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Negative Kredithistorie

Negative Kredithistorie

Was ist eine negative Kredithistorie?

Eine negative Kredithistorie ist eine Erfolgsbilanz einer schlechten R├╝ckzahlungshistorie bei einem oder mehreren Krediten oder Kreditkarten. Eine negative Kredithistorie wird in der Kreditauskunft eines Verbrauchers widergespiegelt. Es wird ihre Kreditw├╝rdigkeit senken und es schwieriger machen, einen Kredit oder eine Kreditkarte mit den besten Konditionen zu bekommen oder ├╝berhaupt genehmigt zu werden.

Negativkreditgeschichten verstehen

Eine negative Kredithistorie ist das Ergebnis zahlreicher Zahlungsr├╝ckst├Ąnde, die einer Auskunftei im Namen eines Kreditnehmers gemeldet wurden. Zu den Posten, die zu einer nachteiligen Kredithistorie beitragen, geh├Âren ├╝berf├Ąllige Zahlungen, r├╝ckst├Ąndige Zahlungen, Abbuchungen, Inkasso, Schuldentilgungen, Insolvenzen, Leerverk├Ąufe, Zwangsvollstreckungen, Pf├Ąndungen, Lohnpf├Ąndungen und Steuerpfandrechte.

Viele Kreditnehmer erleben aus unterschiedlichen Gr├╝nden negative Kreditereignisse. Jeder negative Punkt, der einem Kreditb├╝ro gemeldet wird, hat unterschiedliche Auswirkungen auf die Kreditauskunft und den Kredit-Score eines Kreditnehmers. Die Auswirkungen von unerw├╝nschten Elementen k├Ânnen je nach Auftreten zwischen einer Verringerung um 240 Punkte und einer Verringerung um 50 Punkte liegen. Beispielsweise kann ein Konkurs die Kreditw├╝rdigkeit eines Kreditnehmers um 240 Punkte senken und bis zu 10 Jahre in der Kreditauskunft bleiben

Andere Vorkommnisse mit einer st├Ąrkeren Abnahme der Kreditw├╝rdigkeit k├Ânnen Schuldentilgungen, Abbuchungen, Steuerpfandrechte und Zwangsvollstreckungen umfassen. Zahlungsr├╝ckst├Ąnde sind in der Regel am wenigsten schwerwiegend, mit einem R├╝ckgang um etwa 50 Punkte; anhaltende Zahlungsr├╝ckst├Ąnde f├╝hren jedoch bei jedem Vorkommen zu einem Abzug der Kreditw├╝rdigkeit.

Personen mit schlechter Kredithistorie haben es wahrscheinlich schwerer, Kredite zu erhalten, und m├╝ssen m├Âglicherweise h├Âhere Zinsen f├╝r Kredite zahlen oder verlangen Subprime- Kredite .

Andere ├ťberlegungen

Kreditgeber und Gl├Ąubiger k├╝mmern sich um eine negative Kredithistorie, denn wenn ein Kreditnehmer in der Vergangenheit Kreditprobleme hatte, ist es wahrscheinlicher, dass er diese in Zukunft haben wird. Infolgedessen m├Âchten Kreditgeber m├Âglicherweise kein Geld verleihen, oder sie sind m├Âglicherweise nur bereit, Geld zu einem h├Âheren Zinssatz zu verleihen, als sie ihren risiko├Ąrmsten Kunden ohne negative Kredithistorie berechnen

Kreditnehmer k├Ânnen herausfinden, ob sie eine negative Kredithistorie haben, indem sie eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei gro├čen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion erhalten. Kreditkartenunternehmen bieten Kunden auch die M├Âglichkeit, ├╝ber ihre Dienste eine monatliche Aktualisierung der Kreditw├╝rdigkeit zu erhalten, wobei der Bericht durch eine weiche Anfrage keine Auswirkungen auf die Kreditw├╝rdigkeit hat.

Im Fall von Studentendarlehen hat eine negative Kredithistorie eine ganz besondere Bedeutung. Dies bedeutet, dass ein Kreditnehmer 90 Tage im Zahlungsverzug ist oder dass er innerhalb der letzten f├╝nf Jahre ein bestimmtes nachteiliges Kreditereignis erlebt hat, wie z. B. Konkurs, Zwangsvollstreckung oder Steuerpfandrecht. Eine negative Kredithistorie kann dazu f├╝hren, dass ein Kreditnehmer f├╝r ein Federal PLUS-Darlehen nicht in Frage kommt .

H├Âhepunkte

  • Eine negative Kredithistorie bezieht sich auf eine Erfolgsbilanz von ├╝berf├Ąlligen Schulden, versp├Ąteten Rechnungszahlungen, hohen geschuldeten Betr├Ągen und dem Vorhandensein von Konkurs oder Abbuchungen.

  • Dies kann zu einer erschwerten Kreditaufnahme und h├Âheren Kreditzinsen f├╝hren.

  • Eine schlechte Kreditgeschichte kann im Laufe der Zeit durch die Einf├╝hrung besserer finanzieller Gewohnheiten korrigiert werden.

  • Personen mit einer negativen Kredithistorie haben wahrscheinlich eine niedrige Kreditw├╝rdigkeit und werden als Subprime-Kreditnehmer eingestuft.