Allokerede tabsjusteringsomkostninger (ALAE)
Hvad er allokerede tabsjusteringsomkostninger (ALAE)?
Allokerede tabsreguleringsomkostninger (ALAE) er omkostninger, der henføres til behandlingen af en specifik forsikringsskade. ALAE er en del af et forsikringsselskabs udgiftsreserver. Det er en af de største udgifter,. som et forsikringsselskab skal afsætte midler til, sammen med betingede provisioner.
Forståelse af allokerede tabsjusteringsomkostninger (ALAE)
Allokerede tabsjusteringsomkostninger sammen med ikke- allokerede tabsjusteringsomkostninger (ULAE) repræsenterer et forsikringsselskabs skøn over de penge, det vil udbetale i erstatningskrav og udgifter. Forsikringsselskaber afsætter reserver til disse udgifter for at sikre, at krav ikke fremsættes svigagtigt og for at behandle legitime krav hurtigt.
ALAE'er linker direkte til behandlingen af et specifikt krav. Disse omkostninger kan omfatte betalinger til tredjeparter for aktiviteter som at undersøge krav, at fungere som skadesudlignere eller som juridisk rådgiver for forsikringsselskabet. Udgifter forbundet med ULAE er mere generelle og kan omfatte overhead, undersøgelser og lønninger. Forsikringsselskaber, der bruger interne medarbejdere til feltjusteringer, vil rapportere denne udgift som en ikke-allokeret tabsjusteringsudgift.
Særlige overvejelser
Nogle kommercielle ansvarsforsikringer indeholder påtegninger, som kræver, at forsikringstageren refunderer sit forsikringsselskab for tabsreguleringsudgifter (ALAE eller ULAE). Justering af et tab er "processen med at fastslå værdien af et tab eller forhandle et forlig."
Derfor er tabsudligningsudgifter oftest de omkostninger, som et forsikringsselskab pådrager sig ved at forsvare eller indrømme et erstatningskrav anlagt mod dets forsikringstager. Disse udgifter kan omfatte gebyrer opkrævet af advokater, efterforskere, eksperter, voldgiftsmænd,. mæglere og andre gebyrer eller udgifter forbundet med justering af et krav.
Det er vigtigt omhyggeligt at læse påtegningssproget, som kan sige, at en tabsreguleringsudgift ikke er beregnet til at omfatte forsikringstagerens advokatsalærer og omkostninger, hvis et forsikringsselskab nægter dækning, og en forsikringstager sagsøger forsikringsselskabet. I denne situation, hvor forsikringsselskabet ikke har foretaget nogen egentlig "regulering" af skaden, bør det ikke være berettiget til at anvende sin selvrisiko på de udgifter, som forsikringstageren har afholdt ved forsvar af det krav, som forsikringsselskabet har opgivet.
ALAE vs. Ikke-allokerede tabsjusteringsomkostninger (ULAE)
Forsikringsselskaber har gradvist skiftet fra at kategorisere udgifter som ULAE til at kategorisere dem som ALAE. Dette skyldes primært, at forsikringsselskaber er mere sofistikerede i, hvordan de behandler skader, og har flere værktøjer til rådighed til at håndtere omkostningerne forbundet med skader.
Små, ligetil skader er de nemmeste for et forsikringsselskab at afvikle og kræver ofte mindre ALAE sammenlignet med skader, der kan tage år at afvikle. Krav, der kan resultere i betydelige tab, er de mest tilbøjelige til at blive undersøgt af forsikringsselskaber og kan involvere dybdegående undersøgelser, forligstilbud og retssager. Med større kontrol kommer større omkostninger.
Analytikere kan fortælle, hvor præcis et forsikringsselskab har været til at estimere sine reserver ved at undersøge udviklingen i tabsreserverne. Udvikling af tabsreserver indebærer, at et forsikringsselskab justerer estimater til sine tabs- og tabsreguleringsudgiftsreserver over en periode.
##Højdepunkter
ALAE repræsenterer sammen med ikke-allokerede tabsreguleringsudgifter (ULAE) et forsikringsselskabs skøn over de penge, det vil udbetale i erstatningskrav og udgifter.
Allokerede tabsreguleringsudgifter (ALAE) er udgifter, der henføres til en specifik forsikringsskade.
Udgifter forbundet med ULAE er mere generelle og kan omfatte overhead, undersøgelser og lønninger.
Små, ligetil skader er de nemmeste for et forsikringsselskab at afvikle og kræver ofte mindre ALAE sammenlignet med skader, der kan tage år at afvikle.
##Ofte stillede spørgsmål
Hvad er forskellene mellem ALAE og ULAE?
Allokerede tabsreguleringsomkostninger (ALAE) er omkostninger, der henføres til behandlingen af en specifik forsikringsskade. ALAE er en del af et forsikringsselskabs udgiftsreserver. Udgifter forbundet med ikke-fordelte tabsjustering er mere generelle og kan omfatte overhead, undersøgelser og lønninger.
Hvad skal forsikringstagere vide om "påtegninger"?
Påtegninger kræver, at forsikringstageren refunderer forsikringsselskabet udgifter til tabsregulering. Læs påtegningssproget, som kan sige, at en tabsreguleringsudgift ikke er beregnet til at omfatte forsikringstagerens advokatsalærer og omkostninger, hvis et forsikringsselskab nægter dækning, og en forsikringstager med succes sagsøger forsikringsselskabet.
