Óhagstæð lánasaga

Hvað er skaðleg lánasaga

Óhagstæð lánasaga er afrekaskrá yfir lélega endurgreiðslusögu á einu eða fleiri lánum eða kreditkortum. Óhagstæð lánasaga mun endurspeglast í lánshæfismatsskýrslu neytenda. Það mun lækka lánstraust þeirra og gera það erfiðara að fá lán eða kreditkort með bestu kjörum eða jafnvel að fá samþykki.

Skilningur á skaðlegum lánasögum

Óhagstæð lánasaga er afleiðing af fjölmörgum vanskilum sem tilkynnt er til lánastofnunar fyrir hönd lántaka. Atriði sem stuðla að skaðlegum lánasögu eru meðal annars gjaldfallnar greiðslur, vanskilagreiðslur, afskriftir, innheimtur, skuldauppgjör, gjaldþrot, skortsala, eignaupptökur, endurupptökur, launauppbót og skattaveð.

Margir lántakendur upplifa óhagstæðar útlánaatburði af mismunandi ástæðum. Hver skaðlegur hlutur sem tilkynntur er til lánastofnunar mun hafa mismunandi áhrif á lánshæfismat og lánshæfiseinkunn lántaka. Áhrif skaðlegra atriða geta verið allt frá 240 punkta lækkun til 50 punkta lækkunar, allt eftir atvikinu. Til dæmis gæti gjaldþrot lækkað lánshæfiseinkunn lántakanda um 240 stig og mun haldast á lánshæfismatsskýrslunni í allt að 10 ár .

Aðrir atburðir með umtalsverðari lækkun lánstrausts geta falið í sér skuldauppgjör, afskriftir, skattveð og fjárnám. Vanskil á greiðslum eru yfirleitt minnst alvarleg, með um það bil 50 punkta lækkun; þó, áframhaldandi vanskil munu leiða til frádráttar lánshæfismats fyrir hvert atvik.

Þeir sem eru með slæma lánasögu eiga líklega erfiðara með að fá lánsfé og gætu þurft að greiða hærri vexti af lánum eða þurfa undirmálslán.

Önnur atriði

Lánveitendum og kröfuhöfum er annt um óhagstæða útlánasögu vegna þess að ef lántakandi hefur átt í lánsvandamálum í fortíðinni eru líklegri til að fá þau í framtíðinni. Þar af leiðandi gætu lánveitendur ekki viljað lána peninga, eða þeir gætu aðeins verið tilbúnir til að lána peninga á hærri vöxtum en þeir rukka áhættuminnstu viðskiptavini sína sem hafa enga óhagstæða lánstraustssögu .

Lántakendur geta komist að því hvort þeir hafi slæma lánshæfismatssögu með því að fá ókeypis lánshæfismatsskýrslu frá öllum þremur helstu lánastofnunum, Equifax, Experian og TransUnion. Kreditkortafyrirtæki bjóða viðskiptavinum einnig upp á að fá mánaðarlega uppfærslu lánstrausts í gegnum þjónustu sína þar sem skýrslan hefur engin áhrif á lánstraust í gegnum mjúka fyrirspurn.

Þegar um er að ræða námslán hefur óhagstæð lánasaga mjög sérstaka merkingu. Það þýðir að lántakandi er með 90 daga vanskil á skuldum eða að hann hafi orðið fyrir ákveðnum skaðlegum lánatburði á síðustu fimm árum, svo sem gjaldþrot, endurheimt eða skattveð. Óhagstæð lánasaga getur gert lántaka óhæfan fyrir alríkis PLUS láni .

##Hápunktar

• Óhagstæð lánasaga vísar til afrekaskrár um vanskilaskuldir, seinkaðar greiðslur reikninga, háar skuldir og tilvist gjaldþrots eða afskrifta.

• Þetta getur leitt til erfiðara við að fá lánsfé og hærri vexti á lánum.

• Slæm lánshæfismatssögu er hægt að laga með tímanum með því að koma á betri fjárhagsvenjum.

• Þeir sem eru með slæma lánshæfismatssögu eru líklegir til að hafa lágt lánstraust og flokkast sem undirmálslántakendur.