Spese di adeguamento perdite allocate (ALAE)
Quali sono le spese di adeguamento delle perdite allocate (ALAE)?
Le spese di adeguamento perdite allocate (ALAE) sono costi attribuiti all'elaborazione di uno specifico sinistro assicurativo. ALAE fa parte delle riserve spese di un assicuratore. È una delle maggiori spese per le quali un assicuratore deve accantonare fondi, insieme a commissioni contingenti.
Comprensione delle spese di adeguamento delle perdite allocate (ALAE)
, insieme alle spese di adeguamento delle perdite non allocate (ULAE), rappresentano la stima di un assicuratore del denaro che pagherà in sinistri e spese. Gli assicuratori mettono da parte riserve per queste spese per garantire che i reclami non vengano presentati in modo fraudolento e per elaborare rapidamente i reclami legittimi.
Gli ALAE si collegano direttamente all'elaborazione di un reclamo specifico. Questi costi possono includere pagamenti a terzi per attività quali l'indagine sui sinistri, l'azione di periti o la consulenza legale per l'assicuratore. Le spese associate all'ULAE sono più generali e possono includere spese generali, indagini e stipendi. Gli assicuratori che utilizzano dipendenti interni per gli adeguamenti sul campo segnalerebbero tale spesa come una spesa di adeguamento delle perdite non allocata.
Considerazioni speciali
Alcune polizze di responsabilità commerciale contengono avalli, che richiedono al contraente di rimborsare alla propria compagnia assicurativa le spese di adeguamento delle perdite (ALAE o ULAE). La rettifica di una perdita è "il processo di accertamento del valore di una perdita o di negoziazione di un accordo".
Pertanto, le spese di adeguamento delle perdite sono più spesso quelle spese sostenute da una compagnia di assicurazioni per difendere o risolvere un'azione legale contro il suo contraente. Queste spese possono includere onorari addebitati da avvocati, investigatori, esperti, arbitri,. mediatori e altri onorari o spese accessorie all'adeguamento di una richiesta.
È importante leggere attentamente il linguaggio di approvazione, che potrebbe dire che una spesa per l'adeguamento della perdita non intende includere le spese e le spese legali dell'assicurato se un assicuratore nega la copertura e un contraente fa causa all'assicuratore. In tale situazione, qualora la compagnia di assicurazione non abbia effettuato un vero e proprio “aggiustamento” del sinistro, non dovrebbe avere il diritto di applicare la propria franchigia alle spese sostenute dall'assicurato per difendere il sinistro abbandonato dalla compagnia di assicurazione.
ALAE e spese di adeguamento delle perdite non allocate (ULAE)
Gli assicuratori sono gradualmente passati dalla categorizzazione delle spese come ULAE alla categorizzazione come ALAE. Ciò è principalmente dovuto al fatto che gli assicuratori sono più sofisticati nel modo in cui trattano i sinistri e hanno più strumenti a loro disposizione per gestire i costi associati ai sinistri.
I sinistri piccoli e diretti sono i più facili da liquidare per una compagnia di assicurazioni e spesso richiedono meno ALAE rispetto ai sinistri che possono richiedere anni per essere liquidati. I reclami che potrebbero comportare perdite sostanziali hanno maggiori probabilità di ricevere un controllo aggiuntivo da parte degli assicuratori e possono comportare indagini approfondite, offerte di transazione e contenzioso. Con un maggiore controllo arriva un costo maggiore.
Gli analisti possono dire quanto sia stata accurata una compagnia di assicurazioni nello stimare le proprie riserve esaminando l' andamento delle proprie riserve di perdite. Lo sviluppo delle riserve di perdite comporta un assicuratore che adegua le stime alle sue riserve di spese di adeguamento delle perdite per un periodo di tempo.
Mette in risalto
ALAE, insieme alle spese di adeguamento delle perdite non allocate (ULAE), rappresentano la stima dell'assicuratore del denaro che pagherà in sinistri e spese.
Le spese di adeguamento perdite allocate (ALAE) sono spese attribuite a uno specifico sinistro assicurativo.
Le spese associate all'ULAE sono più generali e possono includere spese generali, indagini e stipendi.
I sinistri piccoli e diretti sono i più facili da liquidare per una compagnia di assicurazioni e spesso richiedono meno ALAE rispetto ai sinistri che possono richiedere anni per essere liquidati.
FAQ
Quali sono le differenze tra ALAE e ULAE?
Le spese di adeguamento perdite allocate (ALAE) sono costi attribuiti all'elaborazione di uno specifico sinistro assicurativo. ALAE fa parte delle riserve spese di un assicuratore. Le spese associate all'adeguamento delle perdite non allocate sono più generali e possono includere spese generali, indagini e stipendi.
Cosa dovrebbero sapere gli assicurati sulle "convalide"?
Le approvazioni richiedono al contraente di rimborsare alla compagnia di assicurazione le spese di adeguamento delle perdite. Leggere la lingua dell'approvazione, che potrebbe dire che una spesa di adeguamento della perdita non è intesa a includere le spese e le spese legali dell'assicurato se un assicuratore nega la copertura e un contraente fa causa all'assicuratore.
