Yritysluottokortti

Mikä on yritysluottokortti?

Yritysluottokortti on luottokortti, joka on tarkoitettu yrityksen käyttöön eikä yksityishenkilön henkilökohtaiseen käyttöön. Yritysluottokortit ovat kaikenkokoisten yritysten saatavilla ja voivat auttaa niitä luomaan luottoprofiilin tulevien lainaehtojen parantamiseksi.

Kuinka yritysluottokortti toimii

Yritysluottokortteja tarjoavat laaja valikoima luottolaitoksia. Hakemusprosessi on samanlainen kuin tavallinen luottokorttihakemus. Yrityslainaajat voivat hakea työnantajan tunnusnumerolla (EIN) tai ilman sitä, mikä helpottaa pienyritysten kortin saamista.

Yleensä yritysluottokortteja on helpompi hakea kuin uusiutumattomia yrityslainoja, koska prosessi on yleensä automatisoitu ja luottopäätös tehdään välittömästi.

Yritysluottokortilla on tyypillisesti hieman korkeammat korot kuin perinteisillä lainoilla. Syynä on se, että luottokorttivelka on yleensä vakuudeton,. mikä tarkoittaa suurempaa riskiä lainanantajille. (Jotkut lainanantajat tarjoavat myös suojattuja luottokortteja, joista voi olla apua yrityksille, joilla on vähän tai ei ollenkaan luottohistoriaa.)

Yritysten omistajat voivat hakea EIN-numeroa, jos heillä on sellainen, tai he voivat käyttää henkilökohtaista sosiaaliturvatunnustaan. Luotonantajat perustavat vakuutusanalyysinsä kaikkiin luottohakemukseen sisältyviin tietoihin. Yrityksillä on luottotiedot ja luottohistoria samalla tavalla kuin yksityishenkilöillä, joten kaikki EIN-tunnusta käyttävät toiminnot näkyvät yrityksen luottotiedot.

Yritysluottokorttien plussat

Yritysluottokorteilla on joitain ainutlaatuisia etuja kuluttajille verrattuna. Esimerkiksi:

Kulujen hallinta

Yritysluottokortit voivat olla hyvä tapa hallita ja eritellä yrityskuluja. Sen lisäksi, että yritysluottokortit tarjoavat tavanomaisia luottokortteihin liittyviä mukavuuksia, ne auttavat erityisesti pienyritysten omistajia pitämään työhön liittyvät menonsa erillään henkilökohtaisista kuluista. Tämä erottelu voi olla hyödyllinen kirjanpito- ja verotustarkoituksiin. Kortit tarjoavat myös helpon tavan työntekijöille tehdä ostoksia ja yrityksille seurata työntekijöidensä yritysostoja.

Erityisetuja

Yritysluottokorteilla on yleensä joitain ainutlaatuisia etuja, jotka on suunniteltu houkuttelemaan yritysasiakkaita. Nämä edut voivat poiketa yksittäisille asiakkaille tarjotuista eduista. Esimerkiksi jotkin yritysluottokortit antavat käteistä takaisin ostoksista kaupoissa, joissa yritykset todennäköisesti käyvät usein, kuten toimistotarvikeliikkeet. Yritysluottokortit tarjoavat yleensä myös suurempia liittymisbonuksia kuin yksittäiset luottokortit, koska ne odottavat suuria yrityskuluja. Monet tarjoavat myös 0% korkoa johdantokorkona lyhyeksi ajaksi.

Matkaedut ovat toinen yleinen etu, koska monilla yrityksillä on merkittäviä matkakuluja. Yritysluottokortti voi oikeuttaa sen haltijan käyttämään lentoyhtiön VIP-loungea lentokentillä tai saada alennuksia hotellimajoituksesta työmatkojen aikana.

Lisäksi yritysluottokortit tarjoavat joskus joustavampia takaisinmaksuehtoja, jotka on suunniteltu erityisesti yrityksille, joiden kassavirta voi olla epäsäännöllistä.

Yritysluottokorttien haitat

Mutta yritysluottokorteilla on myös vakavia haittoja, jotka kannattaa ottaa huomioon:

Henkilökohtaiset takuut

Usein yrityksillä ei ole luottoluokitusta tai muuta luottokelpoisuuden analysointia varten tarvittavia vähimmäisvaatimuksia, joten lainanantaja voi pyytää henkilökohtaista takausta yrityksen omistajalta tai muulta yksityishenkilöltä. Henkilötakaus on sopimusehto, jonka mukaan korttia hakeva henkilö on vastuussa säännöllisistä maksuista ja palkkioista.

Monet yritysluottokorttisopimukset sisältävät henkilökohtaisen takuun yrityksen luottokelpoisuudesta riippumatta, joten lainanottajien on tärkeää lukea ja ymmärtää kaikki sopimuksessa esitetyt ehdot. Jos lainanantaja säätää takaisinmaksua koskevat henkilökohtaiset takausmääräykset, kortin maksuhäiriöt voivat kirjautua henkilön luottotietoihin ja vahingoittaa luottoluokitusta.

Vähemmän kuluttajansuojaa

Vaikka kongressi on laajentanut kuluttajien luottokorttien suojaa, erityisesti vuoden 2009 luottokorttivastuu- , vastuu- ja tiedonantolain (CARD Act) avulla, se on yleisesti vapauttanut käyntikortit uusista säännöistä. Tästä johtuen kuluttajansuoja, jota monet ihmiset pitävät itsestäänselvyytenä tavallisten luottokorttien kohdalla – kuten olemassa olevien saldojen koronkorotusten kieltäminen – eivät välttämättä koske heidän käyntikorttejaan.

Jotkut kortinmyöntäjät ovat vapaaehtoisesti laajentaneet osan näistä suojauksista yritysluottokortteihinsa, mutta hakijoiden ei pitäisi olettaa sitä, ellei sitä ole erikseen mainittu korttisopimuksessa.

Kohokohdat

• Yritysluottokortit on suunniteltu yritysten käyttöön, toisin kuin henkilökohtaiset luottokortit, joita yksityishenkilöt käyttävät.

• Etenkin pienyritysten omistajille yritysluottokortti voi olla hyvä tapa pitää yritys- ja henkilökohtaiset kulut erillään kirjanpidon ja verotuksen kannalta.

• Yritysluottokorteissa on usein erityisetuja, mutta niistä puuttuu joitain yksityishenkilöiden luottokorteilta vaadittavasta kuluttajansuojasta.