Cartão de crédito empresarial
O que é um cartão de crédito empresarial?
Um cartão de crédito comercial é um cartão de crédito destinado ao uso por uma empresa e não ao uso pessoal de um indivÃduo. Os cartões de crédito empresariais estão disponÃveis para empresas de todos os tamanhos e podem ajudá-las a criar um perfil de crédito para melhorar os prazos de empréstimos futuros.
Como funciona um cartão de crédito empresarial
Cartões de crédito empresariais são oferecidos por uma ampla gama de instituições de crédito. O processo de solicitação é semelhante a um pedido de cartão de crédito padrão. Os mutuários empresariais podem se inscrever com ou sem um número de identificação do empregador (EIN), o que torna mais fácil para as pequenas empresas obter um cartão.
Geralmente, os cartões de crédito comerciais são mais fáceis de solicitar do que os empréstimos comerciais não rotativos, pois o processo geralmente é automatizado, com uma decisão de crédito imediata.
Os cartões de crédito empresariais normalmente têm taxas de juros ligeiramente mais altas do que os empréstimos tradicionais. O motivo é que a dÃvida do cartão de crédito geralmente não é segura,. o que significa maior risco para os credores. (Alguns credores também oferecem cartões de crédito seguros que podem ser úteis para empresas com pouco ou nenhum histórico de crédito.)
Os proprietários de empresas podem solicitar um EIN, se tiverem um estabelecido, ou podem usar seu número pessoal de Seguro Social. Os credores basearão sua análise de subscrição em todas as informações incluÃdas no pedido de crédito. As empresas têm relatórios de crédito e estabelecem um histórico de crédito da mesma forma que os indivÃduos, portanto, qualquer atividade usando um EIN será refletida no relatório de crédito da empresa.
Prós dos cartões de crédito empresariais
Os cartões de crédito empresariais têm algumas vantagens únicas em comparação com os seus homólogos de consumo. Por exemplo:
Gerenciando Despesas
Os cartões de crédito empresariais podem ser uma boa maneira de gerenciar e discriminar as despesas comerciais. Além de oferecer as conveniências usuais associadas aos cartões de crédito, os cartões de crédito empresariais ajudam os proprietários de pequenas empresas, em particular, a manter seus gastos relacionados ao trabalho separados dos gastos pessoais. Essa separação pode ser útil para fins contábeis e fiscais. Os cartões também fornecem uma maneira fácil para os funcionários fazerem compras e para as empresas monitorarem as compras comerciais de seus funcionários.
Vantagens especiais
Os cartões de crédito empresariais geralmente têm alguns benefÃcios exclusivos projetados para atrair clientes empresariais. Esses benefÃcios podem ser diferentes daqueles oferecidos aos clientes individuais. Por exemplo, alguns cartões de crédito comerciais oferecem reembolso em compras em lojas que as empresas provavelmente frequentam, como lojas de material de escritório. Os cartões de crédito empresariais também tendem a oferecer bônus de inscrição maiores do que os cartões de crédito individuais, antecipando os altos gastos empresariais. Muitos também oferecem 0% de juros como taxa introdutória por um curto perÃodo de tempo.
As vantagens de viagem são outro benefÃcio comum, já que muitas empresas têm despesas de viagem significativas. Um cartão de crédito comercial pode dar ao titular o direito de usar a sala VIP de uma companhia aérea nos aeroportos ou receber descontos em estadias em hotéis durante viagens de negócios.
Além disso, os cartões de crédito comerciais à s vezes oferecem prazos de pagamento mais flexÃveis, projetados para atrair especificamente empresas cujo fluxo de caixa pode ser irregular.
Contras de cartões de crédito empresariais
Mas os cartões de crédito empresariais também têm algumas desvantagens sérias que valem a pena levar em consideração:
Garantias pessoais
Muitas vezes, as empresas não têm os requisitos mÃnimos necessários para pontuação de crédito ou outra análise de sua credibilidade, de modo que o credor pode solicitar uma garantia pessoal de um empresário ou outro indivÃduo. Uma garantia pessoal é uma disposição contratual que responsabiliza o indivÃduo que solicita o cartão pelos pagamentos e taxas regulares.
Muitos contratos de cartão de crédito empresarial incluem uma provisão de garantia pessoal, independentemente da qualidade de crédito da empresa, por isso é importante que os mutuários leiam e compreendam completamente todos os termos descritos no contrato. Se o credor decretar as disposições de garantia pessoal para reembolso, quaisquer inadimplências no cartão podem ser relatadas no relatório de crédito do indivÃduo e danificar sua pontuação de crédito.
Menos proteção ao consumidor
Embora o Congresso tenha expandido as proteções aos cartões de crédito ao consumidor, principalmente no Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure Act de 2009 (CARD Act),. geralmente isentou os cartões de visita das novas regras. Como resultado, as proteções ao consumidor que muitas pessoas consideram garantidas com seus cartões de crédito regulares – como proibir aumentos de taxas de juros em saldos existentes – podem não se aplicar a seus cartões de visita.
Alguns emissores de cartões estenderam voluntariamente algumas dessas proteções para seus cartões de crédito comerciais, mas os solicitantes não devem presumir isso, a menos que esteja especificado no contrato do cartão.
Destaques
Os cartões de crédito empresariais são projetados para uso por empresas, ao contrário dos cartões de crédito pessoais, que são usados por indivÃduos.
Para proprietários de pequenas empresas em particular, ter um cartão de crédito comercial pode ser uma boa maneira de manter suas despesas comerciais e pessoais separadas para fins contábeis e fiscais.
Os cartões de crédito corporativos geralmente vêm com vantagens especiais, mas não possuem algumas das proteções ao consumidor exigidas nos cartões de crédito para pessoas fÃsicas.
