Allokerte tapsjusteringskostnader (ALAE)
Hva er allokerte tapsjusteringskostnader (ALAE)?
Tilordnede tapsjusteringsutgifter (ALAE) er kostnader knyttet til behandlingen av en konkret forsikringsskade. ALAE er en del av et forsikringsselskaps utgiftsreserver. Det er en av de største utgiftene som et forsikringsselskap må sette av midler til, sammen med betingede provisjoner.
Forstå allokerte tapsjusteringskostnader (ALAE)
Tildelte tapsjusteringsutgifter, sammen med ikke- allokerte tapsjusteringsutgifter (ULAE), representerer et forsikringsselskaps estimat av pengene det vil betale ut i erstatningskrav og utgifter. Forsikringsselskapene setter til side reserver for disse utgiftene for å sikre at krav ikke fremsettes uredelig og for å behandle legitime krav raskt.
ALAE-er kobler direkte til behandlingen av et spesifikt krav. Disse kostnadene kan omfatte betalinger til tredjeparter for aktiviteter som å undersøke krav, fungere som tapsjusterer eller som juridisk rådgiver for forsikringsselskapet. Utgifter knyttet til ULAE er mer generelle og kan omfatte overhead, undersøkelser og lønn. Forsikringsselskaper som bruker interne ansatte til feltjusteringer vil rapportere denne utgiften som en ikke-fordelt tapsjusteringskostnad.
Spesielle hensyn
Noen kommersielle ansvarsforsikringer inneholder påtegninger, som krever at forsikringstakeren refunderer forsikringsselskapet for tapsjusteringsutgifter (ALAE eller ULAE). Å justere et tap er "prosessen med å fastslå verdien av et tap eller forhandle om et oppgjør."
Derfor er tapsjusteringsutgifter oftest de kostnadene et forsikringsselskap pådrar seg for å forsvare eller sette et ansvarskrav mot forsikringstakeren. Disse utgiftene kan inkludere honorarer belastet av advokater, etterforskere, eksperter, voldgiftsdommere,. meklere og andre gebyrer eller utgifter knyttet til justering av et krav.
Det er viktig å lese påtegningsspråket nøye, som kan si at en tapsjusteringsutgift ikke er ment å inkludere forsikringstakers advokathonorarer og kostnader hvis et forsikringsselskap nekter dekning og en forsikringstaker saksøker forsikringsselskapet. I denne situasjonen, hvor forsikringsselskapet ikke har foretatt noen egentlig «justering» av kravet, bør det ikke ha rett til å bruke egenandelen på utgiftene forsikringstaker har pådratt seg for å forsvare kravet som forsikringsselskapet har oppgitt.
ALAE vs. Ikke-allokerte tapsjusteringskostnader (ULAE)
Forsikringsselskapene har gradvis gått fra å kategorisere utgifter som ULAE til å kategorisere dem som ALAE. Dette er først og fremst fordi forsikringsselskapene er mer sofistikerte i hvordan de behandler skader og har flere verktøy til rådighet for å håndtere kostnadene forbundet med skader.
Små, enkle krav er det enkleste for et forsikringsselskap å gjøre opp og krever ofte mindre ALAE sammenlignet med krav som kan ta år å avgjøre. Krav som kan resultere i betydelige tap er de mest sannsynlige for å få ekstra gransking av forsikringsselskapene og kan innebære grundige undersøkelser, forlikstilbud og rettssaker. Med større gransking kommer større kostnader.
Analytikere kan fortelle hvor nøyaktig et forsikringsselskap har vært på å estimere sine reserver ved å undersøke utviklingen i tapsreservene. Tapsreserveutvikling innebærer at et forsikringsselskap justerer estimater til sine utgiftsreserver for tap og tapsjustering over en periode.
##Høydepunkter
– ALAE, sammen med ikke-allokerte tapsjusteringsutgifter (ULAE), representerer et forsikringsselskaps estimat av pengene det vil betale ut i erstatningskrav og utgifter.
Allokerte tapsjusteringsutgifter (ALAE) er utgifter som henføres til en bestemt forsikringsskade.
Utgifter knyttet til ULAE er mer generelle og kan omfatte overhead, undersøkelser og lønn.
– Små, enkle skader er det enkleste for et forsikringsselskap å gjøre opp og krever ofte mindre ALAE sammenlignet med skader som kan ta år å gjøre opp.
##FAQ
Hva er forskjellene mellom ALAE og ULAE?
Tilordnede tapsjusteringsutgifter (ALAE) er kostnader knyttet til behandlingen av en konkret forsikringsskade. ALAE er en del av et forsikringsselskaps utgiftsreserver. Utgifter knyttet til ikke-fordelt tapsjustering er mer generelle og kan omfatte overhead, undersøkelser og lønn.
Hva bør forsikringstakere vite om "påtegninger"?
Påtegninger krever at forsikringstaker erstatter forsikringsselskapet for tapsjusteringsutgifter. Les påtegningsspråket, som kan si at en tapsjusteringsutgift ikke er ment å inkludere forsikringstakers advokathonorarer og kostnader hvis en forsikringsgiver nekter dekning og en forsikringstaker saksøker forsikringsselskapet.
