Carta di credito aziendale
Che cos'è una carta di credito aziendale?
Una carta di credito aziendale è una carta di credito destinata all'uso da parte di un'azienda piuttosto che all'uso personale di un individuo. Le carte di credito aziendali sono disponibili per le aziende di tutte le dimensioni e possono aiutarle a costruire un profilo di credito per migliorare i futuri termini di prestito.
Come funziona una carta di credito aziendale
Le carte di credito aziendali sono offerte da una vasta gamma di istituti di credito. Il processo per la richiesta è simile a una richiesta di carta di credito standard. I mutuatari aziendali possono richiedere con o senza un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN), il che rende più facile per le piccole imprese ottenere una carta.
In generale, le carte di credito aziendali sono più facili da richiedere rispetto ai prestiti aziendali non revolving poiché il processo è solitamente automatizzato, con una decisione di credito immediata.
Le carte di credito aziendali in genere hanno tassi di interesse leggermente più elevati rispetto ai prestiti tradizionali. Il motivo è che il debito della carta di credito è solitamente non garantito,. il che significa un rischio maggiore per gli istituti di credito. (Alcuni istituti di credito offrono anche carte di credito protette che possono essere utili per le aziende con poca o nessuna storia creditizia.)
Gli imprenditori possono richiedere un EIN se ne hanno uno stabilito, oppure possono utilizzare il proprio numero di previdenza sociale personale. I finanziatori baseranno la loro analisi di sottoscrizione su tutte le informazioni incluse nella domanda di credito. Le aziende hanno rapporti di credito e stabiliscono una storia creditizia nello stesso modo in cui lo fanno gli individui, quindi qualsiasi attività che utilizza un EIN si rifletterà nel rapporto di credito dell'azienda.
Pro delle carte di credito aziendali
Le carte di credito aziendali presentano alcuni vantaggi unici rispetto alle loro controparti di consumo. Per esempio:
Gestione delle spese
Le carte di credito aziendali possono essere un buon modo per gestire e dettagliare le spese aziendali. Oltre a offrire le consuete comodità associate alle carte di credito, le carte di credito aziendali aiutano i proprietari di piccole imprese, in particolare, a mantenere le proprie spese legate al lavoro separate dalle spese personali. Questa separazione può essere utile a fini contabili e fiscali. Le carte forniscono anche un modo semplice per i dipendenti di effettuare acquisti e per le aziende di monitorare gli acquisti aziendali dei propri dipendenti.
Vantaggi speciali
Le carte di credito aziendali di solito hanno alcuni vantaggi esclusivi progettati per invogliare i clienti aziendali. Questi vantaggi possono essere diversi da quelli offerti ai singoli clienti. Ad esempio, alcune carte di credito aziendali forniscono un rimborso sugli acquisti nei negozi che è probabile che le aziende frequentino, come i negozi di articoli per ufficio. Le carte di credito aziendali tendono anche a offrire bonus di iscrizione maggiori rispetto alle singole carte di credito, in previsione di un'elevata spesa aziendale. Molti offriranno anche un interesse dello 0% come tasso di lancio per un breve periodo di tempo.
I vantaggi di viaggio sono un altro vantaggio comune, poiché molte aziende hanno spese di viaggio significative. Una carta di credito aziendale potrebbe autorizzare il titolare a utilizzare la sala VIP di una compagnia aerea negli aeroporti oa ricevere sconti sui soggiorni in hotel durante i viaggi di lavoro.
Inoltre, le carte di credito aziendali a volte offrono termini di rimborso più flessibili, progettati per attrarre specificamente le aziende il cui flusso di cassa potrebbe essere irregolare.
Contro delle carte di credito aziendali
Ma le carte di credito aziendali presentano anche alcuni seri svantaggi che vale la pena prendere in considerazione:
Garanzie personali
Spesso le aziende non hanno i requisiti minimi necessari per il punteggio di credito o altre analisi della loro solvibilità, quindi il prestatore può chiedere una garanzia personale a un imprenditore o altro individuo. Una garanzia personale è una disposizione contrattuale che tiene la persona che richiede la carta responsabile per i pagamenti e le commissioni regolari.
Molti contratti di carte di credito aziendali includono una disposizione di garanzia personale indipendentemente dall'affidabilità creditizia dell'azienda, quindi è importante che i mutuatari leggano e comprendano appieno tutti i termini delineati nell'accordo. Se il prestatore adotta le disposizioni di garanzia personale per il rimborso, eventuali insolvenze sulla carta potrebbero essere segnalate sul rapporto di credito dell'individuo e danneggiare il suo punteggio di credito.
Meno tutele per i consumatori
Sebbene il Congresso abbia ampliato le protezioni sulle carte di credito dei consumatori, in particolare nel Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure Act del 2009 (CARD Act),. ha generalmente esentato dalle nuove regole i biglietti da visita. Di conseguenza, le tutele dei consumatori che molte persone danno per scontate con le loro normali carte di credito, come il divieto di aumentare i tassi di interesse sui saldi esistenti, potrebbero non essere applicabili ai loro biglietti da visita.
Alcuni emittenti di carte hanno volontariamente esteso alcune di queste protezioni alle loro carte di credito aziendali, ma i richiedenti non dovrebbero presumerlo a meno che non sia esplicitato nel contratto della carta.
Mette in risalto
Le carte di credito aziendali sono progettate per l'uso da parte delle aziende, al contrario delle carte di credito personali, utilizzate da privati.
In particolare per i proprietari di piccole imprese, avere una carta di credito aziendale può essere un buon modo per tenere separate le proprie spese aziendali e personali a fini contabili e fiscali.
Le carte di credito aziendali spesso sono dotate di vantaggi speciali, ma mancano di alcune delle tutele per i consumatori richieste sulle carte di credito per gli individui.
