Investor's wiki

التركز والصرف النقدي (CCD)

التركز والصرف النقدي (CCD)

ما هو التركيز النقدي والصرف (CCD)؟

تركيز النقد وصرفه هو نوع من تحويل الأموال الإلكتروني يستخدم عادة لتحويل الأموال بين حسابات الأعمال التجارية. يمكن دمج الأموال من مواقع مختلفة وما يسمى بالتركيز في حساب تحصيل واحد. يمكن أيضًا صرف الأموال بسرعة وسهولة إلى الحسابات الداخلية أو البائعين أو كيانات الحسابات الدائنة. طورت الرابطة الوطنية لغرفة المقاصة الآلية (NACHA) تركيز النقد والصرف لتسهيل التحويلات الإلكترونية للشركات وكذلك للمساعدة في توفير نظام فواتير متكامل مع شركاء الأعمال. يدعم CCD المعاملات السريعة والآمنة. يمكن صرف المدفوعات بين عشية وضحاها من خلال نظام غرفة المقاصة الآلية (ACH).

فهم التركزات النقدية والصرف

يمكن أن يكون تركيز النقد وصرفه مكونًا رئيسيًا في قسم محاسبة الشركة. CCD هي أداة مؤسسية يمكن للشركات استخدامها لدفع الفواتير وتحصيل الفواتير وتوحيد رصيد الحساب النقدي. يمكن أن يكون استخدام CCD مفيدًا لعدة أسباب. يمكن للمدفوعات الليلية أن تخفف أعباء التدفق النقدي ، مما يساعد المحاسبين على صرف المدفوعات بشكل أسرع وأسهل من طرق الدفع القياسية. يمكن الوصول إلى المدفوعات الواردة بسرعة أكبر للاستخدام الفوري. يمكن أن تقلل اتفاقية مكافحة التصحر من الحاجة إلى الاحتفاظ بمستويات أعلى من النقد ورأس المال العامل ، مما قد يؤدي إلى توظيف الأموال في مجالات أخرى. قد يؤدي CCD إلى انخفاض الطلب على الائتمان ، مما يؤدي إلى توفير الأموال من مصاريف الفائدة.

غالبًا ما يكون CCD خيارًا متاحًا لعملاء الشركات من خلال البنك. قد تقدم البنوك شروطًا وأحكامًا مختلفة ، مع تقديم بعض البنوك أيضًا فائدة على الأرصدة. تساعد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أيضًا في خلق فرص جديدة للشركات الصغيرة للوصول إلى تقنيات إدارة النقد على نطاق واسع.

مع CCD ، يمكن تركيز النقد من مواقع العمل المختلفة والحسابات المصرفية. قد يتم نقل النقود على مدار اليوم ثم صرفها لدفع الفواتير بين عشية وضحاها.

اعتبارات خاصة وتطبيقات

CCD هي أداة قابلة للتكامل عادةً مع جوانب متعددة من حفظ سجلات الشركة. عادةً ما تتوافق أنواع مختلفة من أنظمة البرامج ، بما في ذلك جميع أنواع برامج الخزانة و Intuit QuickBooks ، مع CCD. قد تتضمن هذه الأنظمة أيضًا ترميز ونمذجة CCD ، والتي يمكن أن تساعد في تحسين الكفاءة. عادة ، سيتم أيضًا دمج CCD في نظام الفواتير.

بشكل عام ، يمكن أن تكون اتفاقية مكافحة التصحر عاملاً رئيسيًا في المساعدة في الحفاظ على الاستقرار المالي للشركة وملاءتها. بالنسبة لمديري الأعمال الصغيرة والمتوسطة الحجم على وجه الخصوص ، يمكن لـ CCD تقليل الحاجة إلى ائتمان عالي الفائدة ، كما يساعدهم أيضًا على التوسع المحتمل مع الحفاظ على إدارة أموالهم تحت السيطرة. تواجه الشركات الصغيرة أحيانًا تكاليف أولية كبيرة مع تأخر المستحقات والتزامات كشوف المرتبات. إذا كانت لديهم عمليات في مواقع متعددة ، يمكن لـ CCD توحيد التدفقات النقدية الداخلة لزيادة كفاءة التدفقات النقدية الخارجة.

إدخالات اتفاقية مكافحة التصحر هي أحد أشكال إدارة المعاملات النقدية الحساسة للوقت المتعلقة بالمستحقات. عادةً ما يتم دمجها مع أنظمة الفواتير ، يمكن أن تشارك CCD عند توضيح شروط الفوترة مع العملاء ، باستخدام خدمة الفوترة الآلية للاتصال بالعملاء على الفور ، باستخدام معالجة الدفع الإلكتروني لأغراض التحصيل ، والبقاء على رأس المجموعات مع تقرير الذمم المدينة القديمة.

يتعلق بالذمم الدائنة بشكل عام ، فإن حلول إدارة المدفوعات التي تتضمن اتفاقية مكافحة التصحر تسهل عادةً إيداعات كشوف المرتبات المباشرة ، ومعالجة الدفع الإلكتروني للمصروفات ، ومجموعة متنوعة من ضوابط الصرف.

CCD و CCD +

التوسع عند إدخالات CCD ، تأتي معاملات CCD + مع سجل إضافات. تنقل هذه الإضافات المعلومات ، غالبًا مع تفاصيل مثل الفاتورة وأرقام الطلبات. CCD + هو شكل من أشكال تبادل البيانات الإلكترونية (EDI) ، وهو أيضًا شائع بين الشركات التجارية.

يسلط الضوء

  • تم تطوير CCD من قبل جمعية المقاصة الآلية الوطنية.

  • تركيز النقد وصرفه هو نوع من تحويل الأموال الإلكتروني يستخدم عادة لتحويل الأموال بين حسابات الأعمال التجارية.

  • يدعم CCD المعاملات السريعة والآمنة ، مع المدفوعات الصادرة التي يتم مسحها بين عشية وضحاها.