Неблагоприятная кредитная история

Что такое неблагоприятная кредитная история

Неблагоприятная кредитная история — это послужной список плохой истории погашения по одному или нескольким кредитам или кредитным картам. Неблагоприятная кредитная история будет отражена в кредитном отчете потребителя. Это снизит их кредитный рейтинг и затруднит получение кредита или кредитной карты на лучших условиях или даже получение одобрения вообще.

Понимание неблагоприятной кредитной истории

Неблагоприятная кредитная история является результатом многочисленных просрочек, о которых сообщалось кредитному агентству от имени заемщика. Элементы, которые способствуют неблагоприятной кредитной истории,. включают просроченные платежи, просроченные платежи, списания, взыскания долгов, погашение задолженности, банкротства, короткие продажи, отчуждение заложенного имущества, изъятие прав собственности, конфискацию заработной платы и налоговые удержания.

Многие заемщики сталкиваются с неблагоприятными кредитными событиями по разным причинам. Каждый неблагоприятный элемент, о котором сообщается в кредитное бюро, по-разному влияет на кредитный отчет и кредитный рейтинг заемщика. Эффекты от неблагоприятных предметов могут варьироваться от снижения на 240 до снижения на 50 пунктов, в зависимости от случая. Например, банкротство может снизить кредитный рейтинг заемщика на 240 пунктов и оставаться в кредитном отчете на срок до 10 лет .

Другие случаи с более существенным снижением кредитного рейтинга могут включать урегулирование задолженности, списание, налоговые удержания и потерю права выкупа. Задолженность по платежам, как правило, наименее серьезная, с уменьшением примерно на 50 пунктов; тем не менее, текущие просрочки приведут к вычету кредитного рейтинга за каждое происшествие.

Людям с неблагоприятной кредитной историей, вероятно, будет труднее получить кредит, и им, возможно, придется платить более высокие процентные ставки по кредитам или требовать субстандартного кредитования .

Прочие соображения

Кредиторы и кредиторы заботятся о неблагоприятной кредитной истории, потому что, если у заемщика были проблемы с кредитом в прошлом, они, скорее всего, будут иметь их в будущем. В результате кредиторы могут не захотеть давать деньги взаймы или они могут быть готовы давать деньги только по более высокой процентной ставке, чем та, которую они взимают со своих клиентов с самым низким уровнем риска, у которых нет неблагоприятной кредитной истории .

Заемщики могут узнать, есть ли у них неблагоприятная кредитная история, получив бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро, Equifax, Experian и TransUnion. Компании-эмитенты кредитных карт также предлагают клиентам возможность получать ежемесячное обновление кредитного рейтинга через свои услуги, а также отчет, не влияющий на кредитный рейтинг, посредством мягкого запроса.

В случае студенческих кредитов неблагоприятная кредитная история имеет очень специфическое значение. Это означает, что у заемщика есть 90-дневная просрочка по любому долгу или что он испытал конкретное неблагоприятное кредитное событие в течение последних пяти лет, такое как банкротство, изъятие права собственности или налоговое удержание. Неблагоприятная кредитная история может лишить заемщика права на получение федерального кредита PLUS .

Особенности

• Неблагоприятная кредитная история относится к послужному списку просроченной задолженности, просроченных платежей по счетам, больших сумм задолженности, а также наличия банкротства или списаний.

• Это может привести к большим трудностям при получении кредита и более высоким процентным ставкам по кредитам.

• Плохую кредитную историю можно со временем исправить, установив лучшие финансовые привычки.

• Те, у кого неблагоприятная кредитная история, скорее всего, будут иметь низкий кредитный рейтинг и будут классифицированы как субстандартные заемщики.