Uønsket kredithistorie

Hvad er en negativ kredithistorie

En ugunstig kredithistorik er en track record af dårlig tilbagebetalingshistorik på et eller flere lån eller kreditkort. Uønsket kredithistorik vil blive afspejlet i en forbrugers kreditrapport. Det vil sænke deres kreditscore og gøre det sværere at få et lån eller kreditkort med de bedste vilkår eller endda at blive godkendt overhovedet.

Forståelse af uønskede kredithistorier

Uønsket kredithistorie er resultatet af adskillige forsømmelser indberettet til et kreditbureau på vegne af en låntager. Ting, der bidrager til en ugunstig kredithistorie, omfatter forfaldne betalinger, forfaldne betalinger, afskrivninger, inkasso, gældssanering, konkurser, shortsalg, tvangsauktioner, tilbagetagelser, lønudlæg og skatteret.

Mange låntagere oplever ugunstige kreditbegivenheder af forskellige årsager. Hver negativ genstand, der rapporteres til et kreditbureau, vil have forskellige virkninger på en låntagers kreditrapport og kreditscore. Effekter fra uønskede genstande kan variere fra et fald på 240 point til et fald på 50 point, afhængigt af forekomsten. For eksempel kan en konkurs sænke en låntagers kreditscore med 240 point og vil forblive på kreditrapporten i op til 10 år .

Andre hændelser med mere væsentlige fald i kreditscore kan omfatte gældssanering, afskrivninger, skattepant og tvangsauktioner. Betalingsforsinkelser er typisk de mindst alvorlige med et fald på ca. 50 point; dog vil løbende forsømmelser resultere i et kreditscorefradrag for hver hændelse.

Dem med ugunstige kredithistorier vil sandsynligvis finde det sværere at opnå kredit og kan blive nødt til at betale højere renter på lån eller kræve subprime- lån .

Andre overvejelser

Långivere og kreditorer bekymrer sig om ugunstig kredithistorie, fordi hvis en låntager tidligere har haft kreditproblemer, er der større sandsynlighed for, at de får dem i fremtiden. Som et resultat vil långivere måske ikke låne penge ud, eller de er måske kun villige til at låne penge ud til en højere rente end hvad de opkræver til deres kunder med den laveste risiko, som ikke har nogen ugunstig kredithistorik .

Låntagere kan finde ud af, om de har en ugunstig kredithistorie ved at få en gratis kreditrapport fra hver af de tre store kreditbureauer, Equifax, Experian og TransUnion. Kreditkortselskaber tilbyder også kunderne muligheden for at få en månedlig opdatering af kreditscore gennem deres tjenester, og rapporten har ingen effekt på en kreditscore gennem en blød forespørgsel.

I tilfælde af studielån har ugunstig kredithistorie en meget specifik betydning. Det betyder, at en låntager har 90 dages forfald på enhver gæld, eller at de har oplevet en specifik negativ kreditbegivenhed inden for de sidste fem år, såsom en konkurs, tilbagetagelse eller skattepant. Uønsket kredithistorie kan gøre en låntager ude af stand til at få et føderalt PLUS-lån .

##Højdepunkter

• En ugunstig kredithistorik refererer til en track record af forfalden gæld, sene regningsbetalinger, store skyldige beløb og tilstedeværelsen af konkurs eller afskrivninger.

• Det kan give sværere ved at få kredit og højere renter på lån.

• En dårlig kredithistorie kan rettes op over tid ved at etablere bedre økonomiske vaner.

• Dem med en negativ kredithistorie har sandsynligvis lave kreditscore og bliver klassificeret som subprime-låntagere.