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Antécédents de crédit défavorables

Antécédents de crédit défavorables

Qu'est-ce qu'un historique de crédit défavorable

Un historique de crĂ©dit dĂ©favorable est un historique de mauvais remboursement d'un ou plusieurs prĂȘts ou cartes de crĂ©dit. Les antĂ©cĂ©dents de crĂ©dit dĂ©favorables seront reflĂ©tĂ©s dans le rapport de solvabilitĂ© du consommateur. Cela rĂ©duira leur pointage de crĂ©dit et rendra plus difficile l'obtention d'un prĂȘt ou d'une carte de crĂ©dit avec les meilleures conditions ou mĂȘme d'ĂȘtre approuvĂ© du tout.

Comprendre les antécédents de crédit défavorables

Les antécédents de crédit défavorables sont le résultat de nombreux défauts de paiement signalés à une agence de crédit au nom d'un emprunteur. Les éléments qui contribuent à un historique de crédit défavorable comprennent les paiements en souffrance, les paiements en souffrance, les imputations, les recouvrements, les rÚglements de dettes, les faillites, les ventes à découvert, les saisies, les saisies, les saisies sur salaire et les privilÚges fiscaux.

De nombreux emprunteurs subissent des événements de crédit défavorables pour diverses raisons. Chaque élément défavorable signalé à une agence d'évaluation du crédit aura des effets différents sur le dossier de crédit et le pointage de crédit d'un emprunteur. Les effets des éléments indésirables peuvent aller d'une diminution de 240 points à une diminution de 50 points, selon l'occurrence. Par exemple, une faillite peut réduire la cote de crédit d'un emprunteur de 240 points et rester sur le dossier de crédit jusqu'à 10 ans .

D'autres événements avec des diminutions de pointage de crédit plus importantes peuvent inclure des rÚglements de dettes, des radiations, des privilÚges fiscaux et des saisies. Les retards de paiement sont généralement les moins graves, avec une diminution d'environ 50 points ; cependant, les impayés en cours entraßneront une déduction de pointage de crédit pour chaque événement.

Ceux qui ont des antĂ©cĂ©dents de crĂ©dit dĂ©favorables auront probablement plus de difficultĂ©s Ă  obtenir un crĂ©dit et devront peut-ĂȘtre payer des taux d'intĂ©rĂȘt plus Ă©levĂ©s sur les prĂȘts ou exiger des prĂȘts subprime.

Autres considérations

prĂȘteurs et les crĂ©anciers se soucient des antĂ©cĂ©dents de crĂ©dit dĂ©favorables, car si un emprunteur a eu des problĂšmes de crĂ©dit dans le passĂ©, il est plus susceptible d'en avoir Ă  l'avenir. Par consĂ©quent, les prĂȘteurs pourraient ne pas vouloir prĂȘter d'argent, ou ils pourraient seulement ĂȘtre disposĂ©s Ă  prĂȘter de l'argent Ă  un taux d'intĂ©rĂȘt plus Ă©levĂ© que celui qu'ils facturent Ă  leurs clients Ă  faible risque qui n'ont pas d'antĂ©cĂ©dents de crĂ©dit dĂ©favorables .

Les emprunteurs peuvent savoir s'ils ont des antĂ©cĂ©dents de crĂ©dit dĂ©favorables en obtenant un rapport de solvabilitĂ© gratuit auprĂšs de chacun des trois principaux bureaux de crĂ©dit, Equifax, Experian et TransUnion. Les sociĂ©tĂ©s de cartes de crĂ©dit offrent Ă©galement aux clients la possibilitĂ© d'obtenir une mise Ă  jour mensuelle de leur pointage de crĂ©dit par le biais de leurs services, le rapport n'ayant aucun effet sur un pointage de crĂ©dit par le biais d'une enquĂȘte informelle.

Dans le cas des prĂȘts Ă©tudiants, les antĂ©cĂ©dents de crĂ©dit dĂ©favorables ont une signification trĂšs prĂ©cise. Cela signifie qu'un emprunteur a un retard de paiement de 90 jours sur toute dette ou qu'il a connu un Ă©vĂ©nement de crĂ©dit dĂ©favorable spĂ©cifique au cours des cinq derniĂšres annĂ©es, comme une faillite, une reprise de possession ou un privilĂšge fiscal. Des antĂ©cĂ©dents de crĂ©dit dĂ©favorables peuvent rendre un emprunteur inĂ©ligible Ă  un prĂȘt fĂ©dĂ©ral PLUS .

Points forts

  • Des antĂ©cĂ©dents de crĂ©dit dĂ©favorables font rĂ©fĂ©rence Ă  des antĂ©cĂ©dents de dettes en souffrance, de paiements de factures en retard, de sommes dues importantes et Ă  la prĂ©sence de faillites ou de radiations.

  • Cela peut entraĂźner plus de difficultĂ©s Ă  obtenir du crĂ©dit et des taux d'intĂ©rĂȘt plus Ă©levĂ©s sur les prĂȘts.

  • Un mauvais historique de crĂ©dit peut ĂȘtre rectifiĂ© au fil du temps en Ă©tablissant de meilleures habitudes financiĂšres.

  • Ceux qui ont des antĂ©cĂ©dents de crĂ©dit dĂ©favorables sont susceptibles d'avoir de faibles cotes de crĂ©dit et d'ĂȘtre classĂ©s comme emprunteurs subprime.