Investor's wiki

بطاقة ائتمان الأعمال

بطاقة ائتمان الأعمال

ما هي بطاقة ائتمان الأعمال؟

بطاقة ائتمان العمل هي بطاقة ائتمان مخصصة للاستخدام من قبل شركة وليس للاستخدام الشخصي للفرد. تتوفر بطاقات ائتمان الأعمال للشركات من جميع الأحجام ويمكن أن تساعدهم في إنشاء ملف تعريف ائتماني لتحسين شروط الاقتراض المستقبلية.

كيف تعمل بطاقة ائتمان الأعمال

يتم تقديم بطاقات ائتمان الأعمال من خلال مجموعة واسعة من مؤسسات الإقراض. تشبه عملية التقديم طلب بطاقة الائتمان القياسية. يمكن للمقترضين من رجال الأعمال التقدم برقم تعريف صاحب العمل (EIN) أو بدونه ، مما يسهل على الشركات الصغيرة الحصول على بطاقة.

بشكل عام ، من الأسهل التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان التجارية أكثر من قروض الأعمال غير الدوارة لأن العملية عادة ما تكون آلية ، مع قرار ائتماني فوري.

عادةً ما يكون لبطاقات الائتمان التجارية معدلات فائدة أعلى قليلاً من القروض التقليدية. والسبب هو أن ديون بطاقات الائتمان عادة ما تكون غير مضمونة ، مما يعني مخاطر أعلى للمقرضين. (يقدم بعض المقرضين أيضًا بطاقات ائتمان مضمونة يمكن أن تكون مفيدة للشركات التي لديها سجل ائتماني ضئيل أو ليس لديها سجل ائتماني.)

يمكن لأصحاب الأعمال التقدم بطلب باستخدام رقم تعريف شخصي ثابت (EIN) إذا كان لديهم واحدًا ، أو يمكنهم استخدام رقم الضمان الاجتماعي الشخصي الخاص بهم. سيؤسس المقرضون تحليل الاكتتاب الخاص بهم على جميع المعلومات المدرجة في طلب الائتمان. لدى الشركات تقارير ائتمانية وتؤسس سجل ائتماني بنفس الطريقة التي يفعل بها الأفراد ، لذلك فإن أي نشاط يستخدم رقم تعريف صاحب العمل سينعكس في تقرير ائتمان الشركة.

مميزات بطاقات ائتمان الأعمال

تتمتع بطاقات الائتمان التجارية ببعض المزايا الفريدة مقارنة بنظيراتها من المستهلكين. فمثلا:

إدارة المصروفات

يمكن أن تكون بطاقات الائتمان الخاصة بالعمل طريقة جيدة لإدارة وتفصيل نفقات الأعمال. بالإضافة إلى توفير وسائل الراحة المعتادة المرتبطة ببطاقات الائتمان ، تساعد بطاقات الائتمان التجارية أصحاب الأعمال الصغيرة ، على وجه الخصوص ، على إبقاء إنفاقهم المرتبط بالعمل منفصلاً عن الإنفاق الشخصي. يمكن أن يكون هذا الفصل مفيدًا لأغراض المحاسبة والضرائب. توفر البطاقات أيضًا طريقة سهلة للموظفين لإجراء عمليات الشراء وللشركات لمراقبة عمليات الشراء التجارية لموظفيها.

الامتيازات الخاصة

تتمتع بطاقات الائتمان التجارية عادةً ببعض المزايا الفريدة المصممة لإغراء عملاء الأعمال. قد تختلف هذه الفوائد عن تلك المقدمة للعملاء الأفراد. على سبيل المثال ، توفر بعض بطاقات الائتمان التجارية استردادًا نقديًا على المشتريات في المتاجر التي من المحتمل أن تكررها الشركات ، مثل متاجر المستلزمات المكتبية. تميل بطاقات الائتمان التجارية أيضًا إلى تقديم مكافآت تسجيل أكبر من بطاقات الائتمان الفردية ، وذلك تحسبًا لارتفاع الإنفاق التجاري. سيقدم الكثير أيضًا فائدة بنسبة 0 ٪ كسعر تمهيدي لفترة قصيرة من الزمن.

تعتبر امتيازات السفر ميزة أخرى مشتركة ، نظرًا لأن العديد من الشركات لديها نفقات سفر كبيرة. قد تمنح بطاقة ائتمان الأعمال حاملها الحق في استخدام صالة كبار الشخصيات التابعة لشركة طيران في المطارات أو الحصول على خصومات على الإقامات الفندقية أثناء رحلات العمل.

بالإضافة إلى ذلك ، تقدم بطاقات الائتمان التجارية أحيانًا شروط سداد أكثر مرونة ، مصممة خصيصًا لمناشدة الشركات التي قد يكون تدفقها النقدي غير منتظم.

سلبيات بطاقات ائتمان الأعمال

لكن بطاقات الائتمان التجارية لها أيضًا بعض الجوانب السلبية الخطيرة التي تستحق أخذها في الاعتبار:

الضمانات الشخصية

في كثير من الأحيان ، لا يكون لدى الشركات الحد الأدنى من المتطلبات اللازمة لتسجيل الائتمان أو أي تحليل آخر لجدارة الائتمان ، لذلك قد يطلب المُقرض ضمانًا شخصيًا من صاحب العمل أو أي فرد آخر. الضمان الشخصي هو شرط تعاقدي يحمل الفرد المتقدم للحصول على البطاقة مسئولية المدفوعات والرسوم المنتظمة.

تشتمل العديد من اتفاقيات بطاقات الائتمان التجارية على ضمان شخصي بغض النظر عن الجدارة الائتمانية للشركة ، لذلك من المهم للمقترضين قراءة وفهم جميع الشروط الموضحة في الاتفاقية بشكل كامل. إذا قام المُقرض بسن أحكام الضمان الشخصي للسداد ، فيمكن الإبلاغ عن أي تأخر في السداد على البطاقة في تقرير الائتمان للفرد وإتلاف درجة الائتمان الخاصة به.

حماية أقل للمستهلك

في حين قام الكونجرس بتوسيع الحماية على بطاقات الائتمان الاستهلاكية ، وعلى الأخص في قانون محاسبة بطاقات الائتمان والمسؤولية والإفصاح لعام 2009 (قانون CARD) ، فقد جعل بطاقات العمل بشكل عام مستثناة من القواعد الجديدة. نتيجة لذلك ، قد لا تنطبق إجراءات حماية المستهلك التي يعتبرها كثير من الأشخاص مع بطاقات الائتمان العادية - مثل منع زيادة أسعار الفائدة على الأرصدة الحالية - على بطاقات العمل الخاصة بهم.

قام بعض مصدري البطاقات طواعية بتوسيع بعض هذه الحماية لبطاقات الائتمان التجارية الخاصة بهم ، ولكن لا ينبغي على المتقدمين افتراض ذلك ما لم يتم توضيح ذلك في اتفاقية البطاقة.

يسلط الضوء

  • بطاقات ائتمان الأعمال مصممة للاستخدام من قبل الشركات ، بدلاً من بطاقات الائتمان الشخصية ، والتي يستخدمها الأفراد.

  • بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة على وجه الخصوص ، يمكن أن يكون امتلاك بطاقة ائتمان تجارية طريقة جيدة للفصل بين نفقات أعمالهم ونفقاتهم الشخصية لأغراض مسك الدفاتر والضرائب.

  • غالبًا ما تأتي بطاقات الائتمان الخاصة بالعمل مع امتيازات خاصة ، لكنها تفتقر إلى بعض تدابير حماية المستهلك المطلوبة على بطاقات الائتمان للأفراد.