم الإبلاغ عنها إلى وكالة الائتمان نيابة عن المقترض. تشمل العناصر التي تساهم في تاريخ ائتماني سلبي المدفوعات المتأخرة ، والمدفوعات المتأخرة ، والخصومات ، والتحصيل ، وتسويات الديون ، والإفلاس ، والمبيعات القصيرة ، وحجز الرهن ، وإعادة الممتلكات ، وزينة الأجور ، والامتيازات الضريبية.
يعاني العديد من المقترضين من أحداث ائتمانية معاكسة لأسباب مختلفة. سيكون لكل عنصر سلبي يتم إبلاغه إلى مكتب الائتمان تأثيرات مختلفة على تقرير الائتمان للمقترض ودرجة الائتمان. يمكن أن تتراوح التأثيرات من العناصر المعاكسة من 240 نقطة إلى انخفاض بمقدار 50 نقطة ، اعتمادًا على الحدوث. على سبيل المثال ، قد يؤدي الإفلاس إلى خفض درجة الائتمان للمقترض بمقدار 240 نقطة وسيبقى في تقرير الائتمان لمدة تصل إلى 10 سنوات .
يمكن أن تشمل الأحداث الأخرى مع انخفاض درجة الائتمان بدرجة أكبر تسويات الديون ، وعمليات الخصم ، والامتيازات الضريبية ، وحبس الرهن العقاري. عادةً ما تكون حالات التأخر في السداد هي الأقل خطورة ، مع انخفاض بمقدار 50 نقطة تقريبًا ؛ ومع ذلك ، فإن التأخيرات المستمرة ستؤدي إلى خصم درجة الائتمان لكل حالة.
من المرجح أن يجد أولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني سلبي صعوبة أكبر في الحصول على الائتمان وقد يضطرون إلى دفع أسعار فائدة أعلى على القروض أو طلب قروض الرهن العقاري.
اعتبارات أخرى
المقرضون والدائنون بالتاريخ الائتماني المعاكس لأنه إذا كان المقترض قد واجه مشاكل ائتمانية في الماضي ، فمن المرجح أن تحصل عليها في المستقبل. نتيجة لذلك ، قد لا يرغب المقرضون في إقراض المال ، أو قد يكونون مستعدين فقط لإقراض المال بسعر فائدة أعلى مما يفرضونه على عملائهم الأقل خطورة والذين ليس لديهم تاريخ ائتماني سلبي .
يمكن للمقترضين معرفة ما إذا كان لديهم تاريخ ائتماني سلبي عن طريق الحصول على تقرير ائتماني مجاني من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ، Equifax ، و Experian ، و TransUnion. تقدم شركات بطاقات الائتمان أيضًا للعملاء خيار الحصول على تحديث شهري لدرجة الائتمان من خلال خدماتهم بالإضافة إلى عدم وجود تأثير للتقرير على درجة الائتمان من خلال استعلام بسيط.
في حالة القروض الطلابية ، فإن التاريخ الائتماني العكسي له معنى محدد للغاية. وهذا يعني أن المقترض لديه تأخر في السداد لمدة 90 يومًا بشأن أي دين أو أنه تعرض لحدث ائتماني سلبي محدد خلال السنوات الخمس الماضية ، مثل الإفلاس أو إعادة التملك أو الامتياز الضريبي. قد يؤدي التاريخ الائتماني الضار إلى جعل المقترض غير مؤهل للحصول على قرض فيدرالي بلس .
يسلط الضوء
يشير التاريخ الائتماني المعاكس إلى سجل حافل بالديون المتأخرة ، ودفع الفواتير المتأخرة ، والمبالغ الكبيرة المستحقة ، ووجود الإفلاس أو السداد.
يمكن أن يؤدي هذا إلى مزيد من الصعوبة في الحصول على الائتمان ومعدلات فائدة أعلى على القروض.
يمكن تصحيح السجل الائتماني السيئ بمرور الوقت من خلال إنشاء عادات مالية أفضل.
أولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني سلبي من المرجح أن يكون لديهم درجات ائتمانية منخفضة ويتم تصنيفهم كمقترضين من الرهن العقاري.
