مصاريف تعديل الخسائر المخصصة (ALAE)
ما هي نفقات تعديل الخسائر المخصصة (ALAE)؟
مصروفات تعديل الخسارة المخصصة (ALAE) هي تكاليف تُعزى إلى معالجة مطالبة تأمين محددة. ALAE هي جزء من احتياطيات حساب شركة التأمين. إنها واحدة من أكبر النفقات التي يتعين على شركة التأمين تخصيص أموال لها ، إلى جانب العمولات الطارئة.
فهم نفقات تعديل الخسائر المخصصة (ALAE)
مصروفات تعديل الخسارة المخصصة ، إلى جانب مصاريف تعديل الخسائر غير المخصصة (ULAE) ، تقدير شركة التأمين للأموال التي ستدفعها في المطالبات والمصروفات. تقوم شركات التأمين بتخصيص احتياطيات لهذه النفقات لضمان عدم تقديم المطالبات بطريقة احتيالية ومعالجة المطالبات المشروعة بسرعة.
ترتبط ALAEs مباشرة بمعالجة مطالبة معينة. قد تشمل هذه التكاليف مدفوعات لأطراف ثالثة لأنشطة مثل التحقيق في المطالبات ، أو العمل كمقوِّم للخسارة ، أو كمستشار قانوني لشركة التأمين. المصاريف المرتبطة بـ ULAE أكثر عمومية وقد تشمل النفقات العامة والتحقيقات والرواتب. ستقوم شركات التأمين التي تستخدم موظفين داخليين لإجراء تعديلات ميدانية بالإبلاغ عن تلك المصروفات على أنها مصروفات تعديل خسارة غير مخصصة.
إعتبارات خاصة
تحتوي بعض سياسات المسؤولية التجارية على موافقات ، والتي تتطلب من حامل الوثيقة تعويض شركة التأمين الخاصة به عن نفقات تعديل الخسائر (ALAE أو ULAE). تعديل الخسارة هو "عملية التحقق من قيمة الخسارة أو التفاوض على تسوية".
لذلك ، غالبًا ما تكون مصروفات تعديل الخسارة هي تلك التكاليف التي تتكبدها شركة التأمين في الدفاع عن مطالبة المسؤولية المرفوعة ضد حامل الوثيقة أو تسويتها. يمكن أن تشمل هذه النفقات الرسوم التي يتقاضاها المحامون ، والمحققون ، والخبراء ، والمحكمون ، والوسطاء ، وغيرها من الرسوم أو النفقات العرضية لتعديل الدعوى.
من المهم قراءة لغة التأييد بعناية ، والتي قد تقول إن مصروفات تعديل الخسارة لا يُقصد بها أن تشمل أتعاب المحامي والتكاليف الخاصة بحامل البوليصة إذا رفضت شركة التأمين التغطية وقام حامل الوثيقة بمقاضاة شركة التأمين بنجاح. في هذه الحالة ، حيث لم تقم شركة التأمين بإجراء "تعديل" فعلي للمطالبة ، فلا يحق لها تطبيق خصمها على النفقات التي يتكبدها حامل الوثيقة في الدفاع عن المطالبة التي تخلت عنها شركة التأمين.
ALAE مقابل مصاريف تعديل الخسائر غير المخصصة (ULAE)
تحولت شركات التأمين تدريجياً من تصنيف النفقات على أنها ULAE إلى تصنيفها على أنها ALAE. هذا في المقام الأول لأن شركات التأمين أكثر تطوراً في كيفية تعاملها مع المطالبات ولديها المزيد من الأدوات تحت تصرفها لإدارة التكاليف المرتبطة بالمطالبات.
المطالبات الصغيرة والمباشرة هي الأسهل على شركة التأمين لتسويتها وغالبًا ما تتطلب قدرًا أقل من ALAE مقارنةً بالمطالبات التي قد تستغرق سنوات لتسويتها. المطالبات التي يمكن أن تؤدي إلى خسائر كبيرة هي الأكثر احتمالا لتلقي مزيد من التدقيق من قبل شركات التأمين وقد تنطوي على تحقيقات متعمقة وعروض التسوية والدعاوى القضائية. مع مزيد من التدقيق تأتي تكلفة أكبر.
يمكن للمحللين معرفة مدى دقة شركة التأمين في تقدير احتياطياتها من خلال فحص تطوير احتياطي الخسائر. ينطوي تطوير احتياطي الخسارة على قيام شركة التأمين بتعديل التقديرات لاحتياطيات مصروفات تعديل الخسارة والخسارة على مدى فترة زمنية.
يسلط الضوء
ALAE ، إلى جانب نفقات تعديل الخسارة غير المخصصة (ULAE) ، تمثل تقدير شركة التأمين للأموال التي ستدفعها في المطالبات والمصروفات.
مصروفات تعديل الخسارة المخصصة (ALAE) هي مصروفات منسوبة إلى مطالبة تأمين محددة.
المصروفات المرتبطة بـ ULAE أكثر عمومية وقد تشمل النفقات العامة والتحقيقات والرواتب.
المطالبات الصغيرة والمباشرة هي الأسهل على شركة التأمين لتسويتها وغالبًا ما تتطلب قدرًا أقل من ALAE عند مقارنتها بالمطالبات التي قد تستغرق سنوات لتسويتها.
التعليمات
ما هي الاختلافات بين ALAE و ULAE؟
مصروفات تعديل الخسارة المخصصة (ALAE) هي تكاليف تُعزى إلى معالجة مطالبة تأمين محددة. ALAE هي جزء من احتياطيات حساب شركة التأمين. المصاريف المرتبطة بتعديل الخسارة غير المخصصة هي أكثر عمومية وقد تشمل النفقات العامة والتحقيقات والرواتب.
ما الذي يجب أن يعرفه حاملو الوثائق عن "المصادقات"؟
تتطلب المصادقات من حامل الوثيقة تعويض شركة التأمين عن مصاريف تعديل الخسائر. اقرأ لغة التأييد ، والتي قد تقول إن مصروفات تعديل الخسارة لا يُقصد بها أن تشمل أتعاب المحامي والتكاليف الخاصة بحامل البوليصة إذا رفضت شركة التأمين التغطية وقام حامل الوثيقة بمقاضاة شركة التأمين بنجاح.
