Gastos de ajuste de pérdidas asignados (ALAE)
¿Qué son los gastos de ajuste de pérdidas asignados (ALAE)?
Los gastos de ajuste de pérdida asignados (ALAE) son costos atribuidos al procesamiento de un reclamo de seguro específico. ALAE es parte de las reservas de gastos de una aseguradora. Es uno de los mayores gastos para los que una aseguradora tiene que destinar fondos, junto con las comisiones contingentes.
Comprender los gastos de ajuste de pérdidas asignados (ALAE)
gastos de ajuste de pérdidas asignados, junto con los gastos de ajuste de pérdidas no asignados (ULAE), representan la estimación de una aseguradora del dinero que pagará en reclamaciones y gastos. Las aseguradoras reservan reservas para estos gastos a fin de garantizar que las reclamaciones no se realicen de manera fraudulenta y procesar rápidamente las reclamaciones legítimas.
Los ALAE se vinculan directamente con el procesamiento de un reclamo específico. Estos costos pueden incluir pagos a terceros por actividades como investigar reclamos, actuar como tasadores de siniestros o como asesores legales de la aseguradora. Los gastos asociados con ULAE son más generales y pueden incluir gastos generales, investigaciones y salarios. Las aseguradoras que usan empleados internos para los ajustes de campo reportarían ese gasto como un gasto de ajuste de pérdida no asignado.
Consideraciones Especiales
Algunas pólizas de responsabilidad comercial contienen endosos, que requieren que el titular de la póliza reembolse a su compañía de seguros los gastos de ajuste de pérdidas (ALAE o ULAE). Ajustar una pérdida es "el proceso de determinar el valor de una pérdida o negociar un acuerdo".
Por lo tanto, los gastos de ajuste de pérdidas suelen ser los costos incurridos por una compañía de seguros para defender o resolver un reclamo de responsabilidad presentado contra el titular de la póliza. Estos gastos pueden incluir honorarios cobrados por abogados, investigadores, expertos, árbitros,. mediadores y otros honorarios o gastos relacionados con el ajuste de una reclamación.
Es importante leer detenidamente el lenguaje del endoso, que puede decir que un gasto de ajuste de pérdidas no tiene la intención de incluir los honorarios y costos del abogado del titular de la póliza si una aseguradora niega la cobertura y el titular de la póliza demanda exitosamente a la aseguradora. En esta situación, donde la compañía de seguros no haya hecho un “ajuste” real de la reclamación, no debería tener derecho a aplicar su deducible a los gastos incurridos por el titular de la póliza en la defensa de la reclamación abandonada por la compañía de seguros.
ALAE vs. Gastos de ajuste de pérdidas no asignados (ULAE)
Las aseguradoras han pasado gradualmente de clasificar los gastos como ULAE a clasificarlos como ALAE. Esto se debe principalmente a que las aseguradoras son más sofisticadas en la forma en que tratan las reclamaciones y tienen más herramientas a su disposición para administrar los costos asociados con las reclamaciones.
Las reclamaciones pequeñas y sencillas son las más fáciles de resolver para una compañía de seguros y, a menudo, requieren menos ALAE en comparación con las reclamaciones que pueden tardar años en resolverse. Las reclamaciones que podrían resultar en pérdidas sustanciales son las que tienen más probabilidades de recibir un escrutinio adicional por parte de las aseguradoras y pueden implicar investigaciones exhaustivas, ofertas de liquidación y litigios. Con un mayor escrutinio viene un mayor costo.
Los analistas pueden saber qué tan precisa ha sido una compañía de seguros al estimar sus reservas al examinar el desarrollo de su reserva para pérdidas. El desarrollo de la reserva para pérdidas implica que una aseguradora ajuste las estimaciones a sus reservas de pérdidas y gastos de ajuste de pérdidas durante un período de tiempo.
Reflejos
ALAE, junto con los gastos de ajuste de pérdida no asignados (ULAE), representan la estimación de una aseguradora del dinero que pagará en siniestros y gastos.
Los gastos de ajuste de pérdida asignados (ALAE) son gastos atribuidos a un reclamo de seguro específico.
Los gastos asociados con ULAE son más generales y pueden incluir gastos generales, investigaciones y salarios.
Las reclamaciones pequeñas y sencillas son las más fáciles de liquidar para una compañía de seguros y, a menudo, requieren menos ALAE en comparación con las reclamaciones que pueden tardar años en resolverse.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cuáles son las diferencias entre ALAE y ULAE?
Los gastos de ajuste de pérdida asignados (ALAE) son costos atribuidos al procesamiento de un reclamo de seguro específico. ALAE es parte de las reservas de gastos de una aseguradora. Los gastos asociados con el ajuste de pérdidas no asignadas son más generales y pueden incluir gastos generales, investigaciones y salarios.
¿Qué deben saber los asegurados acerca de los "endosos"?
Los endosos requieren que el titular de la póliza reembolse a la compañía de seguros los gastos de ajuste de pérdidas. Lea el texto del endoso, que puede decir que un gasto de ajuste de pérdida no tiene la intención de incluir los honorarios y costos del abogado del titular de la póliza si una aseguradora niega la cobertura y el titular de la póliza demanda a la aseguradora con éxito.
