Histórico de crédito adverso
O que é um histórico de crédito adverso
Um histórico de crédito adverso é um histórico de histórico de pagamento ruim em um ou mais empréstimos ou cartões de crédito. O histórico de crédito adverso será refletido no relatório de crédito do consumidor. Isso diminuirá sua pontuação de crédito e tornará mais difícil obter um empréstimo ou cartão de crédito com as melhores condições ou até mesmo ser aprovado.
Entendendo Históricos de Crédito Adversos
O histórico de crédito adverso é o resultado de inúmeras inadimplências relatadas a uma agência de crédito em nome de um mutuário. Os itens que contribuem para um histórico de crédito adverso incluem pagamentos em atraso, pagamentos inadimplentes, baixas, cobranças, liquidações de dívidas, falências, vendas a descoberto, execuções hipotecárias, reintegrações de posse, penhoras de salários e ônus fiscais.
Muitos mutuários experimentam eventos de crédito adversos devido a vários motivos. Cada item adverso relatado a uma agência de crédito terá efeitos diferentes no relatório de crédito e na pontuação de crédito do mutuário. Os efeitos de itens adversos podem variar de uma diminuição de 240 pontos a uma diminuição de 50 pontos, dependendo da ocorrência. Por exemplo, uma falência pode reduzir a pontuação de crédito de um mutuário em 240 pontos e permanecerá no relatório de crédito por até 10 anos .
Outras ocorrências com reduções de pontuação de crédito mais substanciais podem incluir liquidações de dívidas, baixas, ônus fiscais e execuções hipotecárias. As inadimplências de pagamento são geralmente as menos graves, com uma redução de aproximadamente 50 pontos; no entanto, inadimplências contínuas resultarão em uma dedução de pontuação de crédito para cada ocorrência.
Aqueles com históricos de crédito adversos provavelmente terão mais dificuldade em obter crédito e podem ter que pagar taxas de juros mais altas em empréstimos ou exigir empréstimos subprime.
Outras considerações
Credores e credores se preocupam com histórico de crédito adverso porque, se um mutuário teve problemas de crédito no passado, é mais provável que os tenha no futuro. Como resultado, os credores podem não querer emprestar dinheiro, ou podem estar dispostos a emprestar dinheiro a uma taxa de juros mais alta do que cobram de seus clientes de menor risco que não têm histórico de crédito adverso .
Os mutuários podem descobrir se têm um histórico de crédito adverso obtendo um relatório de crédito gratuito de cada uma das três principais agências de crédito, Equifax, Experian e TransUnion. As empresas de cartão de crédito também oferecem aos clientes a opção de obter uma atualização mensal da pontuação de crédito por meio de seus serviços, além de o relatório não afetar a pontuação de crédito por meio de uma consulta suave.
No caso de empréstimos estudantis, o histórico de crédito adverso tem um significado muito específico. Isso significa que um mutuário tem 90 dias de inadimplência em qualquer dívida ou que sofreu um evento de crédito adverso específico nos últimos cinco anos, como falência, reintegração de posse ou penhora de impostos. Histórico de crédito adverso pode tornar um mutuário inelegível para um empréstimo federal PLUS .
##Destaques
Um histórico de crédito adverso refere-se a um histórico de dívidas inadimplentes, pagamentos atrasados de contas, grandes valores devidos e a presença de falência ou baixas.
Isso pode resultar em mais dificuldade na obtenção de crédito e taxas de juros mais altas nos empréstimos.
Um histórico de crédito ruim pode ser corrigido ao longo do tempo, estabelecendo melhores hábitos financeiros.
Aqueles com um histórico de crédito adverso provavelmente terão baixas pontuações de crédito e serão classificados como tomadores de empréstimos subprime.
