Allokerade förlustjusteringskostnader (ALAE)

Vad är allokerade förlustjusteringskostnader (ALAE)?

Allokerade skaderegleringskostnader (ALAE) är kostnader som hänförs till handläggningen av ett specifikt försäkringsärende. ALAE är en del av en försäkringsgivares kostnadsreserv. Det är en av de största utgifterna som en försäkringsgivare måste avsätta medel för, tillsammans med betingade provisioner.

Förstå allokerade förlustjusteringskostnader (ALAE)

Tilldelade förlustjusteringskostnader, tillsammans med icke-allokerade förlustjusteringskostnader (ULAE), representerar en försäkringsgivares uppskattning av de pengar som den kommer att betala ut i skadestånd och kostnader. Försäkringsgivare avsätter reserver för dessa utgifter för att säkerställa att anspråk inte görs bedrägligt och för att behandla legitima anspråk snabbt.

ALAE:er länkar direkt till behandlingen av ett specifikt anspråk. Dessa kostnader kan inkludera betalningar till tredje part för aktiviteter som att utreda anspråk, agera som skadereglerare eller som juridisk rådgivare åt försäkringsgivaren. Utgifter förknippade med ULAE är mer generella och kan inkludera omkostnader, utredningar och löner. Försäkringsgivare som använder interna anställda för fältjusteringar skulle rapportera den utgiften som en icke allokerad förlustjusteringskostnad.

Särskilda överväganden

Vissa kommersiella ansvarsförsäkringar innehåller påskrifter som kräver att försäkringstagaren ersätter sitt försäkringsbolag för utgifter för förlustjustering (ALAE eller ULAE). Att justera en förlust är "processen att fastställa värdet av en förlust eller förhandla om en uppgörelse."

Därför är utgifter för skadereglering oftast de kostnader som ett försäkringsbolag ådragit sig för att försvara eller ställa ett skadeståndsanspråk mot dess försäkringstagare. Dessa utgifter kan inkludera arvoden som tas ut av advokater, utredare, experter, skiljemän,. medlare och andra arvoden eller utgifter i samband med justering av ett anspråk.

Det är viktigt att noggrant läsa påskriftsspråket, vilket kan säga att en skaderegleringskostnad inte är avsedd att omfatta försäkringstagarens advokatarvoden och kostnader om en försäkringsgivare nekar täckning och en försäkringstagare framgångsrikt stämmer försäkringsgivaren. I denna situation, där försäkringsbolaget inte har gjort någon egentlig "justering" av skadeanspråket, bör det inte ha rätt att tillämpa sin självrisk på de utgifter som försäkringstagaren ådragit sig för att försvara det av försäkringsbolaget övergivna anspråket.

ALAE vs. Ofördelade förlustjusteringskostnader (ULAE)

Försäkringsbolagen har gradvis övergått från att kategorisera utgifter som ULAE till att kategorisera dem som ALAE. Detta beror främst på att försäkringsbolagen är mer sofistikerade i hur de behandlar skador och har fler verktyg till sitt förfogande för att hantera kostnaderna i samband med skador.

Små, enkla skador är det enklaste för ett försäkringsbolag att reglera och kräver ofta mindre ALAE jämfört med skador som kan ta år att reglera. Anspråk som kan resultera i betydande förluster är de mest sannolika att få extra granskning av försäkringsgivare och kan involvera djupgående utredningar, förlikningserbjudanden och rättstvister. Med större granskning kommer större kostnader.

Analytiker kan berätta hur noggrant ett försäkringsbolag har varit på att uppskatta sina reserver genom att undersöka dess förlustreservutveckling. Utveckling av förlustreserver innebär att en försäkringsgivare justerar uppskattningar till sina utgiftsreserver för förlust- och förlustjustering över en tidsperiod.

##Höjdpunkter

• ALAE, tillsammans med icke-allokerade förlustjusteringskostnader (ULAE), representerar en försäkringsgivares uppskattning av de pengar som den kommer att betala ut i skadestånd och kostnader.

• Allokerade skaderegleringskostnader (ALAE) är kostnader som hänförs till en specifik försäkringsskada.

• Utgifter förknippade med ULAE är mer generella och kan inkludera omkostnader, utredningar och löner.

– Små, enkla skador är det enklaste för ett försäkringsbolag att reglera och kräver ofta mindre ALAE jämfört med skador som kan ta år att reglera.

##FAQ

Vad är skillnaderna mellan ALAE och ULAE?

Allokerade skaderegleringskostnader (ALAE) är kostnader som hänförs till handläggningen av ett specifikt försäkringsärende. ALAE är en del av en försäkringsgivares kostnadsreserv. Utgifter förknippade med ofördelad förlustjustering är mer generella och kan innefatta omkostnader, utredningar och löner.

Vad bör försäkringstagare veta om "påskrifter"?

Påteckningarna kräver att försäkringstagaren ersätter försäkringsbolaget för skaderegleringskostnader. Läs rekommendationsspråket, som kan säga att en förlustjusteringskostnad inte är avsedd att inkludera försäkringstagarens advokatarvoden och kostnader om en försäkringsgivare nekar täckning och en försäkringstagare framgångsrikt stämmer försäkringsgivaren.