Biznesowa karta kredytowa
Co to jest biznesowa karta kredytowa?
Biznesowa karta kredytowa to karta kredytowa przeznaczona do użytku przez firmę, a nie do użytku osobistego. Biznesowe karty kredytowe są dostępne dla firm każdej wielkości i mogą pomóc im zbudować profil kredytowy, aby poprawić przyszłe warunki kredytowania.
Jak działa biznesowa karta kredytowa
Biznesowe karty kredytowe oferowane są przez szeroką gamę instytucji pożyczkowych. Proces składania wniosku jest podobny do standardowego wniosku o kartę kredytową. Kredytobiorcy biznesowi mogą składać wnioski z numerem identyfikacyjnym pracodawcy (EIN) lub bez niego, co ułatwia małym firmom uzyskanie karty.
Generalnie o karty kredytowe dla firm łatwiej się ubiegać niż o kredyty nieodnawialne dla firm, ponieważ proces jest zazwyczaj zautomatyzowany, z natychmiastową decyzją kredytową.
Biznesowe karty kredytowe mają zazwyczaj nieco wyższe oprocentowanie niż tradycyjne pożyczki. Powodem jest to, że zadłużenie na karcie kredytowej jest zwykle niezabezpieczone,. co oznacza większe ryzyko dla pożyczkodawców. (Niektórzy pożyczkodawcy oferują również zabezpieczone karty kredytowe, które mogą być pomocne dla firm z niewielką historią kredytową lub bez niej).
Właściciele firm mogą złożyć wniosek za pomocą numeru EIN, jeśli go posiadają, lub mogą użyć swojego osobistego numeru ubezpieczenia społecznego. Kredytodawcy będą opierać swoją analizę underwritingu na wszystkich informacjach zawartych we wniosku kredytowym. Firmy mają raporty kredytowe i tworzą historię kredytową w taki sam sposób, jak robią to osoby fizyczne, więc każda działalność przy użyciu numeru EIN zostanie odzwierciedlona w raporcie kredytowym firmy.
Zalety firmowych kart kredytowych
Biznesowe karty kredytowe mają kilka wyjątkowych zalet w porównaniu z ich odpowiednikami dla konsumentów. Na przykład:
Zarządzanie wydatkami
Biznesowe karty kredytowe mogą być dobrym sposobem na zarządzanie i wyszczególnianie wydatków biznesowych. Oprócz oferowania zwykłych udogodnień związanych z kartami kredytowymi, biznesowe karty kredytowe pomagają właścicielom małych firm, w szczególności oddzielić wydatki związane z pracą od wydatków osobistych. Ta separacja może być przydatna do celów księgowych i podatkowych. Karty zapewniają również łatwy sposób dokonywania zakupów przez pracowników, a firmom monitorowanie zakupów biznesowych swoich pracowników.
Specjalne profity
Biznesowe karty kredytowe mają zwykle pewne wyjątkowe korzyści, mające na celu przyciągnięcie klientów biznesowych. Korzyści te mogą różnić się od tych oferowanych klientom indywidualnym. Na przykład niektóre firmowe karty kredytowe zapewniają zwrot gotówki za zakupy w sklepach, które często odwiedzają firmy, takich jak sklepy z artykułami biurowymi. Biznesowe karty kredytowe mają również tendencję do oferowania większych premii za rejestrację niż indywidualne karty kredytowe, w oczekiwaniu na wysokie wydatki biznesowe. Wiele osób zaoferuje również 0% oprocentowania jako stawkę początkową przez krótki okres czasu.
Kolejną powszechną korzyścią są korzyści związane z podróżami, ponieważ wiele firm ponosi znaczne koszty podróży. Biznesowa karta kredytowa może uprawniać posiadacza do korzystania z saloników VIP linii lotniczych na lotniskach lub do otrzymywania zniżek na pobyty w hotelu podczas podróży służbowych.
Ponadto biznesowe karty kredytowe oferują czasami bardziej elastyczne warunki spłaty, zaprojektowane specjalnie z myślą o firmach, których przepływy pieniężne mogą być nieregularne.
Wady firmowych kart kredytowych
Ale biznesowe karty kredytowe mają też poważne wady, które warto wziąć pod uwagę:
Gwarancje osobiste
Często firmy nie mają minimalnych wymagań potrzebnych do oceny zdolności kredytowej lub innej analizy ich zdolności kredytowej, więc pożyczkodawca może poprosić o osobistą gwarancję od właściciela firmy lub innej osoby. Gwarancja osobista jest postanowieniem umownym, które nakłada na osobę ubiegającą się o kartę odpowiedzialność za regularne wpłaty i opłaty.
Wiele umów dotyczących kart kredytowych dla firm zawiera gwarancję osobistą niezależnie od zdolności kredytowej firmy, dlatego ważne jest, aby kredytobiorcy przeczytali i w pełni zrozumieli wszystkie warunki określone w umowie. Jeśli pożyczkodawca uchwali osobiste warunki gwarancji spłaty, wszelkie zaległości na karcie mogą zostać zgłoszone w raporcie kredytowym danej osoby i uszkodzić jej zdolność kredytową.
Mniej ochrony konsumentów
Chociaż Kongres rozszerzył zabezpieczenia dotyczące konsumenckich kart kredytowych, w szczególności w ustawie o odpowiedzialności, odpowiedzialności i ujawnianiu kart kredytowych z 2009 r. (ustawa CARD) , generalnie zwolnił karty biznesowe z nowych przepisów. W rezultacie ochrona konsumentów, którą wiele osób uważa za pewnik w przypadku swoich zwykłych kart kredytowych — na przykład zabranianie podwyżek stóp procentowych na istniejących saldach — może nie mieć zastosowania do ich wizytówek.
Niektórzy wydawcy kart dobrowolnie rozszerzyli niektóre z tych zabezpieczeń na swoje firmowe karty kredytowe, ale wnioskodawcy nie powinni tego zakładać, chyba że jest to określone w umowie o kartę.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Biznesowe karty kredytowe są przeznaczone do użytku przez firmy, w przeciwieństwie do osobistych kart kredytowych, z których korzystają osoby fizyczne.
W szczególności dla właścicieli małych firm posiadanie firmowej karty kredytowej może być dobrym sposobem na oddzielenie ich wydatków biznesowych i osobistych dla celów księgowych i podatkowych.
Biznesowe karty kredytowe często mają specjalne przywileje, ale brakuje im niektórych zabezpieczeń konsumenckich, które są wymagane w przypadku kart kredytowych dla osób fizycznych.
