Business kreditkort
Hvad er et erhvervskreditkort?
Et erhvervskreditkort er et kreditkort beregnet til brug af en virksomhed i stedet for til en persons personlige brug. Virksomhedskreditkort er tilgængelige for virksomheder i alle størrelser og kan hjælpe dem med at opbygge en kreditprofil for at forbedre fremtidige lånevilkår.
Sådan fungerer et erhvervskreditkort
Business kreditkort tilbydes af en bred vifte af låneinstitutioner. Ansøgningsprocessen ligner en standard kreditkortansøgning. Virksomhedslåntagere kan ansøge med eller uden et arbejdsgiver-id-nummer (EIN), hvilket gør det nemmere for små virksomheder at få et kort.
Generelt er erhvervskreditkort lettere at ansøge om end ikke-revolverende erhvervslån, da processen normalt er automatiseret med en øjeblikkelig kreditbeslutning.
Erhvervskreditkort har typisk lidt højere renter end traditionelle lån. Årsagen er, at kreditkortets gæld normalt er usikret,. hvilket betyder højere risiko for långivere. (Nogle långivere tilbyder også sikrede kreditkort, der kan være nyttige for virksomheder med ringe eller ingen kredithistorik.)
Virksomhedsejere kan ansøge med et EIN, hvis de har et etableret, eller de kan bruge deres personlige CPR-nummer. Långivere vil basere deres forsikringsanalyse på alle de oplysninger, der er inkluderet i kreditansøgningen. Virksomheder har kreditrapporter og etablerer en kredithistorik på samme måde, som enkeltpersoner gør, så enhver aktivitet, der bruger et EIN, vil blive afspejlet i virksomhedens kreditrapport.
Fordele ved erhvervskreditkort
Business kreditkort har nogle unikke fordele sammenlignet med deres forbrugermodparter. For eksempel:
Administration af udgifter
Business kreditkort kan være en god måde at administrere og specificere forretningsudgifter. Ud over at tilbyde de sædvanlige bekvemmeligheder forbundet med kreditkort, hjælper forretningskreditkort især små virksomhedsejere med at holde deres arbejdsrelaterede udgifter adskilt fra personlige udgifter. Denne adskillelse kan være nyttig til regnskabsmæssige og skattemæssige formål. Kortene giver også en nem måde for medarbejderne at foretage indkøb og for virksomheder at overvåge deres ansattes virksomhedskøb.
Særlige frynsegoder
Business kreditkort har normalt nogle unikke fordele designet til at lokke erhvervskunder. Disse fordele kan være forskellige fra dem, der tilbydes til individuelle kunder. For eksempel giver nogle virksomhedskreditkort penge tilbage på køb i butikker, som virksomheder sandsynligvis vil besøge, såsom kontorartikler. Virksomhedskreditkort har også en tendens til at tilbyde større tilmeldingsbonusser end individuelle kreditkort i forventning om høje forretningsudgifter. Mange vil også tilbyde 0% rente som en introduktionsrente i en kort periode.
Rejsefordele er en anden almindelig fordel, da mange virksomheder har betydelige rejseudgifter. Et forretningskreditkort kan give indehaveren ret til at bruge et flyselskabs VIP-lounge i lufthavne eller modtage rabatter på hotelophold under forretningsrejser.
Derudover tilbyder erhvervskreditkort nogle gange mere fleksible tilbagebetalingsbetingelser, designet til at appellere specifikt til virksomheder, hvis pengestrøm kan være uregelmæssig.
Ulemper ved erhvervskreditkort
Men erhvervskreditkort har også nogle alvorlige ulemper, som er værd at tage med i overvejelserne:
Personlige garantier
Ofte har virksomheder ikke de nødvendige minimumskrav til kreditvurdering eller anden analyse af deres kreditværdighed, så långiveren kan bede om en personlig garanti fra en virksomhedsejer eller en anden person. En personlig garanti er en kontraktbestemmelse, der holder den person, der ansøger om kortet, ansvarlig for de almindelige betalinger og gebyrer.
Mange erhvervskreditkortaftaler indeholder en personlig garantibestemmelse uanset virksomhedens kreditværdighed, så det er vigtigt for låntagere at læse og fuldt ud forstå alle vilkårene i aftalen. Hvis långiveren vedtager de personlige garantibestemmelser for tilbagebetaling, kan eventuelle forsinkelser på kortet rapporteres på den enkeltes kreditrapport og skade deres kreditscore.
Færre forbrugerbeskyttelse
Mens Kongressen har udvidet beskyttelsen af forbrugerkreditkort, især i Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act af 2009 (CARD Act),. har den generelt gjort visitkort undtaget fra de nye regler. Som følge heraf gælder forbrugerbeskyttelse, som mange mennesker tager for givet med deres almindelige kreditkort – såsom at forbyde rentestigninger på eksisterende saldi – muligvis ikke for deres visitkort.
Nogle kortudstedere har frivilligt udvidet nogle af disse beskyttelser til deres forretningskreditkort, men ansøgere bør ikke antage det, medmindre det er præciseret i kortaftalen.
Højdepunkter
Virksomhedskreditkort er designet til brug af virksomheder i modsætning til personlige kreditkort, som bruges af enkeltpersoner.
Især for små virksomhedsejere kan det at have et firmakreditkort være en god måde at holde deres forretnings- og personlige udgifter adskilt af bogførings- og skattemæssige årsager.
Erhvervskreditkort kommer ofte med særlige frynsegoder, men de mangler nogle af de forbrugerbeskyttelser, der kræves på kreditkort til enkeltpersoner.
