Despesas de Ajuste de Perdas Alocadas (ALAE)
O que são Despesas de Ajuste de Perdas Alocadas (ALAE)?
As despesas de ajuste de sinistros alocados (ALAE) são custos atribuídos ao processamento de um sinistro de seguro específico. A ALAE faz parte das reservas de despesas de uma seguradora. É uma das maiores despesas para as quais uma seguradora tem que reservar fundos, juntamente com comissões contingentes.
Entendendo as Despesas de Ajuste de Perdas Alocadas (ALAE)
Despesas de ajuste de perdas alocadas, juntamente com despesas de ajuste de perdas não alocadas (ULAE), representam uma estimativa da seguradora do dinheiro que ela pagará em sinistros e despesas. As seguradoras fazem reservas para essas despesas para garantir que os sinistros não sejam feitos de forma fraudulenta e para processar sinistros legítimos rapidamente.
As ALAEs ligam-se diretamente ao processamento de uma reclamação específica. Esses custos podem incluir pagamentos a terceiros para atividades como investigação de sinistros, atuação como regulador de sinistros ou como consultor jurídico da seguradora. As despesas associadas à ULAE são mais gerais e podem incluir despesas gerais, investigações e salários. As seguradoras que usam funcionários internos para ajustes de campo relatam essa despesa como uma despesa de ajuste de perda não alocada.
Considerações Especiais
Algumas apólices de responsabilidade comercial contêm endossos, que exigem que o segurado reembolse sua seguradora pelas despesas de ajuste de perdas (ALAE ou ULAE). Ajustar uma perda é "o processo de determinar o valor de uma perda ou negociar um acordo".
Portanto, as despesas de ajuste de perdas são, na maioria das vezes, os custos incorridos por uma companhia de seguros na defesa ou definição de uma reclamação de responsabilidade movida contra seu segurado. Essas despesas podem incluir honorários cobrados por advogados, investigadores, especialistas, árbitros,. mediadores e outros honorários ou despesas inerentes ao ajuste de uma reclamação.
É importante ler atentamente a linguagem do endosso, que pode dizer que uma despesa de ajuste de perda não pretende incluir os honorários advocatícios e os custos do segurado se uma seguradora negar a cobertura e um segurado processar a seguradora com sucesso. Nesta situação, em que a seguradora não tenha efectivamente efetuado o “ajustamento” do sinistro, não deverá ter o direito de aplicar a sua franquia às despesas incorridas pelo tomador do seguro na defesa do sinistro abandonado pela seguradora.
ALAE vs. Despesas de ajuste de perdas não alocadas (ULAE)
As seguradoras gradualmente deixaram de categorizar as despesas como ULAE para categorizá-las como ALAE. Isso ocorre principalmente porque as seguradoras são mais sofisticadas na forma como tratam os sinistros e têm mais ferramentas à sua disposição para gerenciar os custos associados aos sinistros.
Sinistros pequenos e diretos são os mais fáceis para uma companhia de seguros liquidar e geralmente exigem menos ALAE quando comparados a sinistros que podem levar anos para serem liquidados. Reclamações que podem resultar em perdas substanciais são as mais propensas a receber escrutínio extra pelas seguradoras e podem envolver investigações aprofundadas, ofertas de acordo e litígios. Com maior escrutínio vem maior custo.
Os analistas podem dizer a precisão de uma seguradora ao estimar suas reservas examinando o desenvolvimento de suas reservas para perdas. O desenvolvimento de reservas de perdas envolve uma seguradora ajustando as estimativas de suas reservas de despesas de ajuste de perdas e perdas durante um período de tempo.
##Destaques
A ALAE, juntamente com as despesas de ajuste de perdas não alocadas (ULAE), representam uma estimativa da seguradora do dinheiro que ela pagará em sinistros e despesas.
Despesas de ajustes de sinistros alocados (ALAE) são despesas atribuídas a um sinistro de seguro específico.
As despesas associadas à ULAE são mais gerais e podem incluir despesas gerais, investigações e salários.
Sinistros pequenos e diretos são os mais fáceis para uma companhia de seguros liquidar e geralmente exigem menos ALAE quando comparados a sinistros que podem levar anos para serem liquidados.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Quais são as diferenças entre ALAE e ULAE?
As despesas de ajuste de sinistros alocados (ALAE) são custos atribuídos ao processamento de um sinistro de seguro específico. A ALAE faz parte das reservas de despesas de uma seguradora. As despesas associadas ao ajuste de perdas não alocadas são mais gerais e podem incluir despesas gerais, investigações e salários.
O que os segurados devem saber sobre "endossos"?
Os endossos exigem que o segurado reembolse a companhia de seguros pelas despesas de ajuste de perdas. Leia a linguagem do endosso, que pode dizer que uma despesa de ajuste de perda não se destina a incluir os honorários advocatícios e custos do segurado se uma seguradora negar a cobertura e um segurado processar a seguradora com sucesso.
