Historial de crédito adverso
¿Qué es un historial crediticio adverso?
Un historial crediticio adverso es un historial de pago deficiente en uno o más préstamos o tarjetas de crédito. El historial crediticio adverso se reflejará en el informe crediticio del consumidor. Reducirá su puntaje crediticio y hará que sea más difÃcil obtener un préstamo o una tarjeta de crédito con los mejores términos o incluso que sea aprobado.
Comprensión de los antecedentes crediticios adversos
El historial de crédito adverso es el resultado de numerosas morosidades reportadas a una agencia de crédito en nombre de un prestatario. Los elementos que contribuyen a un historial crediticio adverso incluyen pagos atrasados, pagos atrasados, cancelaciones, cobranzas, liquidaciones de deudas, quiebras, ventas al descubierto, ejecuciones hipotecarias, embargos, embargos de salarios y gravámenes fiscales.
Muchos prestatarios experimentan eventos crediticios adversos debido a diversas razones. Cada artÃculo adverso informado a una agencia de crédito tendrá diferentes efectos en el informe crediticio y la calificación crediticia del prestatario. Los efectos de los elementos adversos pueden oscilar entre una disminución de 240 puntos y una disminución de 50 puntos, según la ocurrencia. Por ejemplo, una bancarrota puede reducir el puntaje crediticio de un prestatario en 240 puntos y permanecerá en el informe crediticio hasta por 10 años .
Otras ocurrencias con disminuciones más sustanciales en el puntaje de crédito pueden incluir liquidaciones de deudas, cancelaciones, gravámenes fiscales y ejecuciones hipotecarias. La morosidad en los pagos suele ser la menos grave, con una disminución de aproximadamente 50 puntos; sin embargo, las morosidades continuas resultarán en una deducción del puntaje de crédito por cada ocurrencia.
Es probable que a las personas con antecedentes crediticios adversos les resulte más difÃcil obtener crédito y es posible que deban pagar tasas de interés más altas por los préstamos o que requieran préstamos de alto riesgo.
Otras Consideraciones
Los prestamistas y los acreedores se preocupan por el historial de crédito adverso porque si un prestatario ha tenido problemas de crédito en el pasado, es más probable que los tenga en el futuro. Como resultado, es posible que los prestamistas no quieran prestar dinero, o que solo estén dispuestos a prestar dinero a una tasa de interés más alta que la que cobran a sus clientes de menor riesgo que no tienen un historial crediticio adverso .
Los prestatarios pueden averiguar si tienen un historial de crédito adverso al obtener un informe de crédito gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Las compañÃas de tarjetas de crédito también ofrecen a los clientes la opción de obtener una actualización mensual de la puntuación de crédito a través de sus servicios y el informe no tiene ningún efecto en la puntuación de crédito a través de una consulta suave.
En el caso de los préstamos estudiantiles, el historial crediticio adverso tiene un significado muy especÃfico. Significa que un prestatario tiene una morosidad de 90 dÃas en cualquier deuda o que ha experimentado un evento crediticio adverso especÃfico en los últimos cinco años, como una bancarrota, una recuperación o un gravamen fiscal. Un historial de crédito adverso puede hacer que un prestatario no sea elegible para un préstamo federal PLUS .
Reflejos
Un historial de crédito adverso se refiere a un historial de deuda morosa, pagos de facturas atrasados, grandes cantidades adeudadas y la presencia de quiebras o cancelaciones.
Esto puede resultar en una mayor dificultad para obtener crédito y tasas de interés más altas en los préstamos.
Un mal historial crediticio puede corregirse con el tiempo estableciendo mejores hábitos financieros.
Es probable que aquellos con un historial crediticio adverso tengan puntajes crediticios bajos y se clasifiquen como prestatarios de alto riesgo.
