Кредитная карта для бизнеса
Что такое кредитная карта для бизнеса?
Деловая кредитная карта — это кредитная карта, предназначенная для использования в бизнесе, а не для личного использования физическим лицом. Бизнес-кредитные карты доступны для предприятий любого размера и могут помочь им создать кредитный профиль для улучшения будущих условий заимствования.
Как работает бизнес-кредитная карта
Деловые кредитные карты предлагаются широким кругом кредитных учреждений. Процедура подачи заявки аналогична стандартной заявке на кредитную карту. Бизнес-заемщики могут подать заявку с идентификационным номером работодателя (EIN) или без него, что упрощает получение карты для малого бизнеса.
Как правило, бизнес-кредитные карты легче подать заявку, чем невозобновляемые бизнес-кредиты, поскольку процесс обычно автоматизирован, и решение о кредите принимается немедленно.
Кредитные карты для бизнеса обычно имеют несколько более высокие процентные ставки, чем традиционные кредиты. Причина в том, что задолженность по кредитной карте обычно не обеспечена,. что означает более высокий риск для кредиторов. (Некоторые кредиторы также предлагают обеспеченные кредитные карты, которые могут быть полезны для предприятий с небольшой кредитной историей или без нее.)
Владельцы бизнеса могут подать заявку с EIN, если он у них есть, или они могут использовать свой личный номер социального страхования. Кредиторы будут основывать свой анализ андеррайтинга на всей информации, включенной в кредитную заявку. Предприятия имеют кредитные отчеты и создают кредитную историю так же, как это делают физические лица, поэтому любая деятельность с использованием EIN будет отражена в кредитном отчете предприятия.
Плюсы бизнес-кредитных карт
Кредитные карты для бизнеса имеют ряд уникальных преимуществ по сравнению с потребительскими аналогами. Например:
Управление расходами
Деловые кредитные карты могут быть хорошим способом управлять и детализировать деловые расходы. В дополнение к обычным удобствам, связанным с кредитными картами, бизнес-кредитные карты помогают владельцам малого бизнеса, в частности, отделять свои расходы, связанные с работой, от личных расходов. Такое разделение может быть полезно для целей бухгалтерского и налогового учета. Карты также предоставляют сотрудникам простой способ совершать покупки, а предприятиям — отслеживать деловые покупки своих сотрудников.
Особые бонусы
Деловые кредитные карты обычно имеют некоторые уникальные преимущества, предназначенные для привлечения бизнес-клиентов. Эти преимущества могут отличаться от тех, которые предлагаются отдельным клиентам. Например, некоторые бизнес-кредитные карты обеспечивают возврат наличных денег за покупки в магазинах, которые часто посещают предприятия, например, в магазинах канцелярских товаров. Бизнес-кредитные карты также, как правило, предлагают более крупные бонусы за регистрацию, чем индивидуальные кредитные карты, в ожидании высоких деловых расходов. Многие также предлагают 0% годовых в качестве вводной ставки в течение короткого периода времени.
Еще одним распространенным преимуществом являются льготы на поездки, поскольку многие предприятия несут значительные транспортные расходы. Деловая кредитная карта может давать владельцу право пользоваться VIP-залами авиакомпаний в аэропортах или получать скидки на проживание в отелях во время деловых поездок.
Кроме того, бизнес-кредитные карты иногда предлагают более гибкие условия погашения, предназначенные специально для предприятий, денежные потоки которых могут быть нерегулярными.
Минусы бизнес-кредитных карт
Но бизнес-кредитные карты также имеют ряд серьезных недостатков, которые стоит учитывать:
Персональные гарантии
Часто у предприятий нет минимальных требований, необходимых для оценки кредитоспособности или другого анализа их кредитоспособности, поэтому кредитор может запросить личную гарантию у владельца бизнеса или другого лица. Личная гарантия — это договорное положение, согласно которому лицо, подающее заявку на получение карты, несет ответственность за регулярные платежи и сборы.
Многие соглашения о бизнес-кредитных картах включают положение о личной гарантии независимо от кредитоспособности бизнеса, поэтому заемщикам важно прочитать и полностью понять все условия, изложенные в соглашении. Если кредитор вводит в действие положения о личной гарантии погашения, то любые просрочки по карте могут быть указаны в кредитном отчете человека и повредить его кредитный рейтинг.
Меньше средств защиты прав потребителей
Хотя Конгресс расширил защиту потребительских кредитных карт, в первую очередь в Законе об отчетности, ответственности и раскрытии информации по кредитным картам от 2009 года (Закон о CARD),. он, как правило, освобождает бизнес-карты от новых правил. В результате средства защиты прав потребителей, которые многие люди считают само собой разумеющимися при использовании своих обычных кредитных карт, например, запрет на повышение процентной ставки по существующим балансам, могут не применяться к их визитным карточкам.
Некоторые эмитенты карт добровольно распространили некоторые из этих мер защиты на свои бизнес-кредитные карты, но заявители не должны предполагать это, если это не указано в соглашении о карте.
Особенности
Деловые кредитные карты предназначены для использования предприятиями, в отличие от личных кредитных карт, которые используются физическими лицами.
В частности, для владельцев малого бизнеса наличие бизнес-кредитной карты может быть хорошим способом разделить свои деловые и личные расходы для целей бухгалтерского учета и налогообложения.
Деловые кредитные карты часто имеют специальные привилегии, но им не хватает некоторых средств защиты прав потребителей, которые требуются для кредитных карт для физических лиц.
