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Storia creditizia avversa

Storia creditizia avversa

Che cos'è una storia creditizia avversa

Una storia creditizia avversa è un track record di scarsa cronologia di rimborso su uno o più prestiti o carte di credito. La storia creditizia avversa si rifletterà nel rapporto di credito di un consumatore. Abbasserà il loro punteggio di credito e renderà più difficile ottenere un prestito o una carta di credito alle migliori condizioni o addirittura ottenere l'approvazione.

Capire le storie creditizie avverse

La storia creditizia avversa è il risultato di numerose insolvenze segnalate a un'agenzia di credito per conto di un mutuatario. Gli elementi che contribuiscono a una storia creditizia negativa includono pagamenti scaduti, pagamenti insoluti, addebiti, incassi, liquidazioni di debiti, fallimenti, vendite allo scoperto, pignoramenti, pignoramenti, pignoramenti salariali e gravami fiscali.

Molti mutuatari sperimentano eventi creditizi avversi a causa di vari motivi. Ogni elemento negativo segnalato a un'agenzia di credito avrà effetti diversi sul rapporto di credito di un mutuatario e sul punteggio di credito. Gli effetti degli elementi negativi possono variare da una diminuzione di 240 punti a una diminuzione di 50 punti, a seconda dell'occorrenza. Ad esempio, un fallimento potrebbe abbassare il punteggio di credito di un mutuatario di 240 punti e rimarrà nel rapporto di credito per un massimo di 10 anni .

Altri eventi con riduzioni del punteggio di credito più sostanziali possono includere insediamenti di debiti, addebiti, gravami fiscali e pignoramenti. Le insolvenze di pagamento sono in genere le meno gravi, con una diminuzione di circa 50 punti; tuttavia, le insolvenze in corso comporteranno una detrazione del punteggio di credito per ogni occorrenza.

È probabile che coloro con storie creditizie avverse abbiano maggiori difficoltà a ottenere credito e potrebbero dover pagare tassi di interesse più elevati sui prestiti o richiedere prestiti subprime.

Altre considerazioni

I finanziatori e i creditori si preoccupano della storia creditizia avversa perché se un mutuatario ha avuto problemi di credito in passato, è più probabile che li abbia in futuro. Di conseguenza, i prestatori potrebbero non voler prestare denaro o potrebbero essere disposti a prestare denaro solo a un tasso di interesse superiore a quello che addebitano ai loro clienti a rischio più basso che non hanno precedenti crediti negativi .

I mutuatari possono scoprire se hanno una storia creditizia negativa ricevendo un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito, Equifax, Experian e TransUnion. Le società di carte di credito offrono anche ai clienti la possibilità di ottenere un aggiornamento mensile del punteggio di credito tramite i loro servizi e il rapporto non ha alcun effetto sul punteggio di credito tramite una richiesta soft.

Nel caso dei prestiti agli studenti, la storia creditizia avversa ha un significato molto specifico. Significa che un mutuatario ha 90 giorni di insolvenza su qualsiasi debito o che ha subito uno specifico evento creditizio avverso negli ultimi cinque anni, come un fallimento, un pignoramento o un privilegio fiscale. Una storia creditizia avversa può rendere un mutuatario non idoneo per un prestito federale PLUS .

Mette in risalto

  • Una storia creditizia avversa si riferisce a un track record di debiti insoluti, pagamenti in ritardo di fatture, grandi importi dovuti e presenza di fallimento o addebiti.

  • Ciò può comportare maggiori difficoltà nell'ottenere credito e tassi di interesse più elevati sui prestiti.

  • Una storia creditizia scadente può essere rettificata nel tempo stabilendo migliori abitudini finanziarie.

  • È probabile che coloro con una storia creditizia negativa abbiano punteggi di credito bassi e siano classificati come mutuatari subprime.