Koszty likwidacji alokowanych strat (ALAE)
Co to są koszty wyrównania strat alokowanych (ALAE)?
Alokowane koszty likwidacji szkód (ALAE) to koszty przypisane do obsługi konkretnego roszczenia ubezpieczeniowego. ALAE jest częścią rezerwy ubezpieczeniowej na wydatki. Jest to jeden z największych wydatków, na który ubezpieczyciel musi odłożyć środki, wraz z ewentualnymi prowizjami.
Zrozumienie przydzielonych kosztów likwidacji strat (ALAE)
Alokowane koszty likwidacji szkód, wraz z nieprzypisanymi kosztami likwidacji szkód (ULAE), stanowią oszacowanie przez ubezpieczyciela kwoty, którą wypłaci on w ramach roszczeń i wydatków. Ubezpieczyciele odkładają rezerwy na te wydatki, aby upewnić się, że roszczenia nie są składane w nieuczciwy sposób i aby szybko przetwarzać uzasadnione roszczenia.
ALAE odnoszą się bezpośrednio do przetwarzania konkretnego roszczenia. Koszty te mogą obejmować płatności na rzecz osób trzecich za czynności takie jak dochodzenie roszczeń, pełnienie funkcji likwidatorów szkód lub doradztwo prawne dla ubezpieczyciela. Wydatki związane z ULAE są bardziej ogólne i mogą obejmować koszty ogólne, dochodzenia i pensje. Ubezpieczyciele, którzy wykorzystują pracowników wewnętrznych do korekt w terenie, zgłaszaliby ten wydatek jako nieprzypisany koszt likwidacji szkód.
Uwagi specjalne
Niektóre polisy odpowiedzialności handlowej zawierają adnotacje, które wymagają od posiadacza polisy zwrotu firmie ubezpieczeniowej kosztów likwidacji szkód (ALAE lub ULAE). Likwidacja straty to „proces ustalania wartości straty lub negocjowania ugody”.
Dlatego koszty likwidacji szkód to najczęściej koszty poniesione przez zakład ubezpieczeń w obronie lub ustaleniu roszczenia z tytułu odpowiedzialności wniesionego przeciwko ubezpieczającemu. Wydatki te mogą obejmować opłaty pobierane przez prawników, śledczych, ekspertów, arbitrów,. mediatorów oraz inne opłaty lub wydatki związane z dostosowaniem roszczenia.
Ważne jest, aby uważnie przeczytać język adnotacji, który może oznaczać, że koszt likwidacji szkody nie ma obejmować honorariów adwokackich i kosztów ubezpieczającego, jeżeli ubezpieczyciel odmawia objęcia ubezpieczeniem, a ubezpieczający skutecznie pozwał ubezpieczyciela. W tej sytuacji, gdy zakład ubezpieczeń nie dokonał faktycznego „uregulowania” roszczenia, nie powinien być uprawniony do zastosowania jego udziału własnego do wydatków poniesionych przez ubezpieczającego w obronie roszczenia zaniechanego przez zakład ubezpieczeń.
ALAE kontra Nieprzypisane koszty likwidacji szkód (ULAE)
Ubezpieczyciele stopniowo przeszli z kategoryzacji wydatków jako ULAE do kategoryzacji ich jako ALAE. Dzieje się tak przede wszystkim dlatego, że ubezpieczyciele są bardziej wyrafinowani w sposobie traktowania szkód i mają do dyspozycji więcej narzędzi do zarządzania kosztami związanymi z roszczeniami.
Małe, proste roszczenia są najłatwiejsze do uregulowania dla firmy ubezpieczeniowej i często wymagają mniej ALAE w porównaniu z roszczeniami, których uregulowanie może zająć lata. Roszczenia, które mogą skutkować znacznymi stratami, są najbardziej narażone na dodatkową analizę ze strony ubezpieczycieli i mogą obejmować szczegółowe dochodzenia, oferty ugody i spory sądowe. Większa analiza wiąże się z większymi kosztami.
Analitycy mogą stwierdzić, jak dokładnie firma ubezpieczeniowa szacowała swoje rezerwy, badając rozwój rezerw na straty . Tworzenie rezerw na straty wiąże się z korektą szacunków przez ubezpieczyciela do swoich rezerw na straty i koszty likwidacji szkód na przestrzeni czasu.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
ALAE, wraz z nieprzypisanymi kosztami likwidacji szkód (ULAE), stanowią oszacowanie przez ubezpieczyciela kwoty, którą wypłaci on w ramach roszczeń i wydatków.
Koszty likwidacji szkód alokowanych (ALAE) to wydatki przypisane do konkretnego roszczenia ubezpieczeniowego.
Wydatki związane z ULAE są bardziej ogólne i mogą obejmować koszty ogólne, dochodzenia i pensje.
Małe, proste roszczenia są najłatwiejsze do załatwienia przez firmę ubezpieczeniową i często wymagają mniej ALAE w porównaniu z roszczeniami, których uregulowanie może zająć lata.
##FAQ
Jakie są różnice między ALAE i ULAE?
Alokowane koszty likwidacji szkód (ALAE) to koszty przypisane do obsługi konkretnego roszczenia ubezpieczeniowego. ALAE jest częścią rezerwy ubezpieczeniowej na wydatki. Wydatki związane z nieprzypisaną korektą strat są bardziej ogólne i mogą obejmować koszty ogólne, dochodzenia i wynagrodzenia.
Co ubezpieczający powinni wiedzieć o „zatwierdzeniach”?
Potwierdzenia wymagają od posiadacza polisy zwrotu firmie ubezpieczeniowej kosztów likwidacji szkód. Zapoznaj się z językiem adnotacyjnym, który może oznaczać, że koszt likwidacji szkody nie ma obejmować honorariów adwokackich i kosztów ubezpieczającego, jeżeli ubezpieczyciel odmawia ochrony ubezpieczeniowej, a ubezpieczający skutecznie pozwie ubezpieczyciela.
