Företagskreditkort

Vad är ett företagskreditkort?

Ett företagskreditkort är ett kreditkort avsett att användas av ett företag snarare än för en individs personliga bruk. Företagskreditkort är tillgängliga för företag av alla storlekar och kan hjälpa dem att bygga upp en kreditprofil för att förbättra framtida lånevillkor.

Så fungerar ett företagskreditkort

Företagskreditkort erbjuds av ett brett utbud av låneinstitut. Processen för att ansöka liknar en vanlig kreditkortsansökan. Företagslåntagare kan ansöka med eller utan ett arbetsgivarnummer (EIN), vilket gör det lättare för småföretag att få ett kort.

I allmänhet är företagskreditkort lättare att ansöka om än icke-revolverande företagslån eftersom processen vanligtvis är automatiserad, med ett omedelbart kreditbeslut.

Företagskreditkort har vanligtvis något högre räntor än traditionella lån. Anledningen är att kreditkortsskulden vanligtvis är osäkrad,. vilket innebär högre risk för långivare. (Vissa långivare erbjuder också säkra kreditkort som kan vara till hjälp för företag med liten eller ingen kredithistorik.)

Företagsägare kan ansöka med ett EIN om de har ett etablerat, eller så kan de använda sitt personliga personnummer. Långivare kommer att basera sin försäkringsanalys på all information som ingår i kreditansökan. Företag har kreditupplysningar och upprättar en kredithistorik på samma sätt som individer gör, så all aktivitet som använder ett EIN kommer att återspeglas i företagets kreditupplysning.

Fördelar med företagskreditkort

Företagskreditkort har några unika fördelar jämfört med sina konsumentmotsvarigheter. Till exempel:

Hantera utgifter

Företagskreditkort kan vara ett bra sätt att hantera och specificera affärsutgifter. Förutom att erbjuda de vanliga bekvämligheterna förknippade med kreditkort, hjälper företagskreditkort särskilt småföretagare att hålla sina arbetsrelaterade utgifter åtskilda från personliga utgifter. Denna separation kan vara användbar för redovisnings- och skatteändamål. Korten är också ett enkelt sätt för anställda att göra inköp och för företag att övervaka sina anställdas företagsköp.

Särskilda förmåner

Företagskreditkort har vanligtvis några unika fördelar som är utformade för att locka företagskunder. Dessa förmåner kan skilja sig från de som erbjuds enskilda kunder. Till exempel ger vissa företagskreditkort pengar tillbaka på köp i butiker som företag sannolikt kommer att besöka, såsom kontorsbutiker. Företagskreditkort tenderar också att erbjuda större registreringsbonusar än enskilda kreditkort, i väntan på höga affärsutgifter. Många kommer också att erbjuda 0% ränta som en introduktionsränta under en kort tidsperiod.

Reseförmåner är en annan vanlig fördel, eftersom många företag har betydande resekostnader. Ett företagskreditkort kan ge innehavaren rätt att använda ett flygbolags VIP-lounge på flygplatser eller få rabatter på hotellvistelser under affärsresor.

Dessutom erbjuder företagskreditkort ibland mer flexibla återbetalningsvillkor, utformade för att tilltala företag vars kassaflöde kan vara oregelbundet.

Nackdelar med företagskreditkort

Men företagskreditkort har också några allvarliga nackdelar som är värda att ta hänsyn till:

Personliga garantier

Ofta har företag inte de minimikrav som krävs för kreditvärdering eller annan analys av deras kreditvärdighet, så långivaren kan begära en personlig garanti från en företagsägare eller annan individ. En personlig garanti är en avtalsbestämmelse som håller den som ansöker om kortet ansvarig för de vanliga betalningarna och avgifterna.

Många företagskreditkortsavtal innehåller en personlig garantibestämmelse oavsett företagets kreditvärdighet, så det är viktigt för låntagare att läsa och helt förstå alla villkor som beskrivs i avtalet. Om långivaren inför de personliga garantibestämmelserna för återbetalning, kan eventuella förseningar på kortet rapporteras på individens kreditupplysning och skada deras kreditvärdighet.

Färre konsumentskydd

Medan kongressen har utökat skyddet för konsumentkreditkort, framför allt i Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure Act från 2009 (CARD Act),. har den i allmänhet gjort visitkort undantagna från de nya reglerna. Som ett resultat kan konsumentskydd som många människor tar för givet med sina vanliga kreditkort – som att förbjuda räntehöjningar på befintliga saldon – kanske inte gälla för deras visitkort.

Vissa kortutgivare har frivilligt utökat en del av dessa skydd till sina företagskreditkort, men sökande bör inte anta det om det inte är preciserat i kortavtalet.

Höjdpunkter

• Företagskreditkort är designade för att användas av företag, till skillnad från personliga kreditkort, som används av privatpersoner.

– Särskilt för småföretagare kan ett företagskreditkort vara ett bra sätt att hålla isär sina affärs- och privatkostnader för bokföring och skatteändamål.

– Företagskreditkort kommer ofta med speciella förmåner, men de saknar en del av de konsumentskydd som krävs på kreditkort för privatpersoner.