Viðskiptakreditkort
Hvað er viðskiptakreditkort?
Viðskiptakreditkort er kreditkort sem ætlað er til notkunar fyrir fyrirtæki frekar en til einkanota einstaklings. Viðskiptakreditkort eru í boði fyrir fyrirtæki af öllum stærðum og geta hjálpað þeim að byggja upp lánshæfiseinkunn til að bæta lánakjör í framtíðinni.
Hvernig viðskiptakreditkort virkar
Viðskiptakreditkort eru í boði hjá fjölmörgum lánastofnunum. Ferlið við að sækja um er svipað og venjulegt kreditkortaumsókn. Fyrirtækislántakendur geta sótt um með eða án kennitölu vinnuveitanda (EIN), sem auðveldar litlum fyrirtækjum að fá kort.
Almennt er auðveldara að sækja um viðskiptakreditkort en viðskiptalán sem ekki eru í snúningi þar sem ferlið er venjulega sjálfvirkt, með tafarlausri lánsfjárákvörðun.
Viðskiptakreditkort hafa venjulega aðeins hærri vexti en hefðbundin lán. Ástæðan er sú að kreditkortaskuldin er venjulega ótryggð,. sem þýðir meiri áhættu fyrir lánveitendur. (Sumir lánveitendur bjóða einnig upp á örugg kreditkort sem geta verið gagnleg fyrir fyrirtæki með litla eða enga lánshæfissögu.)
Fyrirtækjaeigendur geta sótt um með EIN ef þeir hafa það staðfest, eða þeir geta notað persónulegt kennitölu sína. Lánveitendur munu byggja tryggingagreiningu sína á öllum þeim upplýsingum sem fylgja lánsumsókninni. Fyrirtæki hafa lánshæfismatsskýrslur og koma á lánshæfismatssögu á sama hátt og einstaklingar gera, þannig að öll starfsemi sem notar EIN endurspeglast í lánshæfismatsskýrslu fyrirtækisins.
Kostir viðskiptakreditkorta
Viðskiptakreditkort hafa nokkra einstaka kosti samanborið við hliðstæða neytenda þeirra. Til dæmis:
Stjórna útgjöldum
Viðskiptakreditkort geta verið góð leið til að stjórna og sundurliða útgjöld fyrirtækja. Auk þess að bjóða upp á venjulega þægindi sem tengjast kreditkortum, hjálpa viðskiptakreditkort eigendum lítilla fyrirtækja, einkum að halda vinnutengdum útgjöldum sínum aðskildum frá persónulegum útgjöldum. Þessi aðskilnaður getur verið gagnlegur fyrir bókhald og skatta. Kortin eru einnig auðveld leið fyrir starfsmenn til að gera innkaup og fyrir fyrirtæki að fylgjast með kaupum starfsmanna sinna.
Sérstök fríðindi
Viðskiptakreditkort hafa venjulega einstaka kosti sem eru hönnuð til að tæla viðskiptavini. Þessir kostir geta verið frábrugðnir þeim sem bjóðast einstökum viðskiptavinum. Til dæmis, sum viðskiptakreditkort veita reiðufé til baka fyrir kaup í verslunum sem fyrirtæki eru líkleg til að tíðka, eins og skrifstofuvöruverslun. Viðskiptakreditkort hafa einnig tilhneigingu til að bjóða upp á stærri skráningarbónusa en einstök kreditkort, í aðdraganda mikillar útgjalda fyrirtækja. Margir munu einnig bjóða 0% vexti sem kynningarvexti í stuttan tíma.
Ferðafríðindi eru annar algengur ávinningur þar sem mörg fyrirtæki hafa umtalsverðan ferðakostnað. Viðskiptakreditkort gæti veitt handhafa rétt til að nota VIP-setustofu flugfélags á flugvöllum eða fá afslátt af hóteldvöl í viðskiptaferðum.
Auk þess bjóða viðskiptakreditkort stundum sveigjanlegri endurgreiðsluskilmála, hönnuð til að höfða sérstaklega til fyrirtækja þar sem sjóðstreymi gæti verið óreglulegt.
Gallar viðskiptakreditkorta
En viðskiptakreditkort hafa einnig nokkra alvarlega galla sem vert er að hafa í huga:
Persónulegar ábyrgðir
Oft hafa fyrirtæki ekki þær lágmarkskröfur sem þarf til lánstrausts eða annarrar greiningar á lánshæfi sínu, þannig að lánveitandinn gæti beðið um persónulega ábyrgð frá eiganda fyrirtækis eða öðrum einstaklingi. Persónuleg ábyrgð er samningsákvæði sem gerir einstaklingnum sem sækir um kortið ábyrgan fyrir reglulegum greiðslum og gjöldum.
Margir kreditkortasamningar fyrir fyrirtæki fela í sér persónulegt ábyrgðarákvæði óháð lánshæfi fyrirtækisins, svo það er mikilvægt fyrir lántakendur að lesa og skilja að fullu alla skilmála sem lýst er í samningnum. Ef lánveitandi setur persónutryggingarákvæði um endurgreiðslu gæti vanskil á kortinu verið tilkynnt á lánshæfismatsskýrslu einstaklingsins og skaðað lánstraust hans.
Færri neytendavernd
Þó að þing hafi aukið vernd á kreditkortum neytenda, einkum í lögum um ábyrgð, ábyrgð og upplýsingagjöf um kreditkort frá 2009 (CARD Act),. hefur það almennt gert nafnspjöld undanþegin nýju reglunum. Þar af leiðandi gæti neytendavernd sem mörgum þykir sjálfsögð með venjulegu kreditkortunum sínum – eins og að banna vaxtahækkanir á núverandi stöðu – ekki átt við um nafnspjöld þeirra.
Sumir kortaútgefendur hafa af fúsum og frjálsum vilja framlengt hluta þessara verndar til viðskiptakreditkorta sinna, en umsækjendur ættu ekki að gera ráð fyrir því nema það sé tilgreint í kortasamningnum.
Hápunktar
Viðskiptakreditkort eru hönnuð til notkunar fyrir fyrirtæki, öfugt við persónuleg kreditkort, sem eru notuð af einstaklingum.
Sérstaklega fyrir eigendur lítilla fyrirtækja getur það verið góð leið til að halda viðskipta- og persónulegum kostnaði aðskildum með viðskiptakreditkort í bókhaldi og skattalegum tilgangi.
Viðskiptakreditkortum fylgja oft sérstök fríðindi, en þau skortir hluta þeirrar neytendaverndar sem krafist er á kreditkortum einstaklinga.
