Investor's wiki

Haitallinen luottohistoria

Haitallinen luottohistoria

Mikä on haitallinen luottohistoria

Haitallinen luottohistoria on yhden tai useamman lainan tai luottokortin huono takaisinmaksuhistoria . Haitallinen luottohistoria näkyy kuluttajan luottoraportissa. Se alentaa heidän luottopisteitä ja vaikeuttaa lainan tai luottokortin saamista parhailla ehdoilla tai jopa hyväksyntää.

Haitallisten luottohistorian ymmärtäminen

Haitallinen luottohistoria on seurausta lukuisista laiminlyönneistä, jotka on ilmoitettu luottolaitokselle lainanottajan puolesta. Haitalliseen luottohistoriaan vaikuttavia kohteita ovat erääntyneet maksut, erääntyneet maksut, veloitukset, perintä, velkajärjestelyt, konkurssit, lyhyeksi myynnit, ulosmittaukset, haltuunotot, palkkojen pidätykset ja veropantit.

Monet lainanottajat kokevat epäsuotuisia luottotapahtumia eri syistä. Jokaisella luottotietotoimistolle raportoidulla haitallisella kohteella on erilaiset vaikutukset lainanottajan luottotietoon ja luottotietoihin. Haitallisten kohteiden vaikutukset voivat vaihdella 240 pisteen laskusta 50 pisteen laskuun tapahtumasta riippuen. Esimerkiksi konkurssi saattaa alentaa lainanottajan luottoluokitusta 240 pisteellä ja pysyä luottoraportissa jopa 10 vuotta .

Muita tapahtumia, joissa luottopisteet laskevat huomattavasti, voivat olla velkajärjestelyt, maksut, veropantit ja ulosmittaukset. Maksuhäiriöt ovat tyypillisesti vähiten vakavia, noin 50 pisteen laskulla; jatkuvat laiminlyönnit johtavat kuitenkin luottopisteiden vähennykseen jokaisesta tapahtumasta.

Niiden, joilla on huono luottohistoria, on todennäköisesti vaikeampi saada luottoa, ja he saattavat joutua maksamaan lainoista korkeampia korkoja tai vaatimaan subprime - lainaa .

Muut näkökohdat

Lainanantajat ja luotonantajat välittävät huonosta luottohistoriasta, koska jos lainanottajalla on ollut luottoongelmia aiemmin, heillä on niitä todennäköisemmin myös tulevaisuudessa. Tämän seurauksena lainanantajat eivät ehkä halua lainata rahaa tai he saattavat vain olla valmiita lainaamaan rahaa korkeammalla korolla kuin mitä he veloittavat pienimmän riskin asiakkailtaan, joilla ei ole haitallista luottohistoriaa .

Lainaajat voivat selvittää, onko heillä haitallinen luottohistoria hankkimalla ilmaisen luottoraportin jokaiselta kolmelta suurelta luottotoimistolta, Equifaxilta, Experianilta ja TransUnionilta. Luottokorttiyhtiöt tarjoavat asiakkailleen myös mahdollisuuden saada kuukausittainen luottopisteiden päivitys palveluidensa kautta, ja raportilla ei ole vaikutusta luottopisteisiin pehmeän kyselyn kautta.

Opintolainojen tapauksessa haitallisella luottohistorialla on hyvin erityinen merkitys. Se tarkoittaa, että lainanottajalla on 90 päivän velkaviivästys tai että hän on kokenut tietyn epäsuotuisan luottotapahtuman viimeisen viiden vuoden aikana, kuten konkurssi, takaisinotto tai veropanttioikeus. Haitallinen luottohistoria saattaa tehdä lainanottajan kelpoisuuden liittovaltion PLUS -lainaan .

##Kohokohdat

  • Haitallinen luottohistoria viittaa rikosrekisteriin, myöhästyneistä laskuista, suurista velkasummista ja konkurssista tai maksuista.

  • Tämä voi vaikeuttaa luoton saamista ja nostaa lainojen korkoja.

  • Huono luottohistoria voidaan korjata ajan myötä luomalla parempia taloustapoja.

  • Niillä, joilla on huono luottohistoria, on todennäköisesti alhaiset luottotiedot, ja heidät luokitellaan subprime-lainaajiksi.