İşletme Kredi Kartı
Ticari Kredi Kartı Nedir?
Ticari kredi kartı, bir bireyin kişisel kullanımından ziyade bir işletme tarafından kullanılması amaçlanan bir kredi kartıdır. Ticari kredi kartları her büyüklükteki işletme için mevcuttur ve gelecekteki borçlanma koşullarını iyileştirmek için bir kredi profili oluşturmalarına yardımcı olabilir.
Ticari Kredi Kartı Nasıl Çalışır?
Ticari kredi kartları, çok çeşitli kredi kuruluşları tarafından sunulmaktadır. Başvuru süreci standart bir kredi kartı başvurusuna benzer. İşletme borçluları, küçük işletmelerin kart almasını kolaylaştıran işveren kimlik numarası (EIN) olsun veya olmasın başvurabilir .
Genel olarak, süreç genellikle otomatik olduğundan ve anında bir kredi kararı ile ticari kredi kartlarına başvurmak, rotatif olmayan ticari kredilere göre daha kolaydır.
Ticari kredi kartları tipik olarak geleneksel kredilerden biraz daha yüksek faiz oranlarına sahiptir. Bunun nedeni, kredi kartı borcunun genellikle teminatsız olmasıdır,. bu da borç verenler için daha yüksek risk anlamına gelir. (Bazı borç verenler, kredi geçmişi çok az olan veya hiç olmayan işletmeler için yardımcı olabilecek güvenli kredi kartları da sunar.)
İşletme sahipleri, yerleşik bir EIN'leri varsa, bir EIN ile başvurabilir veya kişisel Sosyal Güvenlik numaralarını kullanabilirler. Borç verenler, sigortacılık analizlerini kredi başvurusunda bulunan tüm bilgilere dayandıracaktır. İşletmelerin kredi raporları vardır ve bireylerin yaptığı gibi bir kredi geçmişi oluştururlar, bu nedenle bir EIN kullanan herhangi bir faaliyet, işletmenin kredi raporuna yansıtılacaktır.
Ticari Kredi Kartlarının Artıları
Ticari kredi kartları, tüketici muadillerine kıyasla bazı benzersiz avantajlara sahiptir. Örneğin:
Giderleri Yönetme
Ticari kredi kartları, işletme giderlerini yönetmek ve sıralamak için iyi bir yol olabilir. Ticari kredi kartları, kredi kartlarıyla ilgili olağan kolaylıkları sunmanın yanı sıra, özellikle küçük işletme sahiplerinin işle ilgili harcamalarını kişisel harcamalarından ayrı tutmasına yardımcı olur. Bu ayrım muhasebe ve vergi amaçları için faydalı olabilir. Kartlar ayrıca çalışanların alışveriş yapması ve işletmelerin çalışanlarının iş satın alımlarını izlemesi için kolay bir yol sağlar.
Özel Avantajlar
Ticari kredi kartlarının genellikle ticari müşterileri cezbetmek için tasarlanmış bazı benzersiz avantajları vardır. Bu avantajlar bireysel müşterilere sunulanlardan farklı olabilir. Örneğin, bazı ticari kredi kartları, ofis malzemeleri mağazaları gibi işletmelerin sık sık ziyaret etmesi muhtemel mağazalardaki satın alımlarda nakit geri ödeme sağlar. Ticari kredi kartları ayrıca, yüksek işletme harcamaları beklentisiyle bireysel kredi kartlarından daha büyük kayıt bonusları sunma eğilimindedir. Birçoğu ayrıca kısa bir süre için başlangıç oranı olarak %0 faiz teklif edecek.
Birçok işletmenin önemli seyahat masrafları olduğundan, seyahat avantajları başka bir ortak faydadır. Ticari kredi kartı, sahibine havalimanlarında bir havayolunun VIP salonunu kullanma veya iş seyahatleri sırasında otel konaklamalarında indirim alma hakkı verebilir.
Buna ek olarak, ticari kredi kartları bazen nakit akışı düzensiz olabilecek işletmelere hitap edecek şekilde tasarlanmış daha esnek geri ödeme koşulları sunar.
Ticari Kredi Kartlarının Eksileri
Ancak ticari kredi kartlarının dikkate alınması gereken bazı ciddi dezavantajları da vardır:
Kişisel Garantiler
Çoğu zaman, işletmeler, kredi notu veya kredibilitelerinin diğer analizleri için gereken minimum gereksinimlere sahip değildir, bu nedenle borç veren, bir işletme sahibinden veya başka bir kişiden kişisel teminat isteyebilir. Kişisel garanti, kart için başvuran kişiyi düzenli ödemeler ve ücretlerden sorumlu tutan sözleşmeye dayalı bir hükümdür.
Birçok ticari kredi kartı sözleşmesi, işletmenin kredibilitesine bakılmaksızın kişisel bir garanti hükmü içerir, bu nedenle kredi alanların sözleşmede belirtilen tüm şartları okuması ve tam olarak anlaması önemlidir. Borç veren, geri ödeme için kişisel garanti hükümlerini yürürlüğe koyarsa, karttaki herhangi bir temerrüt bireyin kredi raporunda bildirilebilir ve kredi puanına zarar verebilir.
Daha Az Tüketici Koruması
Kredi Kartı Sorumluluğu, Sorumluluğu ve Açıklama Yasası'nda (CARD Yasası) tüketici kredi kartlarına yönelik korumaları genişletirken , genellikle kartvizitleri yeni kurallardan muaf hale getirdi. Sonuç olarak, pek çok kişinin normal kredi kartlarıyla kabul ettiği tüketici korumaları (mevcut bakiyelerde faiz artışının yasaklanması gibi) onların kartvizitleri için geçerli olmayabilir.
Bazı kart düzenleyiciler, bu korumaların bir kısmını kendi ticari kredi kartlarına gönüllü olarak genişletmiştir, ancak başvuru sahipleri, kart sözleşmesinde belirtilmediği sürece bunu varsaymamalıdır.
Öne Çıkanlar
Ticari kredi kartları, bireyler tarafından kullanılan kişisel kredi kartlarının aksine, işletmeler tarafından kullanılmak üzere tasarlanmıştır.
Özellikle küçük işletme sahipleri için, işletme kredi kartına sahip olmak, işletme ve kişisel harcamalarını muhasebe ve vergi amaçları için ayrı tutmanın iyi bir yolu olabilir.
Ticari kredi kartları genellikle özel avantajlar sağlar, ancak kredi kartlarında bireyler için gerekli olan bazı tüketici korumalarından yoksundurlar.
