Negative Kredithistorie

Was ist eine negative Kredithistorie?

Eine negative Kredithistorie ist eine Erfolgsbilanz einer schlechten Rückzahlungshistorie bei einem oder mehreren Krediten oder Kreditkarten. Eine negative Kredithistorie wird in der Kreditauskunft eines Verbrauchers widergespiegelt. Es wird ihre Kreditwürdigkeit senken und es schwieriger machen, einen Kredit oder eine Kreditkarte mit den besten Konditionen zu bekommen oder überhaupt genehmigt zu werden.

Negativkreditgeschichten verstehen

Eine negative Kredithistorie ist das Ergebnis zahlreicher Zahlungsrückstände, die einer Auskunftei im Namen eines Kreditnehmers gemeldet wurden. Zu den Posten, die zu einer nachteiligen Kredithistorie beitragen, gehören überfällige Zahlungen, rückständige Zahlungen, Abbuchungen, Inkasso, Schuldentilgungen, Insolvenzen, Leerverkäufe, Zwangsvollstreckungen, Pfändungen, Lohnpfändungen und Steuerpfandrechte.

Viele Kreditnehmer erleben aus unterschiedlichen Gründen negative Kreditereignisse. Jeder negative Punkt, der einem Kreditbüro gemeldet wird, hat unterschiedliche Auswirkungen auf die Kreditauskunft und den Kredit-Score eines Kreditnehmers. Die Auswirkungen von unerwünschten Elementen können je nach Auftreten zwischen einer Verringerung um 240 Punkte und einer Verringerung um 50 Punkte liegen. Beispielsweise kann ein Konkurs die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers um 240 Punkte senken und bis zu 10 Jahre in der Kreditauskunft bleiben

Andere Vorkommnisse mit einer stärkeren Abnahme der Kreditwürdigkeit können Schuldentilgungen, Abbuchungen, Steuerpfandrechte und Zwangsvollstreckungen umfassen. Zahlungsrückstände sind in der Regel am wenigsten schwerwiegend, mit einem Rückgang um etwa 50 Punkte; anhaltende Zahlungsrückstände führen jedoch bei jedem Vorkommen zu einem Abzug der Kreditwürdigkeit.

Personen mit schlechter Kredithistorie haben es wahrscheinlich schwerer, Kredite zu erhalten, und müssen möglicherweise höhere Zinsen für Kredite zahlen oder verlangen Subprime- Kredite .

Andere Überlegungen

Kreditgeber und Gläubiger kümmern sich um eine negative Kredithistorie, denn wenn ein Kreditnehmer in der Vergangenheit Kreditprobleme hatte, ist es wahrscheinlicher, dass er diese in Zukunft haben wird. Infolgedessen möchten Kreditgeber möglicherweise kein Geld verleihen, oder sie sind möglicherweise nur bereit, Geld zu einem höheren Zinssatz zu verleihen, als sie ihren risikoärmsten Kunden ohne negative Kredithistorie berechnen

Kreditnehmer können herausfinden, ob sie eine negative Kredithistorie haben, indem sie eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion erhalten. Kreditkartenunternehmen bieten Kunden auch die Möglichkeit, über ihre Dienste eine monatliche Aktualisierung der Kreditwürdigkeit zu erhalten, wobei der Bericht durch eine weiche Anfrage keine Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit hat.

Im Fall von Studentendarlehen hat eine negative Kredithistorie eine ganz besondere Bedeutung. Dies bedeutet, dass ein Kreditnehmer 90 Tage im Zahlungsverzug ist oder dass er innerhalb der letzten fünf Jahre ein bestimmtes nachteiliges Kreditereignis erlebt hat, wie z. B. Konkurs, Zwangsvollstreckung oder Steuerpfandrecht. Eine negative Kredithistorie kann dazu führen, dass ein Kreditnehmer für ein Federal PLUS-Darlehen nicht in Frage kommt .

Höhepunkte

• Eine negative Kredithistorie bezieht sich auf eine Erfolgsbilanz von überfälligen Schulden, verspäteten Rechnungszahlungen, hohen geschuldeten Beträgen und dem Vorhandensein von Konkurs oder Abbuchungen.

• Dies kann zu einer erschwerten Kreditaufnahme und höheren Kreditzinsen führen.

• Eine schlechte Kreditgeschichte kann im Laufe der Zeit durch die Einführung besserer finanzieller Gewohnheiten korrigiert werden.

• Personen mit einer negativen Kredithistorie haben wahrscheinlich eine niedrige Kreditwürdigkeit und werden als Subprime-Kreditnehmer eingestuft.