Carte de crédit professionnelle

Qu'est-ce qu'une carte de crédit professionnelle ?

Une carte de crédit professionnelle est une carte de crédit destinée à être utilisée par une entreprise plutôt qu'à l'usage personnel d'un particulier. Les cartes de crédit professionnelles sont disponibles pour les entreprises de toutes tailles et peuvent les aider à établir un profil de crédit pour améliorer les conditions d'emprunt futures.

Comment fonctionne une carte de crédit professionnelle

Les cartes de crédit professionnelles sont proposées par un large éventail d'établissements de crédit. Le processus de demande est similaire à une demande de carte de crédit standard. Les emprunteurs professionnels peuvent postuler avec ou sans numéro d'identification d'employeur (EIN), ce qui facilite l'obtention d'une carte pour les petites entreprises.

En règle générale, les cartes de crédit professionnelles sont plus faciles à demander que les prêts commerciaux non renouvelables, car le processus est généralement automatisé, avec une décision de crédit immédiate.

Les cartes de crédit aux entreprises ont généralement des taux d'intérêt légèrement plus élevés que les prêts traditionnels. La raison en est que la dette de carte de crédit n'est généralement pas garantie,. ce qui signifie un risque plus élevé pour les prêteurs. (Certains prêteurs proposent également des cartes de crédit sécurisées qui peuvent être utiles pour les entreprises ayant peu ou pas d'historique de crédit.)

Les propriétaires d'entreprise peuvent demander un EIN s'ils en ont un établi, ou ils peuvent utiliser leur numéro de sécurité sociale personnel. Les prêteurs baseront leur analyse de souscription sur toutes les informations incluses dans la demande de crédit. Les entreprises ont des rapports de crédit et établissent un historique de crédit de la même manière que les particuliers, de sorte que toute activité utilisant un EIN sera reflétée dans le rapport de crédit de l'entreprise.

Avantages des cartes de crédit professionnelles

Les cartes de crédit professionnelles présentent des avantages uniques par rapport à leurs homologues grand public. Par exemple:

Gestion des dépenses

Les cartes de crédit professionnelles peuvent être un bon moyen de gérer et de détailler les dépenses professionnelles. En plus d'offrir les commodités habituelles associées aux cartes de crédit, les cartes de crédit professionnelles aident les propriétaires de petites entreprises, en particulier, à séparer leurs dépenses professionnelles de leurs dépenses personnelles. Cette séparation peut être utile à des fins comptables et fiscales. Les cartes permettent également aux employés d'effectuer facilement des achats et aux entreprises de surveiller les achats professionnels de leurs employés.

Avantages spéciaux

Les cartes de crédit professionnelles présentent généralement des avantages uniques conçus pour attirer les clients professionnels. Ces avantages peuvent être différents de ceux offerts aux clients individuels. Par exemple, certaines cartes de crédit professionnelles offrent une remise en argent sur les achats dans les magasins que les entreprises sont susceptibles de fréquenter, comme les magasins de fournitures de bureau. Les cartes de crédit professionnelles ont également tendance à offrir des bonus d'inscription plus importants que les cartes de crédit individuelles, en prévision des dépenses élevées des entreprises. Beaucoup offriront également un taux d'intérêt de 0% comme taux de lancement pendant une courte période.

Les avantages liés aux voyages sont un autre avantage courant, car de nombreuses entreprises ont des frais de déplacement importants. Une carte de crédit professionnelle peut permettre à son titulaire d'utiliser le salon VIP d'une compagnie aérienne dans les aéroports ou de bénéficier de réductions sur les séjours à l'hôtel lors de voyages d'affaires.

De plus, les cartes de crédit professionnelles offrent parfois des conditions de remboursement plus flexibles, conçues pour plaire spécifiquement aux entreprises dont les flux de trésorerie peuvent être irréguliers.

Inconvénients des cartes de crédit professionnelles

Mais les cartes de crédit professionnelles présentent également de sérieux inconvénients qui méritent d'être pris en considération :

Garanties personnelles

Souvent, les entreprises n'ont pas les exigences minimales requises pour la notation de crédit ou toute autre analyse de leur solvabilité, de sorte que le prêteur peut demander une garantie personnelle à un propriétaire d'entreprise ou à une autre personne. Une garantie personnelle est une disposition contractuelle qui tient la personne qui demande la carte responsable des paiements et des frais réguliers.

De nombreux contrats de cartes de crédit professionnelles incluent une clause de garantie personnelle, quelle que soit la solvabilité de l'entreprise. Il est donc important que les emprunteurs lisent et comprennent parfaitement toutes les conditions énoncées dans le contrat. Si le prêteur adopte les dispositions de garantie personnelle pour le remboursement, tout défaut de paiement sur la carte pourrait être signalé sur le rapport de crédit de l'individu et nuire à sa cote de crédit.

Moins de protections des consommateurs

Alors que le Congrès a étendu les protections sur les cartes de crédit à la consommation, notamment dans la loi de 2009 sur la responsabilité, la responsabilité et la divulgation des cartes de crédit (CARD Act) , il a généralement exempté les cartes de visite des nouvelles règles. Par conséquent, les protections des consommateurs que de nombreuses personnes tiennent pour acquises avec leurs cartes de crédit habituelles, telles que l'interdiction d'augmenter les taux d'intérêt sur les soldes existants, peuvent ne pas s'appliquer à leurs cartes de visite.

Certains émetteurs de cartes ont volontairement étendu certaines de ces protections à leurs cartes de crédit professionnelles, mais les candidats ne doivent pas supposer que cela n'est pas précisé dans le contrat de carte.

Points forts

• Les cartes de crédit professionnelles sont conçues pour être utilisées par des entreprises, par opposition aux cartes de crédit personnelles, qui sont utilisées par des particuliers.

• Pour les propriétaires de petites entreprises en particulier, avoir une carte de crédit professionnelle peut être un bon moyen de séparer leurs dépenses professionnelles et personnelles à des fins comptables et fiscales.

• Les cartes de crédit professionnelles sont souvent assorties d'avantages spéciaux, mais elles manquent de certaines des protections des consommateurs requises sur les cartes de crédit pour les particuliers.