不良信用记录

什么是不良信用记录

不良信用记录是一笔或多笔贷款或信用卡的不良还款记录。不良信用记录将反映在消费者的信用报告中。这将降低他们的信用评分，并使其更难以获得具有最佳条款的贷款或信用卡，甚至根本无法获得批准。

不良信用记录是代表借款人向信用机构报告的大量拖欠的结果。导致不良信用记录的项目包括逾期付款、拖欠付款、冲销、收款、债务清偿、破产、卖空、止赎、收回、工资扣押和税收留置权。

由于各种原因，许多借款人经历了不利的信用事件。向信用局报告的每个不利项目都会对借款人的信用报告和信用评分产生不同的影响。不利项目的影响可以从 240 点减少到 50 点减少，具体取决于发生情况。例如，破产可能会使借款人的信用评分降低 240 分，并将在信用报告中保留长达 10 年。

信用评分大幅下降的其他事件可能包括债务清偿、冲销、税收留置权和止赎。拖欠付款通常是最不严重的，减少了大约 50 个百分点；但是，持续的拖欠将导致每次发生的信用评分扣除。

那些有不良信用记录的人可能会发现获得信贷更加困难，并且可能不得不支付更高的贷款利率或需要次级贷款。

贷方和债权人关心不良信用记录，因为如果借款人过去曾出现过信用问题，他们将来更有可能遇到这些问题。结果，贷方可能不想借钱，或者他们可能只愿意以高于他们向没有不良信用记录的最低风险客户收取的利率借钱。

借款人可以通过从 Equifax、Experian 和 TransUnion 三大信用局中的每一个获得免费信用报告来了解他们是否有不良信用记录。信用卡公司还为客户提供通过其服务获取每月信用评分更新的选项，并且该报告通过软查询对信用评分没有影响。

在学生贷款的情况下，不良信用记录具有非常具体的含义。这意味着借款人对任何债务有 90 天的拖欠，或者他们在过去五年内经历了特定的不利信用事件，例如破产、收回或税收留置权。不良信用记录可能会使借款人没有资格获得联邦 PLUS 贷款。

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