Kad Kredit Perniagaan
Apakah Kad Kredit Perniagaan?
Kad kredit perniagaan ialah kad kredit yang dimaksudkan untuk digunakan oleh perniagaan dan bukannya untuk kegunaan peribadi individu. Kad kredit perniagaan tersedia untuk perniagaan dari semua saiz dan boleh membantu mereka membina profil kredit untuk menambah baik syarat pinjaman masa hadapan.
Bagaimana Kad Kredit Perniagaan Berfungsi
Kad kredit perniagaan ditawarkan oleh pelbagai institusi pinjaman. Proses untuk memohon adalah serupa dengan permohonan kad kredit standard. Peminjam perniagaan boleh memohon dengan atau tanpa nombor pengenalan majikan (EIN), yang memudahkan perniagaan kecil mendapatkan kad.
Secara amnya, kad kredit perniagaan lebih mudah untuk dipohon berbanding pinjaman perniagaan bukan pusingan kerana prosesnya biasanya automatik, dengan keputusan kredit segera.
Kad kredit perniagaan biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi sedikit daripada pinjaman tradisional. Sebabnya ialah hutang kad kredit biasanya tidak bercagar,. yang bermaksud risiko yang lebih tinggi untuk pemberi pinjaman. (Sesetengah pemberi pinjaman juga menawarkan kad kredit terjamin yang boleh membantu perniagaan yang mempunyai sedikit atau tiada sejarah kredit.)
Pemilik perniagaan boleh memohon dengan EIN jika mereka telah mempunyai EIN, atau mereka boleh menggunakan nombor Keselamatan Sosial peribadi mereka. Pemberi pinjaman akan mendasarkan analisis pengunderaitan mereka pada semua maklumat yang disertakan dalam permohonan kredit. Perniagaan mempunyai laporan kredit dan mewujudkan sejarah kredit dengan cara yang sama seperti yang dilakukan oleh individu, jadi sebarang aktiviti menggunakan EIN akan ditunjukkan dalam laporan kredit perniagaan.
Kelebihan Kad Kredit Perniagaan
Kad kredit perniagaan mempunyai beberapa kelebihan unik berbanding dengan rakan pengguna mereka. Sebagai contoh:
Menguruskan Perbelanjaan
Kad kredit perniagaan boleh menjadi cara yang baik untuk mengurus dan menyusun perbelanjaan perniagaan. Selain menawarkan kemudahan biasa yang dikaitkan dengan kad kredit, kad kredit perniagaan membantu pemilik perniagaan kecil, khususnya, memastikan perbelanjaan berkaitan kerja mereka berasingan daripada perbelanjaan peribadi. Pemisahan ini boleh berguna untuk tujuan perakaunan dan cukai. Kad ini juga menyediakan cara mudah untuk pekerja membuat pembelian dan untuk perniagaan memantau pembelian perniagaan pekerja mereka.
Manfaat Istimewa
Kad kredit perniagaan biasanya mempunyai beberapa faedah unik yang direka untuk menarik pelanggan perniagaan. Faedah ini mungkin berbeza daripada yang ditawarkan kepada pelanggan individu. Contohnya, sesetengah kad kredit perniagaan memberikan pulangan tunai untuk pembelian di kedai yang mungkin kerap dikunjungi perniagaan, seperti kedai bekalan pejabat. Kad kredit perniagaan juga cenderung menawarkan bonus pendaftaran yang lebih besar daripada kad kredit individu, dengan menjangkakan perbelanjaan perniagaan yang tinggi. Ramai juga akan menawarkan faedah 0% sebagai kadar pengenalan untuk tempoh masa yang singkat.
Manfaat perjalanan ialah satu lagi faedah biasa, kerana banyak perniagaan mempunyai perbelanjaan perjalanan yang besar. Kad kredit perniagaan mungkin memberi hak kepada pemegang untuk menggunakan ruang istirahat VIP syarikat penerbangan di lapangan terbang atau menerima diskaun untuk penginapan hotel semasa perjalanan perniagaan.
Selain itu, kad kredit perniagaan kadangkala menawarkan syarat pembayaran balik yang lebih fleksibel, direka untuk menarik khusus kepada perniagaan yang aliran tunainya mungkin tidak teratur.
Keburukan Kad Kredit Perniagaan
Tetapi kad kredit perniagaan juga mempunyai beberapa kelemahan serius yang patut diambil kira:
Jaminan Peribadi
Selalunya, perniagaan tidak mempunyai keperluan minimum yang diperlukan untuk pemarkahan kredit atau analisis lain tentang kelayakan kredit mereka, jadi pemberi pinjaman boleh meminta jaminan peribadi daripada pemilik perniagaan atau individu lain. Jaminan peribadi ialah peruntukan berkontrak yang memikul tanggungjawab individu yang memohon kad untuk bayaran dan yuran tetap.
Banyak perjanjian kad kredit perniagaan termasuk peruntukan jaminan peribadi tanpa mengira kelayakan kredit perniagaan, jadi penting bagi peminjam untuk membaca dan memahami sepenuhnya semua terma yang digariskan dalam perjanjian. Jika pemberi pinjaman menggubal peruntukan jaminan peribadi untuk pembayaran balik, maka sebarang delinkuensi pada kad boleh dilaporkan pada laporan kredit individu dan merosakkan skor kredit mereka.
Kurang Perlindungan Pengguna
Walaupun Kongres telah memperluaskan perlindungan pada kad kredit pengguna, terutamanya dalam Akta Akauntabiliti, Tanggungjawab, dan Pendedahan Kad Kredit 2009 (Akta CARD),. ia secara amnya telah menjadikan kad perniagaan dikecualikan daripada peraturan baharu. Akibatnya, perlindungan pengguna yang ramai orang ambil mudah dengan kad kredit biasa mereka—seperti melarang kenaikan kadar faedah ke atas baki sedia ada—mungkin tidak terpakai pada kad perniagaan mereka.
Sesetengah pengeluar kad telah secara sukarela memanjangkan beberapa perlindungan tersebut kepada kad kredit perniagaan mereka, tetapi pemohon tidak boleh menganggapnya melainkan ia dinyatakan dalam perjanjian kad.
Sorotan
Kad kredit perniagaan direka untuk digunakan oleh perniagaan, berbanding kad kredit peribadi, yang digunakan oleh individu.
Bagi pemilik perniagaan kecil khususnya, memiliki kad kredit perniagaan boleh menjadi cara yang baik untuk memastikan perbelanjaan perniagaan dan peribadi mereka berasingan untuk tujuan simpan kira dan cukai.
Kad kredit perniagaan selalunya disertakan dengan faedah istimewa, tetapi ia tidak mempunyai beberapa perlindungan pengguna yang diperlukan pada kad kredit untuk individu.
