البنك المركزي
يشرف البنك المركزي على السياسة النقدية للدولة ويديرها. وهي مسؤولة عن التحكم في المعروض النقدي للبلد (من خلال إصدار العملة الورقية) ، وتحديد أسعار الفائدة. بعض أهدافها المعلنة هي منع التضخم ومحاربة البطالة وتحقيق الاستقرار في نظام العملة. يمكن أن يؤثر العرض النقدي للأمة بشكل كبير على هذه العوامل الاقتصادية وغيرها ، ولهذا السبب غالبًا ما تلجأ البنوك المركزية إلى التلاعب بالعملة عندما يواجه البلد صراعًا اقتصاديًا - كمحاولة لتحقيق الاستقرار في الاقتصاد.
في الولايات المتحدة ، يعمل البنك الاحتياطي الفيدرالي - "الاحتياطي الفيدرالي" - كبنك مركزي للدولة. تشمل البنوك المركزية البارزة الأخرى حول العالم البنك المركزي الأوروبي ، وبنك الصين الشعبي ، وبنك إنجلترا.
البنوك المركزية موجودة في معظم البلدان حول العالم. يستخدمون طرقًا مختلفة لإدارة الأنظمة النقدية لدولهم جنبًا إلى جنب مع البنوك التجارية. في الولايات المتحدة ، تسمى البنوك التجارية المسجلة كجزء من نظام الاحتياطي الفيدرالي أيضًا بالبنوك الأعضاء. تتضمن بعض الطرق الشائعة تحديد متطلبات الاحتياطي ، وتعديل أسعار الفائدة المصرفية ، وتوجيه عمليات السوق المفتوحة.
الاحتياطيات المالية
الاحتياطيات ضرورية كجزء من النظام المصرفي الاحتياطي الجزئي الذي تستخدمه معظم المؤسسات المالية دوليًا. البنك المركزي مسؤول عن تحديد الحد الأدنى لمتطلبات الاحتياطي للبنوك التجارية ، مما يعني أن هذه البنوك يجب أن تحتفظ بنسبة صغيرة من الأموال المودعة من قبل عملائها في حساباتهم ، مع الاستمرار في تقديم القروض مع بقية الأموال.
اسعار الفائدة
تحدد البنوك المركزية أسعار الفائدة المفروضة على البنوك الأعضاء عندما تقدم الائتمان من خلال قروض قصيرة الأجل. البنوك الأعضاء هي المسؤولة عن تقديم القروض للشركات والمستهلكين للرهون العقارية ، والمركبات ، وتوسيع الأعمال التجارية ، والمعدات ، والمشتريات الكبيرة الأخرى. كما أنهم يبيعون السندات بأسعار فائدة محددة. يهدف سعر فائدة البنك المركزي إلى توجيه البنوك التجارية في أنشطة الإقراض الخاصة بها. عندما يكون سعر الفائدة منخفضًا ، من المرجح أن تقرض البنوك المزيد من الأموال. ولكن عندما يرفع البنك المركزي أسعار الفائدة ، تقوم البنوك الأعضاء بتشديد ممارسات الإقراض.
عمليات السوق المفتوحة
تقوم البنوك الأعضاء ببيع وشراء الأوراق المالية من البنك المركزي (مثل السندات الحكومية والأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري). عندما يشتري البنك المركزي الأوراق المالية من البنوك الأعضاء ، فإنه يمنح البنوك التجارية المزيد من النقود لإقراض عملائها. في الأزمات الاقتصادية الأخيرة ، استخدمت البنوك المركزية هذه الطريقة في محاولات للمساعدة في الانتعاش الاقتصادي من خلال التيسير الكمي (QE). باختصار ، خلقت استراتيجيات التيسير الكمي أموالاً جديدة عن طريق إضافة عملة إلى الاحتياطيات المالية للبنك من خلال الائتمان.
يسلط الضوء
البنك المركزي هو مؤسسة مالية مسؤولة عن الإشراف على النظام النقدي والسياسة لدولة أو مجموعة من الدول ، وتنظيم عرض النقود ، وتحديد أسعار الفائدة.
يمكن للبنك المركزي أن يكون مقرض الملاذ الأخير للمؤسسات المالية المتعثرة وحتى الحكومات.
تقوم البنوك المركزية بسن سياسة نقدية ، من خلال تسهيل أو تشديد المعروض من النقود وتوافر الائتمان ، وتسعى البنوك المركزية إلى الحفاظ على اقتصاد الدولة على قدم المساواة.
يحدد البنك المركزي متطلبات الصناعة المصرفية ، مثل مقدار الاحتياطيات النقدية التي يجب على البنوك الاحتفاظ بها مقابل ودائعها.
